Horfðu á þessar stóru "rauðu fánar" sem skaðað fjárfestingarávöxtun þína
Forðastu fjárfestingar með afhendunargjöldum
Hvað ef þú vilt fá út af (afhendingu) fjárfestingu af einhverjum ástæðum? Fjárfestingar eins og miðlari selt lífeyri og "B" hlutdeild verðbréfasjóða bera uppgjaldskostnað og takmarka þannig sveigjanleika.
Nokkur dæmi Fjárfestingar sem hafa afhendingu gjöld geta valdið vandamálum í aðstæðum eins og:
- Skilnaður: Pör fjárfestu sameiginlega, aðeins til að skilja frá nokkrum árum síðar. Þeir höfðu tvenns konar valkosti: Borga hár uppgjöf gjöld til að komast út úr sameiginlegri fjárfestingu þeirra eða halda áfram að fjárfesta saman í sex ár.
- Flytja: Segjum að þú viljir kaupa nýtt hús og þarfnast fjármagns til að setja niður þar til gamla húsið þitt selur. Þetta ástand getur komið upp óvænt með breytingum á atvinnu. Með fjárfestingum sem hafa afhendingu gjöld, getur þú ekki nálgast peningana þína án þess að greiða það sem oft er stæltur gjald.
- Heilsa: Heilsukostnaður fyrir þig eða ástvini getur verið dýrt. Þó að sumar tryggingar sem byggjast á fjárfestingum með uppgjöriálagi geta boðið upp á takmarkaðan refsiaðgang að peningunum þínum, þá viltu að öllu leyti hafa fulla aðgang að fjármunum þínum þegar þetta er.
Vertu varkár í fjárfestingum með takmörkuð markaðsaðstæður
Einhver fjárfesting er ekki auðvelt að komast út úr.
Þetta eru kallaðir "illkynja". Nokkur dæmi eru fasteignasamstarf, einka staðsetningar, fjárfestingar í einkareknum hlutabréfum og óverðtryggðum REITs (eða oft eitthvað sem kallast "val" fjárfesting). Ef þú hefur of mikið fé í fjárfestingum sem ekki eru lausafjármunir, muntu ekki hafa greiðan aðgang að fjármunum þínum.
Mörg þessara fjárfestinga í öðrum tegundum lofa hærri ávöxtun en hafðu í huga að þú eigir hættu á að tapa öllu eða nánast öllum fjárfestingum þínum. Fjölbreyttu yfir eignaflokka og fjárfestingarstarfsemi og ekki setja meira en 15% af peningunum þínum í þessum tegundum tækifæra.
Forðastu fjárfestingar sem krefjast þess að framangreindar skuldbindingar eða sölutegundir séu háðar
Fjárfestingar sem greiða fyrirframgreiðslur geta reynst slæmir fjárfestingar vegna þess að ráðgjafi þinn hefur enga hvata til að veita áframhaldandi þjónustu og menntun til þín þegar fjárfestingin er endanleg. Nokkur dæmi eru: "A" deila verðbréfasjóðum, miðlari-seldu lífeyri og breytilegt alhliða líftryggingar (VUL) tryggingar sem fjárfesting.
Þegar þú greiðir fyrirfram þóknun er bókstaflega engin viðbótar hvatning fyrir fjárhagslega ráðgjafa til að veita áframhaldandi þjónustu við þig. Hafðu í huga að í dag eru margar leiðir til að greiða fyrir fjárhagslega ráðgjöf og margir fela ekki í sér að greiða þóknun. Það getur verið stundum þar sem það getur verið skynsamlegt að setja litla hluta eigu inn í fjárfestingar sem krefjast þóknunar eða viðskiptagjalds, en það ætti að vera í lágmarki.
Undantekningin á þessu er fasteignir. Fasteignasali hefur enga samfellda skyldu til að þjóna eignum þínum, svo að greiða þóknun á fasteignasölu er skynsamleg.
Starf þeirra er að finna þér rétt eign og semja um bestu samninginn fyrir þig.
Forðastu að rugla saman fjárfestingum
Gott fjárfesting getur orðið í slæmri fjárfestingu þegar þú skilur ekki hvernig það virkar. Þegar þú skortir skilning eða þekkingu ertu líklegri til að gera slæm ákvörðun. Ef tækið hljómar flókið eða þú skilur bara ekki fjárfestinguna skaltu gera eitt af þremur hlutum:
- Spyrðu fleiri spurningar. (Ef einhver er ekki tilbúin að gefa látlaus ensku svör þá ganga í burtu.)
- Ganga burt kurteislega.
- Hire a faglegur til að meta fjárfestingu. Þeir ættu að bera villur og vanrækslu tryggingar.
Ekki setja alla peningana þína í sömu tegund fjárfestinga
Sá sem mælir með að þú setur alla peningana þína í einhverjum af eftirfarandi fjárfestingum er að gefa þér slæmt fjárfestingarráðgjöf. Þó eitthvað af eftirtöldu geti verið dýrmætur hluti eigu þinni skaltu ekki setja alla peningana þína inn í eina af þessum:
- Lífeyrir - Lífeyrir geta boðið ábyrgð sem kann að vera mikilvægt fyrir þig . Hins vegar, ef einhver mælir með því að þú setjir alla peningana þína, bæði skattskyldar peninga og skattgreiddar peningar (eins og IRA-reikningar), í lífeyri, er þetta ekki vitur vegna hámarksgjalda og takmarkaða lausafjárstöðu.
- REIT er - REIT, eða Real Estate Investment Trust , er eins og verðbréfasjóður sem á viðskipta- eða smásöluhúsnæði. Sumir REIT eru frábær fjárfestingar. Hins vegar eiga þeir aðeins að vera lítill hluti af heildarfjölskyldunni þinni.
- Skattgreiddar reikningar - Þú vilt byggja upp jafnvægi milli reikninga sem eru skattfrestaðar (eins og IRA eða 401 (k) reikninga) og eftir skattafé. Ef allir peningar þínar eru í skattgreiðslureikningum getur það komið aftur til að meiða þig þegar þú tekur út verulegar fjárhæðir og skattar verða vegna .
Þó að þú viljir ekki alla peningana þína í einum einskonar fjárfestingu geturðu valið einn ráðgjafa eða fyrirtæki til að takast á við fjölda fjárfestinga. Til dæmis getur þú sett alla peningana þína með:
- Sama virtur verðbréfasjóður, svo sem Vanguard eða Fidelity.
- Sami virtur hæfur fjárhagsráðgjafi , ef þeir nota fjölbreytt safn af fjárfestingum fyrir þig.
- Sama verðbréfafyrirtæki, eins og Charles Schwab , Fidelity eða TD Ameritrade, svo lengi sem peningarnir þínar eru fjölbreyttar yfir mismunandi tegundir fjárfestinga á þeim reikningi.