FHA Home Lán eru ekki fullkomin
FHA lánshæfiseinkunnir
Jafnvel með skemmdum lánsfé og takmörkuðu fé til að greiða niður , getur þú átt rétt á húsnæðislán með ágætis vöxtum.
Niðurfærsla: FHA lán leyfa þér að leggja niður allt að 3,5%. Þetta gerir þér kleift að kaupa dýrari heima með minna fé og þú getur pantað fé til umbótaverkefna eða annarra markmiða.
Lánshæfismat: Lánveitendur með órótt lánssögu eiga erfitt með að fá samþykki með hefðbundnum lánveitendum. Með FHA stuðningi geturðu fengið viðurkenningu með lágt lánsfé .
Heimilisbætur: FHA 203k lán leyfa þér að fjármagna húsnæðisbætur og kaupa hús á sama tíma. Í sambandi við aðra eiginleika FHA lána, gera þau hlutina auðvelda og ódýr.
Gallar á að nota FHA lán
Þegar þú kaupir heimili er skynsamlegt að meta hvort FHA lán muni hjálpa þér. Horfðu á stóru myndina og huga að öllum fjármálamarkmiðum þínum.
Lágt niður greiðslu: lágt niður greiðslu gæti verið rautt fán. Að lækka 3,5% gæti verið merki um að þú sért ekki enn á traustum fjármálamörkuðum og að taka á heimili lán gæti verið áhættusamt.
Er það þess virði að horfa á ódýrari heimili eða bíða þangað til þú getur sparað stærri niður greiðslu? Mundu að því meira sem þú lánar, því meiri áhugi sem þú borgar (sem gerir í raun húsið þitt dýrara ).
Upfront tryggingar: að setja niður minna en 20% þýðir að þú verður að borga veð tryggingar og FHA lán koma með tvær tegundir af tryggingum sem þú munt borga fyrir allt líf lánsins.
Það er fyrirframgreiðsla á 1,75%, og margir lántakendur velja að leggja þetta gjald inn í lánsjafnvægið. Aftur því meira sem þú lánar, því meiri áhugi sem þú borgar - þannig að þú borgar meira en 1,75% nema þú skrifir athugun við lokun. Stærra lán þýðir einnig að þú færð meiri mánaðarlega greiðslu .
Áframhaldandi trygging: Þú greiðir einnig áframhaldandi (mánaðarlega) veðtryggingar. Áframhaldandi veðtryggingargjöld (MIP) eru á bilinu 0,80% og 1,05% af lánsjöfnuði þínum, þótt þeir geti farið eins lítið og 0,45% ef þú færð 15 ára FHA lán. Þessi aukakostnaður þýðir að þú borgar meira í hverjum mánuði. Ólíkt einkafyrirtrygging, sem hægt er að hætta við þegar þú færð yfir 20% eigið fé á heimili þínu, getur ekki verið að FHA trygging verði hætt (nema þú hafir lánið þitt fyrir 3. júní 2013). Með öðrum orðum þarftu að borga lánið þitt eða endurfjármagna til að útrýma þeim kostnaði .
Lánaspurningar: Fyrir betri eða verra, hefur þú takmarkaða kosti þegar þú notar FHA lán. Fyrir flesta lántakendur er venjulegt 15 ára eða 30 ára fast lán fullkominn kostur - svo það er ekkert vandamál hér. Hins vegar eru sumar aðstæður þegar vextir eingöngu veð eða stækkanlegt lán eru betri. Notaðu ekki bara þessar vörur til lægri greiðslu - vertu viss um að þú hafir stærri áætlun.
Fasteignamörk: Að fá FHA lán samþykkt samþykkir eign sem uppfyllir ákveðnar kröfur. Til dæmis verður að uppfylla grunnkröfur um heilsuvernd og öryggi. Ef þú ert að leita að fixer-efri, stór kaup eða ákveðin foreclosures, FHA lán er ekki að fara að vinna. Fyrir eignir sem eru innfelldar tilbúnar, ætti FHA lán að vera í lagi. Hins vegar að kaupa íbúð getur verið krefjandi: ef ekki nóg af einingum í húsinu þínu er eigandi upptekinn (eða önnur vandamál koma upp) gæti FHA lán ekki verið valkostur.
Hæfileikar: FHA lán verða ekki alltaf samþykkt. Þú gætir samt þurft lágmarksskora, og þú þarft að skjalfesta nægar tekjur til að endurgreiða lánið . Til að fá hæstu lágmarksgreiðslur þarftu FICO stig yfir 580, en þú getur fengið samþykki með lægri stigum ef þú ætlar að gera stærri niðurfærslu.
Seljandi hik: í sumum tilvikum getur FHA lán verið ókostur þegar þú kaupir heimili. Seljendur vilja vita um hugsanlega kaupendur (fasteignasala má deila þessum upplýsingum) og FHA lán sýnir ekki styrk. Þar að auki getur seljandinn óttast að auka kröfur eru að fara að hægja á (og hugsanlega ógna) samningnum. Ef þú ert að kaupa á heitum markaði skaltu reyna að fá frekari fjármögnun.
Önnur lán
Venjulegt húsnæðislán (sem ekki eru studd af FHA) leysa mörg vandamálin hér fyrir ofan. Jafnvel ef þú heldur að þú munt ekki fá samþykki, það er þess virði að versla fyrir hefðbundið lán - bara til að sjá hvaða tilboð eru í boði. Með hefðbundnum lánum hefur þú meiri sveigjanleika, og þú gætir samt verið hægt að kaupa með allt að 5% eða 10% niður.
Fyrir lántakendur hersins eru VA lán einnig þess virði að líta út.
Mikilvægar upplýsingar
HUD stefnur og FHA lán lögun breytast reglulega. Þessi grein gæti ekki endurspeglað nýjustu breytingar, og þú gætir misst af mikilvægum fjárhagslegum ávinningi. Til að fá uppfærðar upplýsingar skaltu tala beint við HUD-fulltrúa eða HUD-samþykkt húsráðgjafa. Fyrir upplýsingar um tengiliði skaltu heimsækja HUD.gov.