Lærðu hvort Fed vaxtalækkanir geta lækkað veðgreiðslur þínar
Í fyrsta lagi er hvernig vextir vextir eru ákvörðuðir og síðan áhrif á veðhlutfall bandaríska seðlabankans.
Hvað eru vextir vextir byggðar á?
Eina rétta svarið er veðbréf eða veðtryggð verðbréf .
Veðlán eru ekki byggð á 10 ára ríkisbréfaútgáfu. Þegar þú kaupir nýtt heimalán mun margir af þér hoppa upp á uppáhalds fjárhagsáætlunina þína til að sjá hvernig 10 ára ríkisvíxla er að gera. Í raun geta veðtryggðir verðbréf (MBS) valdið vexti. Reyndar er það ekki óvenjulegt að sjá þá fara í algjörlega mismunandi áttir og án þess að fá fagleg leiðsögn gæti þessi ruglingslegur hreyfing valdið því að þú gerir lélega fjárhagslega ákvörðun.
Mörg skuldabréfamarkaðshandbókarmenn binda ranglega á vexti á gengi 10 ára T-Bill. Mörg þessara fjármálafyrirtækja eru með víðtæka þekkingu á skuldabréfamarkaði , en þeir eru ekki veðfræðingar og skilja ekki alveg hvernig vextir eru ákvarðaðir.
Tillaga mín er að forðast að vinna með útlánsmönnum sem halda augum á röngum vísbendingum.
The Fed lækkað vextir - Af hverju eru ekki veðfé að lækka?
Þegar skuldbindingin lækkar skammtímavöxtunarkröfu er þetta ætlað að örva neysluútgjöld á skammtímalán, sem hefur áhrif á kreditkortahlutfall , sum bílalán og lánalínur.
Skammtímavaxta hefur lítil áhrif á langtímavextir.
Hugsaðu um þetta: markaðurinn hreyfist hraðar en þú getur búist við - stundum á hraða hraða. Þegar fjárfestar koma í veg fyrir skammtíma hvatningu tryggi þeir sig úr öruggum höndum skuldabréfa - eða veðtryggðra verðbréfa - og flytja þær í hlutabréf.
Þegar þetta gerist sjáum við heimsókn á hlutabréfamarkaðnum og sölu á veðtryggðum verðbréfum, sem bæði leiða til þess að vextir hækki .
Við höfum öll heyrt radíuskynningar frá lánveitendum: "Fed er á er aftur - slashing verð. Ekki missa af þessu tækifæri til að fá lægsta verð í ár! Hringdu í okkur í dag, áður en það er of seint! " Við heyrum það einu sinni á kvöldin fréttir: " Fed setti að lækka verð aftur. Þessi aðgerð mun hjálpa til við að örva húsnæðismarkaðinn ".
Þeir eru ekki endilega að ljúga fyrir okkur, en þeir eru disinguous með því að gefa til kynna að vextir verði að fylgja eftir föt og falli. Ekki falla fyrir efla. Það er brella. Þeir mynda ef þeir segja að eitthvað sé satt nógu lengi, fólk mun byrja að trúa því. Það gerir síminn hringur, og það er allt sem skiptir máli fyrir marga af þessum lánveitendum, en sumt af þeim, sem ég kann að bæta við, eru teetering á útrýmingu.
Reality of Fed Rate Cuts
Þegar Fed lækkar vexti, sérstaklega með stórum eða endurteknum prósentustigi, telja fólk sjálfkrafa að vextir lækki. En ef þú fylgist með vexti, eins og ég geri, munt þú sjá að mestu leyti, verðin lækka mjög hægt, ef yfirleitt. Sögulega, þegar Feds hefur verulega lækkað vexti, eru vextir næstum eins og þau verð sem eru sett á mánuði fyrir skera eins og þeir gera mánuði eftir að skera.
Breytingar Fed eru ekki algerlega óviðkomandi og hafa seinkað og óbein áhrif á húsnæðisverð. Þegar fjárfestar hafa áhyggjur af verðbólgu mun þetta áhyggjuefni hækka verð. Þegar þingið vill örva aðgerðir og afla fjár fyrir halli mun það skapa meira bandaríska fjársjóði fyrir fólk til að kaupa. Þessi aukning framboðs nýrra fjársjóða getur einnig valdið því að verð hækki.
Ég varaði viðskiptavinum mínum til að koma í veg fyrir siren og falska tilfinninguna um öryggi sem það skapar með því að hugsa veð lánvextir eru að fara að bæta bara vegna þess að Fed skera verð.
Jafnvel meira máli skiptir þegar kaupandinn er í vinnslu að taka ákvörðun um að lækka lán rétt áður en Fed hlutfall lækkar. Segðu kaupanda er í samningi og hugsa að Fed muni lækka verð næstu viku. Kaupandi gæti freistast til að bíða áður en lánið er látið - stór mistök.
Þegar Fed gerir þessi stóra niðurstöðu, segja um 50 punkta eða meira, getur það í raun valdið 30 ára föstum verð í upphafi hækkun. En síðan með tímanum lækkar verðin almennt eða endurheimt tap þeirra - eftir því að sjálfsögðu á núverandi þróun markaðarins. Svo, ef kaupandinn minn er innan þriggja vikna frá lokun áður en búist er við Fed skera, mæli ég venjulega með að læsa fyrirfram Fed hlutfall skera til að vernda þessi upphaflega góða vexti.
Dan Tharp starfar hjá Comstock Mortgage í Sacramento, CA.
Þegar skrifað er, er Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.