Spurning: Hvað er húsnæðislán?
Lesandi skrifar: "Við erum nýlega gift og hugsað um veð til að kaupa heimili. Vitanlega erum við of ungir til að greiða peninga og við eigum lítið sparnaðskonto með íhaldssömum aðgerðum. En mamma mín segir að það sé nóg að kaupa hús ef við getum fengið veð.Ég hef alltaf fundið fyrir því að við ættum að borga pening fyrir heimili og ekki reyna að nýta fjármagn okkar. Við eigum ekkert kreditkort vegna þess að við trúum ekki á skuldir. trúa því að við getum ekki borgað peninga fyrir það, þá þurfum við ekki það. En heimili er svolítið öðruvísi. Getur þú vinsamlega útskýrt fyrir okkur hvers vegna við þurfum veð og hvað er veð? "
Svar: Til hamingju með nýleg hjónaband þitt. Ég elska að sjá unga pör að byrja út í lífinu með því að tala um fjármál. Það er meira rómantískt en nokkur ástarsöngur; Það er sætt tónlist í eyrun mína. En láttu mig segja að þú sért aldrei of ungur til að greiða peninga, þótt þú gætir fundið að þú getir lánað peninga ódýrari en strax ávöxtun peninganna. Þú ert aldrei of ungur til að fá veð og kaupa heimili, heldur. Fasteignir til lengri tíma litið eru frábær fjárfesting og við þurfum öll þak yfir höfuð okkar.
Skilgreining á fasteignaveðláni
Veð er skriflegt skjal sem inniheldur húsnæðislán og húsnæðislán. Lánveitandi er lántakandi, venjulega, þú, heimili kaupandinn. The mortgagee er lánveitandi, einingin lána peninga til kaupanda. Veðin notar fasteignir sem tryggingar fyrir lánið. Ef þú ferð til banka Ameríku til að fá veð, ert þú lántakandi og Bank of America er lánveitandi.
Ef lántaki missir td nokkrar greiðslur áskilur lánveitandi sér rétt til að grípa veð trygginga: heimilisins.
Þetta er hvernig foreclosure gerist yfirleitt. Hvert ríki hefur sína eigin lög sem skilgreina tímann fyrir útilokun og hversu lengi lánveitandi verður að bíða áður en hann fer heim frá lántakanda.
Svo lengi sem lántakandi gerir greiðslur á réttum tíma, er almennt veðvægi lækkað og lántaki fær hlutafé.
Lánveitandi fær einnig viðbótaröryggi vegna lánsins eins og eigið fé vex. Þegar heimilisverð lækkar er öryggi lánveitanda oft minnkað. Ef öryggisgildi fellur undir veðlánafjárhæðinni gæti lántaki þurft að selja sem stutta sölu til að koma í veg fyrir skuldina. Margir lánveitendur selja hefðbundna lán sín á eftirmarkaði og þá munu lántakendur greiða til annars lánveitanda. Þeir geta gert þetta án leyfis lántaka.
Hvers vegna er húsnæðislán góð?
Einföld aðgerð fjármögnunar fasteigna kaupa gerir ekki að kaupa heimili með veð áhættusömari. Kaupendur heima eru í vandræðum þegar þeir ná lengra. Til dæmis, ef það tekur 2 tekjutilboð til að greiða veð og einn maður missir vinnu getur heimili þitt verið í hættu. Hins vegar gætirðu sagt það sama um leigu á móti að kaupa heimili . Ef þú getur ekki borgað leigu getur þú ekki greitt veð, heldur.
A veð frelsar fjármagn og gefur þér skiptimynt. Nýtni gefur þér stjórn á eignum án þess að greiða fyrir það. Ef veðgreiðsla þín er nálægt því sem þú vilt borga í leigu, þá ertu líklega að koma út á undan. Ástæðan fyrir því að þú hafir kost á því er að þú greiðir vexti af veðnum og veðvextir eru skattfrjálsar.
Auk þess, ólíkt leigu, borga niður veð byggir eigið fé fyrir þig.
Tvö helstu tegundir fasteignaveðlána
Þú getur heyrt hugtakið traust eða kannski treyst á verki sem notuð er til skiptis með hugtakinu veð, en þau eru öðruvísi. Fjármögnunar tæki sem notað er af stórum bankastofnun er yfirleitt einn af tveimur:
- veð
- skuldbinding sem tryggt er með trausti
Þar sem veð inniheldur veðbréf og húsnæðislán, er trúnaðarmáti hluti af 3 aðila. Þeir aðilar eru traustar, fjárvörsluaðilar og styrkþegar. Traustinn er lántakandi / heimaaðili. Styrkþegi er lánveitandi, einingin sem veitir peningana. Vörsluaðili er þriðji aðili með söluvald.
Margir ríki sem nota veð sem fjármögnunarverkfæri fylgja lögum sem gera foreclosures miklu lengri ferli en ríki sem nota traustverk.
Foreclosing á veð getur oft tekið ár eða lengur. Tjónatrygging sem nýtir sölustjóra er hægt að ljúka í færri en 4 mánuðum eftir að tilkynning um vanskil er skráð.
Ef þú ert áhyggjufullur um að tapa eignum eða þvinga til að flytja út úr heimili þínu ef um er að ræða foreclosure gæti þú valið ríki sem notar húsnæðislán í stað treystis. Hins vegar, ef þú hefur áhyggjur af foreclosure, þá gætir þú ekki verið góður frambjóðandi til að kaupa heimili .
Að lokum, láttu mig segja að þú þurfir yfirleitt stofnað lán til að fá veð til að kaupa heimili. Þetta þýðir að þú átt að hafa að minnsta kosti eitt kreditkort í þínu nafni. Ég átta mig á því að þú kjósir að borga peninga, þess vegna hefur þú engin kreditkort, en ef þú ert ekki með kreditkort, trúðu því eða ekki, þá ertu með lélega lánsáhættu í augum lánveitanda.
Þó að það sé ekki ómögulegt að fá veð án staðfestra lána, er það erfitt. Þú munt líklega borga hærri vexti vegna þess að engin inneign þýðir ekki FICO stig. Svo skaltu gera þér greiða og fá kreditkort. Þú getur greitt jafnvægið í fullu í hverjum mánuði og forðast fjármagnskostnað meðan þú byggir upp lán.
Þegar skrifað er, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, er miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.