Leiðir CFSB verndar þig og þú veist það ekki einu sinni
Skrifstofan skrifaði öryggisreglur fyrir alla neytendafyrirtæki.
Mikilvægara er að það veitir sektum gegn lánveitendum sem brjóta reglur sínar. Það leggur einnig til að lánardómar megi fara til dómstóla, ekki bara gerðardóms. Það jókst varanlega Federal Deposit Insurance Corporation tryggingar á bankainnstæðum til $ 250.000.
Fjármálaeftirlitið verndar einnig neytendur í fasteignaviðskiptum. Það felur í sér titil, afhendingu og fjármögnun fyrirtækja sem tengjast fasteignasala og heimilisbúnaði. Það hefur umsjón með jafnri lánsfé og sanngjarnt húsnæði. Það setur einnig staðla fyrir alla veðboð. En það bannar ekki áhættusöm húsnæðislán, eins og vextir eingöngu lána.
Skrifstofan stjórnar áhættusömum veðafyrirtækjum eins og vextir eingöngu . Það krefst þess að bankarnir reyni að sanna að lántakendur skilji áhættuna. Fjármálaeftirlitið gerir einnig banka staðfestir tekjur umsækjenda, lánsfé og starfsstöðu. Það skýrir til ríkissjóðs .
Hinn 24. nóvember 2017 sagði Richard Cordray forsætisráðherra.
Cordray getur keyrt fyrir landstjóra í heimaríki hans í Ohio. Hann nefndi aðstoðarforstjóri, Leandra ensku, sem leikarstjóri. Trump forseti skipaði Mick Mulvaney, forstöðumanni skrifstofu stjórnunar og fjárhagsáætlunar, til þeirrar stöðu. Til að svara, enska lögsótti Trump gjöfina. Mulvaney lagði 30 daga frjósa á ráðningu og útgáfu nýrra reglna.
The Dodd-Frank leyfa löggjöf segir að staðgengill leikstjóri ætti að skipta forstöðumaður stjórnarinnar ætti hann að segja upp. Forsetinn hefur heimild til að skipa nýjan leikstjóra, en hann verður að vera samþykktur af þinginu áður en hann tekur við embætti.
Hvað hefur Bureau lokið
Frá 2011 hefur skrifstofan skilað 12 milljarða dollara til 27 milljónir neytenda sem skaðaðust af fjármálageiranum. Til dæmis neyddi það Citibank að bjóða upp á $ 700 milljónir í bætur. The bankhad misst viðskiptavini inn í að kaupa óæskileg persónuþjófavörn.
The Bureau uppgötvaði Wells Fargo hafði leynilega opnað óviðkomandi innborgun og kreditkort reikninga fyrir milljónir viðskiptavina sinna. Starfsmenn hefðu opnað reikningana og flutt fé án þekkingar viðskiptavina. Þeir gerðu þetta til að mæta sölu markmiðum. The Bureau þurfti Wells Fargo að greiða fulla endurgreiðslu til fórnarlambanna. Það bauð einnig Wells Fargo $ 100 milljónir og krafðist þess að greiða $ 85 milljónir til annarra eftirlitsaðila.
Nefndin framkvæmdi kreditkortalögin frá 2009 . Það stofnaði 10 verndar fyrir notendur greiðslukorta. Þau eru ma:
- Engin vaxtahækkun á fyrsta ári.
- Bankinn getur ekki hækkað verð á núverandi jafnvægi nema þú hafir saknað tveggja eða fleiri greiðslur. Þegar verð hækkar, þá er ekki hægt að beita afturvirkt til fyrirliggjandi saldo eða á jafnvægi sem þú hefur bara greitt.
- Greiðslur eru sóttar á jafnvægi með hæstu vexti fyrst.
- Bankinn verður að segja þér 45 dögum áður en þeir hækka vextina. Það er mánuður lengur en fyrri 15 daga tilkynningin.
- Bankar geta ekki framselja gjöld á fjárhæðum sem eru meira en 50% yfir lánsfé þitt.
- Innheimtuyfirlýsingar verða að vera sendar 21 dögum fyrir gjalddaga. Greiðslur eru enn á réttum tíma svo lengi sem þau eru móttekin kl. 17:00 á gjalddaga. Greiðslur sem gerðar eru daginn eftir helgi eða frí eru einnig á réttum tíma.
Skrifstofan stofnaði einnig gagnagrunn um kreditkortasamning. Það gerir lántakendum kleift að bera saman samninga milli hundruða kreditkorta tilboð.
The Bureau hleypt af stokkunum "Know Before You Owe." Það sameina tvær skuldbindingar sem krafist er í bandalaginu í eina einföldu formi. Það gerir kostnað og áhættu lánsins skýr og leyfir neytendum að bera saman búð.
Það gerir það einnig auðveldara fyrir lántakendur að skilja áhættuna og kostnaðinn vegna yfirdráttarverndar. The Bureau fann að lántakendur sem nota yfirdráttarvörn borga $ 450 meira í gjöld.
Árið 2017 hætti embættismaðurinn að greiða lánveitingar. Það krafðist þessara lánveitenda að ákvarða fyrirfram hvort lántakendur hafi getu til að endurgreiða lánin. Það kemur í veg fyrir að lánveitendur láni frá skuldum bankans.
Árið 2013 settu CFPB hærri staðla á fasteignamarkaði. Það krefst lánveitenda til að meta tekjur lántakenda. Það móðgaði inngangsþátttökugjald "vegna þess að margir lánveitendur lánshæfismatsins voru teknir í burtu þegar vextirnir hófust á þriðja ári lánsins.
Skrifstofan hefur gefið út skýrslur um:
- Áhrif korthluta.
- Hvernig lánshæfiseinkunnin sem þú færð gæti verið frábrugðin því sem gefinn er til bankans.
- Hvernig bankar geta bætt þekkingu þína á gengi sem þeir nota þegar þú gerir alþjóðlegar millifærslur.
- Framvinduskýrsla um árangur hans til þessa.
Hvernig þrumur er að veikja skrifstofuna
Republicans í þinginu vilja veikja skrifstofuna sem hluta af niðurfellingu þeirra Dodd-Frank. Þeir krefjast þess að reglur og málsókn meiða fyrirtæki, sérstaklega lítil banka. Andstæðingar stjórnarinnar halda því einnig fram að stjórnarformaður sé ekki stjórnarskrá. Það er vegna þess að hann getur aðeins verið rekinn af forsætisráðherra vegna misskilnings eða vanrækslu.
Trump skipaði fjármálaráðherra Mick Mulvaney sem framkvæmdastjóra skrifstofunnar. Hann veikir skrifstofuna. Mulvaney er einn af andstæðingum stjórnarinnar. Árið 2014 kallaði hann það brandari. Hann telur að sjálfstæði hennar sé hættulegt. En höfundar hennar sögðu að skrifstofan þurfi sjálfstæði sitt til að viðhalda vaktdóttur sinni.
Árið 2018 gaf forsætisráðið út tvíhliða frumvarp sem myndi skipta um stöðu forstöðumanns með fimm manna þingnefnd. Forsetinn myndi velja þóknunarmenn, en ekki meira en þrír gætu verið frá einhverjum aðila. Frumvarpið myndi líklega ekki fara framhjá Öldungadeildinni.
Árið 2017 hófu repúblikana frumvarp til að fá meiri stjórn á skrifstofunni. Frumvarpið myndi gefa forsetanum vald til að skjóta leikstjóra af einhverri ástæðu. Það myndi einnig skipta fjárhagsáætlun skrifstofunnar frá Federal Reserve til þingsins.
Hinn 13. júní 2017 gaf US fjármálaráðherra, Steve Mnuchin, út skýrslu sem lagði til breytinga á Dodd-Frank. Skýrslan var til að bregðast við framkvæmdastjórninni , Trump forseti, undirritaður 3. febrúar 2017. Áætlunin myndi endurskipuleggja skrifstofuna sem fjölmiðlaþóknun. Eins og húsakostnaðurinn myndi það leyfa forsetanum að fjarlægja forstöðumanninn af einhverjum orsökum. Það myndi einnig beina fjármögnun stofnunarinnar frá Federal Reserve til þingsins.
Hinn 24. október 2017 kaus Öldungadeild að leggja á nýjan regla sem stofnuð var af skrifstofunni. Reglan hefði leyft neytendum að lögsækja banka og greiðslukortafyrirtæki. Í staðinn kjósa Öldungadeild rétt á bönkunum til að setja gerðardóma á neytendur.
Hlutverk Elizabeth Warren í að búa til CFPB
Senator og fyrrverandi Harvard lögfræðingur Elizabeth Warren var stofnandi stofnunarinnar. Hún hefur verið meistari neytendaréttinda frá árinu 2007 . Það var þegar hún áttaði sig á afnámu hjálpaði banka og setti neytendur í hættu. Hún telur banka ekki heimilt að verða " of stór til að mistakast ." Hún reyndi einnig að gera lán auðveldara að skilja.
Árið 2010 nefndi forseti Obama aðstoðarmann forseta og sérstakrar ráðgjafar fjármálaráðherra um fjármálastjórnina til að fá skrifstofuna í gang. En repúblikana meirihluti í húsinu kusu gegn skipun sinni sem forstöðumaður stjórnar.
Árið 2010 styður kvikmyndaleikstjórinn Ron Howard frumvarpið með tveimur húmorlausum internetvideoum. Einn talaði um kostnað vegna falinna greiðslukortagjalda og hins vegar um að stofna neytendastofnun fjármálaeftirlitsins sjálft.