Fimm skref til að taka núna
Það hefur áhrif á allar aðrar vextir . Það eykur strax verð fyrir sparisjóð, geisladiska og peningamarkaðsreikninga. Bankar nota einnig það til að stýra skammtímavaxta.
Þetta felur í sér sjálfvirka lán, kreditkort, heimahlutafjárlínur og lánsfjárhæðir . Hækkun vaxtahækkunarinnar hefur óbeint áhrif á langtímavexti, svo sem fasteignaveðlán og námslán. Það er einn af mikilvægustu þáttum sem ákvarðar vexti .
Hvernig hefur það áhrif á þig
Fed vaxtahækkun þýðir að bankarnir greiða þér hærri vexti af sparnaði þínum. En þeir munu einnig rukka þig meira fyrir lán.
Sparisjóðsreikningar, geisladiska og peningamarkaðir. Bankar byggja vexti fyrir alla reikninga á föstum tekjum á tilboðsgengi London . Libor er nokkrir tíundu af punkti fyrir ofan matfé. Libor er gengisbankarnir ákæra hvert annað fyrir skammtímalán.
Fasteignareikningar eru sparisjóðir, peningamarkaðssjóðir og innstæðubréf . Flestir þessara fylgja einum mánuði Libor. Langtíma geisladiskar fylgja lengri tíma Libor afslætti. Sjá Libor History samanborið við Fed Funds Rate .
Kreditkortahlutfall. Bankar byggja lánakort á gengi krónunnar . Það er venjulega þrjú stig hærri en verðlagið fé. Helstu vextir eru það sem þeir ákæra bestu viðskiptavini sína fyrir skammtímalán. Greiðslukortakort þitt verður átta til 17 punkta hærra en aðalfjárhæðin. Það fer eftir tegund kortsins sem þú hefur og lánsfé þitt .
Fyrir frekari, sjá Consumer Consumer Protection Bureau .
Heimildir eiginfjárleiðir lána og lausafjárlán. The fed fé hlutfall beint leiðarvísir lánshæfismat . Þetta felur í sér eiginfjárleiðir á heimamarkaði og lán með breytilegum lánum. (Heimild: "Hvernig á að meðhöndla fjármálin þín og skuldbindingin hækkar vexti", New York Times, 15. desember 2015.)
Sjálfvirk og skammtímalán. Hækkun vaxtahækkunarinnar hefur óbeint áhrif á fastvexti á þremur til fimm ára lánum. Það vegna þess að bankarnir byggja ekki þetta á aðalfjárhæðinni, Libor, eða gjaldinu sem er gefið út. Þeir byggja þá á einnar, þriggja og fimm ára ríkisvíxlaávöxtunarkröfu . Ávöxtunarkostnaður er heildarávöxtun fjárfestar fá til að halda Treasurys. Gengi sem þú greiðir mun vera um 2,5 prósent hærra en ríkisbréfa á sama tíma.
Gjaldeyrishlutfallið er ein af þeim þáttum sem hafa áhrif á ávöxtun ríkisvíxla. Ríkissjóður Bandaríkjanna selur þær á uppboði. Því hærra sem eftirspurnin er, því lægri vextir ríkisstjórnarinnar þurfa að greiða. Það þýðir að vextir þeirra eru háðir fjárfestingum. Til dæmis, krefjast fjárfestar meira fjársjóður þegar það er alþjóðlegt efnahagsástand . Treasurys eru öfgafullur örugg vegna þess að bandaríska ríkisstjórnin ábyrgist endurgreiðslu.
Eins og hagkerfið bætir, er minna eftirspurn. Það þýðir að ríkisstjórnin verður að greiða hærri vexti. Og ríkissjóður hefur mikið af framboði vegna þess að skuldir Bandaríkjanna eru tæplega 20 milljarðar Bandaríkjadala .
Annar þáttur er eftirspurn eftir gengi Bandaríkjadals frá fremri kaupmenn . Þegar eftirspurn eftir dollara hækkar, þá er eftirspurn eftir fjársjóði. Það er vegna þess að margir erlendir ríkisstjórnir halda Treasurys sem leið til að fjárfesta í Bandaríkjadal. Þeir kaupa þá á eftirmarkaði . Ef eftirspurn eftir gengi Bandaríkjadals styrkist, er meiri eftirspurn eftir fjársjóði. Það sendir verð upp en skilar niður .
Ef mikil eftirspurn er eftir Bandaríkjadal og fjársjóði, gæti ávöxtun ríkisvíxla lækkað. Það gæti komið í veg fyrir hækkun frá hækkun Fed ef hækkunin var nógu hátt. En það er ólíklegt. Eins og hagkerfið bætir, fellur eftirspurn eftir fjársjóði.
Þar af leiðandi hækkar vextir á sjálfvirkum og öðrum skammtímalánum ásamt mati á fjármagni.
Veðlán og námslán. Bankar byggja einnig vextir fasteignaveðlána á ávöxtun ríkissjóðs. Þrír og fimm ára sjálfvirk lán eru byggðar á fimm ára ríkisbréfi. Þeir byggja vexti á 15 ára húsnæðislánum á kvóti 10 ára ríkisbréfa . Vextir fyrir 15 ára vexti fasteignaveðlána eru um það bil hærra en ríkissjóður. Aftur, þessi aukning er svo að bankinn geti hagnað og tryggt kostnað. Þar af leiðandi hafa skuldabréf beint áhrif á vexti .
Skuldabréf . Þú getur átt skuldabréf sem hluti af IRA eða 401-k þínum. Skuldabréf eru lán til fyrirtækja og ríkisstjórna. Ef þú átt skuldabréf færðu peninga af vexti sem greiddur er af honum. Þessi upphæð er fastur fyrir líf skuldabréfsins. Eins og verðtryggð fjármagn hækkar, hækka vextir annarra skuldabréfa til að halda áfram samkeppni. Það þýðir að skuldabréf verða betri fjárfesting í framtíðinni. En ef þú endurselur skuldabréfið þitt verður það þess virði minna. Það er vegna þess að það býður upp á lægri vexti en önnur skuldabréf. Fyrir frekari, sjáðu hvernig hafa skuldir áhrif á efnahagslífið?
Það er líklegra að þú eigir skuldabréfasjóði. Hærri vextir hjálpa ekki skuldabréfum. Fed eykur aðeins verð þegar hagkerfið gengur vel. Í því tilviki kaupa flestir fjárfestar fleiri hlutabréf. Það gerir skuldabréfin minna aðlaðandi. Það dregur úr verðbréfasjóði. Fyrir frekari, sjáðu hvernig gera skuldabréf áhrif á hlutabréfamarkaðinn?
Fimm skref til að taka núna
1. Borgaðu allar útistandandi kreditkortaskuldir. Vextir þínar munu fara upp á næstu tveimur árum sem Fed hækkar verð.
2. Feel betra að spara. Þú munt vinna sér inn meira. En læstu ekki í þriggja eða fimm ára CD. Eins og Fed hækkar vextir hækka á næsta ári, muntu missa af hærri ávöxtun.
3. Ef þú þarft að kaupa tæki, húsgögn eða jafnvel nýja bíl skaltu ekki fresta því. Vextir af þessum lánum eru að fara upp. Þeir munu aðeins verða hærri á næstu þremur árum.
Sama gildir ef þú þarft að endurfjármagna eða kaupa nýtt hús. Vextir á vaxtaberandi vexti eru að fara upp núna. Þeir munu halda áfram að gera það á næstu þremur árum. Svo spyrðu bankastjóri þinn um hvað gerist þegar vextir eru endurstilltar. Þeir munu vera á miklu hærra stigi í þrjú til fimm ár. Þú gætir verið miklu betra með fasteignaveðlána. Þess vegna er nú hægt að taka tíma til að fá veð .
4. Talaðu við fjárhags ráðgjafa um að draga úr þeim skuldabréfum sem þú hefur. Þú ættir alltaf að hafa nokkur skuldabréf til að halda fjölbreyttu eignasafni. Þau eru góð vörn gegn efnahagskreppu. En þetta er ekki rétti tíminn til að bæta við mikið af skuldabréfum. Í staðinn eru hlutabréf betri fjárfesting þar sem Fed heldur áfram að hækka verð.
5. Gefðu gaum að tilkynningum frá Federal Open Market Committee. Það er Federal Reserve nefndin sem hækkar vexti. Það mætir átta sinnum á ári. Hér er áætlun um 2018 FOMC fundi . Finndu út hvernig gerir Fed hækka verð?