Hvernig á að gera lánshæfiseinkunn

Taka yfir lán annars er vitni fyrir sumum heimamönnum

Forsendur fasteignaveðlána voru vinsælar fjármögnunarleiðir á áttunda áratugnum og á áttunda áratugnum en féllu úr hag eftir það. Fasteignamatið var sterk á síðari tímabilinu. Því miður lækkaði markaðurinn árið 1991 og hrundi á árinu 2008. Áður en tíminn var lánveitandi kröfur léttari og margir kaupendur tóku 80/20 greiðsluskuldbindingar , sem hjálpuðu til að koma í veg fyrir fall á húsnæðismarkaði árið 2008.

Hins vegar eru forsendur fasteignaveðlána að finna stað á fasteignamarkaði. Þeir eru ekki fyrir hvern heimakaup, og passa ekki markmiðum hvers seljanda. En í sumum tilfellum gæti lánshækkun verið besti kosturinn fyrir alla hlutaðeigandi aðila, að sjálfsögðu að núverandi lánveitandi muni gera ráð fyrir láninu.

Það í sjálfu sér er kicker.

Hvers vegna sumir kaupendur kjósa nýtt lán yfir fasteignaveðlán

• Of mikið fé

  Hluti af ástæðunni fyrir því að lánshæfismat var ekki nýtt á seint áratugnum og byrjun níunda áratugarins var vegna þess að seljendur höfðu of mikið fé og kaupendur áttu ekki nóg fé til að brúa bilið á milli lánsins og söluverðs . Margir seljendur voru ekki tilbúnir til að gera eigendafjármögnun .

• Lágar vextir

  Annar ástæða þess að lánshæfiseinkar lækkuðu um leið í áratugi voru vegna þess að kaupendur gætu venjulega fengið lægri vexti með því að taka út nýtt lán en með því að gera ráð fyrir núverandi láni. Það gerði lítið fjárhagslegt vit í að taka 7 prósent lán þegar bankinn í götunni bauð 5 prósentum.

• Upplausnarsamþykktir

  Helsta ástæðan fyrir því að mjög fáir kaupendur stunduðu lánshæfismat frá 1990 til 2009 voru vegna þess að nánast hvert veð innihélt söluákvæði . Óákveðinn greinir í ensku framsal ákvæði í veð gaf bankanum rétt til að hraða , sem þýðir að krafa um tafarlausan greiðslu að fullu, ef um er að ræða titilfærslu.

Áður en fjallað er um fasteignaveðlán

Loftslagið þarf að vera rétt fyrir útlánavexti. Það eru almennt þrjár gerðir lána sem leyfa forsendu s: FHA lán og VA lán og bankasöfn lán. Önnur lán kalla venjulega til greiðslu að fullu ef heimili er selt til annars kaupanda. Stundum taka kaupendur undirskrift og taka ekki við láninu. Að kaupa heimilisbundið efni getur verið áhættusamt. Áður en miðað er við lánshæfismat:

• Berðu saman vexti

  Þegar vextir eru hærri en vextir núverandi láns , gæti það haft fjárhagslegan skilning að gera ráð fyrir núverandi láni með lægri vöxtum. Munurinn á mánaðarlegri greiðslu á $ 200.000 á 5 prósentum móti 7 prósent er $ 257 á mánuði. Yfir 5 ár, það er sparnaður á $ 15.420.

• Bera saman lánargjöld

  Vegna sambands TRID kröfur eru lánveitendur skylt að gefa lántakendum áætlun um lokakostnað, kallað lánshæfismat. Lánshæfiseinkunnin lýsir öllum kostnaði við að fá veð . Almennt, kaupendur borga miklu meira í lánargjöldum til að fá nýtt lán en það kostar að gera ráð fyrir að núverandi lán. Munurinn gæti verið nokkur þúsund dollarar eða meira. Biddu bankanum að gefa þér yfirlýsingu sem inniheldur lánargjöld.

• Fá styrkþega yfirlýsingu og afrit af veð

  Áður en þú tekur á móti seljanda fyrir það og eyðir peningum við skoðanir heima , fáðu afrit af viðurkenndum yfirlýsingu til að ákvarða ógreiddan lánsjöfnuð og hvort lánið sé sannarlega gert ráð fyrir. Á mýkri fasteignamarkaði gæti munurinn á ógreiddum jafnvægi og söluverði verið nógu lítið til að 10 eða 20 prósent niðurfærsla muni leyfa þér að greiða reiðufé til lánsins.

Það er skynsamlegt að hafa samband við fasteignasal lögfræðinga til að læra meira um réttindi og skyldur áður en þú leggur fram einhverjar skapandi fjármögnunarleiðir. Ekkert er alltaf slam dunk lengur.

Þegar skrifað er, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, er miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.