FHA lán bera marga kosti til að kaupa heima eða endurfjármagna
FHA lánin tóku að missa hag í lok 1990, þegar heimaviðmiðin tóku að stíga upp, yfirburða FHA lánshæfiseinkunnir og seljendur bjuggu á viðmiðunarreglum FHA um viðmiðunarmörk og hár kostnaður við veðtryggingar. Það hefur síðan breyst. Ekki vera villt í gömlu hugsunarhætti. FHA leiðbeiningar hafa komið í kring og eru miklu meira slaka á.
Hvernig FHA lán vinna
Fyrst skulum við hreinsa upp nokkra misskilningi. Til að byrja, lánar FHA ekki lán eða tryggingar lán . Það tryggir lán. Vátryggingin fjarlægir eða lágmarkar sjálfgefin áhættu lánveitendur andlit þegar kaupendur leggja niður minna en 20 prósent. Án frekari samþykkis frá FHA eru samþykktir lánveitendur heimilt að:
- Taka lán umsóknir
- Aðferð lán umsóknir
- Undirrita og lokaðu láninu
FHA Mortgage Limits
Foreldrar mínir keyptu fyrsta heimili okkar árið 1955 fyrir $ 9.000 með FHA lán. Það er næstum óhugsandi að hugsa um heimili sem kostar það í dag. Þar af leiðandi breytir FHA reglulega veðmarka.
Frá og með 1. janúar 2009 er hámarkslánarmörk fyrir hámarkskostnaðarsvæði 115% af staðbundnu miðgildi, ekki meira en 625.500 $. Hámarksfjárhæð lánarmála er 417.000 krónur fyrir fjölskyldur á landsvísu. Svæðið þitt gæti stutt lægri veðmark. Hér er hvernig á að finna lánshæfismat FHA þinnar.
FHA lán leyfa slæmt lánsfé
Ef lánsfé þitt er minna en fullkomið getur FHA verið lánið fyrir þig. Þú getur fallist á FHA lán þótt þú hafir haft fjárhagsleg vandamál.
- FICO skorar geta verið lægri en fyrir hefðbundið lán.
- Gjaldþrot. Þú getur fengið FHA lán eitt til tvö ár frá gjalddaga gjaldþrotaskipta þinnar, svo lengi sem þú hefur haldið góðan lánsfé þar sem skuldir þínar voru tæmdir.
- Foreclosure. Ef þú geymir inneign þína í frábæru formi frá foreclosure mun FHA lán vera í boði fyrir þig þremur árum frá lokadagi foreclosure þinnar.
FHA lán hrósa samkeppnishæf verð og skilmálar
Skilmálar í dag eru frekar einföld. Reyndar á mörkuðum eru vextir og skilmálar betri en þær fyrir 80% / 20% piggyback lán.
- Það er lítið eða enga aðlögun að vexti FHA lána, þar sem verð er breytilegt innan .125 prósent af hefðbundnu láni.
- Vátryggingafélag er fjármögnuð í lánið, sem þýðir að iðgjaldshlutfall er bætt við lánsjafnvægið í stað þess að greiða það út úr vasanum. Að auki er lítill hluti fyrir veðtryggingargjaldið bætt við mánaðarlega greiðsluna, en það er mun minna en einkavæðingartryggingagjöld.
- Frá og með 1. janúar 2009 geta lántakendur fjármagnað 96,5% af kaupverði og lækkað 3,5 prósent. Í sumum tilfellum, þegar í sameiningu við aðrar tegundir lána, getur niður greiðslu verið núll.
- Leyfilegt skuldfjárhlutfall er hærra en skuldatengslamörk fyrir hefðbundna lán.
FHA Lán Krafa Færri Viðgerðir
Á einum tímapunkti voru FHA viðgerðir kröfur svo mikil að seljendur myndu afslátta listaverðið til kaupenda sem myndu samþykkja að fá hefðbundna lán yfir FHA lán. Í dag virðast viðmiðunarreglur FHA virðast sanngjörnari.
- Ófullnægjandi þök sem leka þarf enn að skipta út en eldri þak þarf ekki að skipta um ef það lekur ekki.
- Gluggakista sem haldist við opnun eða hefur sprungið rúður þarf ekki að skipta um.
- FHA úttektir taka ekki stað heima skoðun og aldrei hafa. Kaupendur ættu enn að fá faglega heima skoðun.
FHA lán eru í boði fyrir heima kaupanda sem hyggst hernema eigninni en eru oftast notaðir af upphafshæfismönnum og kaupendum með lága til í meðallagi tekjur. Hins vegar eru engar tekjutakmarkanir. Jafnvel milljónamæringur getur tekið út FHA lán, með fyrirvara um lánshæfismat á grundvelli staðals.
Trump stjórnvöld fjarlægðu lánshæfiseinkanir FHA Settu í stað af Obama
Rétt áður en forseti Obama fór úr embætti, lagði stjórn hans í stað FHA kostnaðarskera sem átti að koma til framkvæmda 27. janúar 2017. Þessi nýja stjórnsýsluhækkun minnkaði kostnað MIP (veðtryggingargjald) í sumum tilvikum frá .85 til. 60 (breytilegt með fylki). Grundvallarpunktur minnkun var gerð af Obama gjöf í tilraun til að vega upp á móti vaxandi vöxtum og auka fjölda lántakenda sem myndi hæfa FHA lán. Spáð var að spara heimili kaupendur um $ 500 á ári.
Innan daga frá því að taka við embætti, útrýma forseti Trump þetta lánshæfiseinkunn FHA. Þó að sumir gætu haldið því fram að tímabundin lækkun Obama forsætisráðherra Trump taki til bóta sem ekki hefur verið móttekið af einhverjum, var þetta óvæntar hreyfill seinkað fullt af fasteignasmellum sem voru í lok janúar 2017. Vegna þess að kostnaður við FHA lán hafði breyst, TRID reglur krefjast þess að veðarfyrirtæki endurupplýsa og gefa kaupendum annað 3 fyrirtæki áður en kaupendur gætu skrifað lánskjöl.
Í einu slíku tilviki keypti kaupandi í Sacramento stuttan sölu með stuttum sölubréfaskírteini sem rann út þann 30. janúar 2017. Trump gerði í veg fyrir að kaupandinn lokaði skammtímaviðskiptum 30. janúar. Við þurftum að biðja stutta lánveitanda að gefa okkur aðra 2 daga til að loka afhendingu og þótt lánveitandi væri ekki skylt að veita framlengingu þá skildu bankinn vandræði okkar og gaf okkur tvo daga.
Í yfirlýsingu frá National Association fasteignasala, forseti William E. Brown spáð 750.000 til 850.000 húseigendur munu nú borga meira til að fá FHA lán undir stjórn Trump stjórnsýslu.
Þegar skrifað er, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, er miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.