Hvernig það virkar
Greiðsla hvers mánaðar er jöfn vaxtatímabili höfuðstólsins, auk lítilla hluta höfuðstólsins sjálfs.
Þar sem hluti höfuðstólsins er greiddur af hverjum mánuði gerir það einnig vextir af endurgreiðslu á höfuðstólinu lítið. Þess vegna fer meira af mánaðarlegum greiðslum til höfuðstólsins í hverjum mánuði. Því í upphafi lánsins fer mest af greiðslan í átt að vexti en flestir fara í höfuðstól í lok lánsins.
Fast fasteignaveðlána
Vextir eru yfirleitt aðeins svolítið hærri en í 30 ára ríkisskuldabréf á þeim tíma sem veðin er gefin út. Það er vegna þess að fjárfestar eru að leita að einhverju sem veitir meiri afgang án þess að bæta of miklum áhættu. Þannig hafa ríkisbréf áhrif á vexti .
Kostir
Kosturinn við fasteignaveðlán er sú að greiðsla er sú sama í hverjum mánuði. Þessi fyrirsjáanleiki gerir það auðveldara að skipuleggja kostnaðarhámarkið. Þú þarft ekki að hafa áhyggjur af framtíðinni hærri greiðslum eins og þú gerir með stillanlegri vexti .
Þú borgar smá höfuðstól í hverjum mánuði. Það eykur sjálfkrafa eigið fé þitt sjálfkrafa. Það er ólíkt eingöngu lánvexti.
Þú getur gert aukalega greiðslur til að borga höfuðstól þitt áður. Flestir fastir lán hafa ekki fyrirframgreiðslu viðurlög . Það er líka frábært lán ef þú heldur að vextir hækki á næstu árum.
Það er vegna þess að hlutfall þitt er læst.
Ókostir
Ókosturinn er sá að vextirnir eru hærri en annaðhvort aðlögunarhæft lán eða vaxtaberandi lán. Það gerir það dýrara ef vextir eru óbreyttar eða falla í framtíðinni.
Annar ókostur er að þú borgar höfuðstólin hægar en með stækkandi láni. Það er vegna þess að greiðslur fyrstu árin fara fyrst og fremst í átt að vexti. Þess vegna eru þetta ekki góðar ef þú ætlar að selja húsið þitt innan 5-10 ára.
Erfitt er að hæfa lán með fastlánum. Þú greiðir hærri lokakostnað fyrir hefðbundið lán. Báðir þessir eru vegna þess að bankar mega missa peninga ef verð hækkar. Það er stór áhætta fyrir þá að taka fyrir 30 ára lán. Þeir vilja vera greiddir til að ná þeim áhættu. Ef þú ætlar að fara í fimm ár eða minna, fáðu lán sem er stillanlegt.
Varúð
Sumir fasteignasala mun selja þér svokallaða fasta veð þar sem vextirnir eru aðeins fastir fyrstu fimm árin. Gakktu úr skugga um að vextir þeir sem vitna í þig séu góðir fyrir allt lífið lánsins.
Lágmarkskostnaður er í raun þar sem lokakostnaður er veltur í lánið sjálft. Þú vindur upp að borga meira um líftíma lánsins vegna þess að þú greiðir vexti af þeim lokakostnaði.
Mánaðarleg greiðsla þín getur hækkað ef fasteignaskattar, heimili tryggingar eða veðtryggingar hækka.
Tegundir fasteignaveðlána
- 5 ára fasteignaveðlán veitir sömu vexti fyrstu fimm árin. Það breytist því í stillanlegt vexti. Kosturinn er sá að upphaflegur vextir eru lægri en á 30 ára veð. Ókosturinn er hvað gerist eftir fimm ár. Vextir þínar gætu aukist hratt, eftir því hvaða núverandi verð er. Þess vegna er þetta gott lán ef þú ert viss um að þú munir selja innan fimm ára.
- A 15 ára fast veð veð er mjög aðlaðandi vegna þess að það hefur lægri vexti. Það gerir þér einnig kleift að borga höfuðstólinn hraðar en með hefðbundnum 30 ára láni. Það þýðir að þú byggir upp eigið fé hraðar. Á hinn bóginn hafa 15 ára húsnæðislán hærri greiðslur. Af þessum sökum er örlítið meiri hætta á vanskilum ef tekjur þínar lækka.
- A 30 ára veð er affordable venjulegt lán. Jafnvel þótt það hafi hærri vexti er mánaðarleg greiðsla lægri vegna þess að endurgreiðsla lánsins er dreift yfir 30 ár. Það er gott lán ef þú ætlar að vera á heimilinu í langan tíma. Það er líka gott fyrir fjölskyldur með minni tekjur vegna þess að það gerir þeim kleift að kaupa fleiri hús með lægri mánaðarlegu kostnaði.
Vextir
Vaxtamunur hefur lækkað síðan 1985. Það er vegna þess að verðbólga hefur verið undir stjórn síðan þá þökk sé stækkandi peningastefnu bandaríska seðlabankans . Það hefur leitt til lágar vextir af ríkisskuldabréfum . Þar af leiðandi hafa vextir 30 ára fasteignaveðlána verið undir 7 prósentum frá því í mars 2002.