Ráð til að byggja upp eigið fé sem getur aukið netvirði þinn
Hér er of einfalt dæmi: Hrein markaðsvirði heima hjá þér er $ 200.000 og þú skuldar $ 150.000 á veð.
Eigið fé þitt er $ 50.000.
Útskýring á eigin fé
Eigið fé er öðruvísi en brúttó eiginfjár. Eiginfjárhlutfall er brúttó eiginfjár með frádregnum kostnaði við sölu á heimilinu. Þessi kostnaður getur falið í sér þóknun fyrir fasteignasali, ógreiddan fasteignaskatt og atriði í lokakostnaði sem þú gafst ekki heim til kaupanda.
Til dæmis: Heimilið þitt selur fyrir $ 200.000 og veð á heimilinu var $ 150.000. Eigið fé þitt er $ 50.000. Hins vegar getur þú skuldað þóknun $ 12.000 til fasteignasala þinnar. Önnur lokunarkostnaður á borð við afhendagjöld, titilgjöld og skattprófanir osfrv. Gætu bætt við $ 3.000 í sölukostnaði. Eiginfjárhlutfall þitt er þá $ 35.000. Eiginfjárhlutfall er sú upphæð sem þú myndir leggja í lok sölunnar.
Hvernig er Home Equity byggt?
Húseigendur geta byggt upp eigið fé á ýmsum vegu:
- Niðurfærsla: Féð sem þú setur inn á heimili sem dregur úr fyrstu veð. Til dæmis, 20 prósent niður greiðslu á heimili metin á $ 100.000 er $ 20.000. Þú byrjar með eigið fé á $ 20.000 og forðast að þurfa að greiða veðtryggingu . Veðin þín yrði eftir $ 80.000 til að byrja.
- Mortgage greiðslur: Með hverri veð greiðslu, byggja þú eigið fé með því að borga á höfuðstól, en einnig greiða vexti af láni og allir tryggingar og skattgreiðslur sem þú sérð í heild. Eigið fé þitt eykst þegar þú gerir veðgreiðslur .
Auka greiðsla á húsnæðislánshöfðingi: Þú getur gert aukalega greiðslur á veð þínum til að sækja um höfuðstól. Þetta eykur eigið fé þitt.
Uppbót í heimahúsum : Ef þú bætir heimabætur sem hækka sanngjörnu markaðsvirði heima hjá þér, eykur það eigið fé þitt. Til dæmis, þú eyðir $ 50.000 á eldhúsumbúnaður sem eykur markaðsvirði um $ 30.000. Nú hefur þú hækkað eigið fé þitt um $ 30.000, miðað við að þú hafir ekki tekið út eigið fé í heimi til að greiða fyrir það. Þetta er ímyndað aukning á eigin fé. Þú munt aðeins vita hversu mikið það hækkaði verðmæti heimilisins þegar þú selur.
Markaðsvirði þakklæti: Hrein markaðsvirði heimilisins getur leitt til þess að svipuð hús á þínu svæði eru nú að selja fyrir meiri peninga. Lánveitandi getur verið reiðubúinn til að endurfjármagna veð á hærra verði. Til dæmis keyptiðu heimili þitt fyrir $ 100.000 með 20 prósent niður greiðslu. Á undanförnum tveimur árum eru svipaðar heimili að selja fyrir $ 120.000. Eigið fé þitt á heimilinu hefur aukist um $ 20.000 vegna þessa hækkun. Þetta er líka hypothetical. Þú verður að selja heimilið til að átta sig á þessu eigið fé.
Hvernig er eiginfjárhlutfall minnkað?
Þú getur líka séð eigið fé þitt fallið. Við þurfum ekki að líta aftur mjög langt til að sjá hvernig það gæti gerst, taka árin 2006 til 2011 á aðeins um fasteignamarkaði hér á landi og gildi lækkuðu. Þegar húsnæðisverð lækkar fellur eigið fé rétt með það.
Hér eru nokkrar leiðir til að draga úr eigið fé þitt:
- Hækka helstu lánin á heimilinu : Ef þú endurfjármagna veð þinn , taktu út annað húsnæðislán eða húsnæðislán geturðu lækkað eigið fé þitt.
- Fall á markaðsvirði : Ef heimili eru að selja fyrir minna á þínu svæði, fellur eigið fé þitt einnig. Þetta er það sem gerist þegar þú ert neðansjávar á veð þínum . Til dæmis keypti þú heimili fyrir $ 200.000 með 20 prósentu eigin fé, sem nemur $ 40.000. En fasteignamarkaðurinn féll og nú eru svipaðar heimilar að selja fyrir $ 150.000. Eigið fé þitt hefur lækkað um $ 50.000 og þú hefur ekki lengur eigið fé á heimili þínu. Ef þú selt fyrir $ 150.000, þá verður þú að borga lánveitanda $ 10.000 til að bæta upp mismuninn.
- Heimilið þitt brennur niður og þú hefur ekki næga tryggingu til að greiða fyrir tapið.
- Frestað viðhald. Ef þú heldur ekki áfram að gera við heimili þitt þar sem hlutirnir versna eða hætta að virka rétt mun kostnaðurinn við lækningu borða í eigið fé þitt.
Niðurstaðan er sú að þú veist aðeins eigið fé á heimili þínu í lok sölunnar. Þangað til er allt hypothetical. Ef þú getur samið um betri söluverð frá kaupanda, mun þú auka eigið fé sem þú færð greitt út. Hins vegar, ef þú borgar ekki fyrir viðgerðir eins og kaupandinn óskar eftir eða veitir kaupanda kredit fyrir lokakostnað, hækkar eigið fé þitt.