Ég ákvað að taka nokkrar meginreglur neyðar sjóðsins og beita þeim til að spara fyrir það sem ég vil mest gera - eins og ferðast.
Hér er hvernig ég byggði ferðasjóðinn minn til þess að ég geti farið nánast hvar sem er sem ég vil, frá þriggja daga farangursferð til vikulega langflugs á Dóná.
Afhverju ég nota fjárfestingarreikning
Í fyrsta lagi nota ég fjárfestingarreikning fyrir ferðasjóðinn minn. Þessi aðferð gæti ekki verið fyrir alla, en það virkar fyrir mig. Skattskyld fjárfestingareikningur gerir þér kleift að auka sjóðinn þinn hraðar. Ég er ekki ánægð með að nota sömu 90/10 hlutabréfa- / skuldaskipta sem ég nota fyrir langtíma fjárfestingarreikning minn þó. Í staðinn nota ég 65/35 hlutabréfa / skuldabréfaskil fyrir smá stöðugleika í eignasafni. Eignarúthlutun mín er gerð með því að nota lágmarkskostnaðarsjóða.
Þú getur valið eigin miðlara þar sem flestir leyfa þér að byggja upp eigin eigu með því að nota verðbréfasjóði og ETF . Mér finnst gaman að nota lágt kostnaðarvísitölu ETFs vegna þess að þú færð stærri veltu á markaðnum. Hæfni þína til að taka frí verður ekki hamlað ef einn eða tveir birgðir tankur.
Mér finnst gaman að nota robo-ráðgjafa fyrir reikninginn minn, frekar en að velja eigin ETF. Þegar ég hef ákveðið eignaúthlutun mína gerir betri kostur, þar á meðal endurbætur til að viðhalda valinni eignarúthlutun minni.
Setja til hliðar ákveðinn upphæð í hverjum mánuði
Rétt eins og þú myndir með neyðarsjóði , ákveðið hversu mikið fé þú getur sett til hliðar í hverjum mánuði fyrir ferðasjóðinn þinn.
Í fyrstu gætir þú aðeins verið fær um að setja til hliðar tiltölulega lítið magn. Þegar ég byrjaði fyrst setti ég inn $ 80 á mánuði. Hins vegar, eftir því sem tíminn hefur náðst og ég frelsaði meiri peninga í fjárlögum, auki ég það sem ég setti til hliðar. Nú set ég $ 350 í ferðasjóðinn mína í hverjum mánuði.
Gerðu það sjálfvirkt þannig að þú þarft ekki að hugsa um það. Ég nota sjálfvirka fjárfestingaráætlun til að ganga úr skugga um að peningarnir fara þar sem það ætti að vera, sama hvað annað er að gerast til að afvegaleiða mig. Ég elska að horfa á ferðasjóðinn vaxa - og gera það á hraða miklu hraðar en það væri í hefðbundnum sparisjóðum.
Afturköllun
Vegna þess að það er skattskyld fjárfestingarkonto, þarftu ekki að hafa áhyggjur af snemma afturköllunar viðurlög og aðrar rauður borði. Hins vegar getur það tekið allt að viku (og stundum meira) til að fá peningana í bankanum. Ég fæ um þetta með því að nota kreditkort til að greiða fyrir ferðalagið mitt - og uppskera verðlaunin. Ég get slitið réttan upphæð frá reikningi mínum og notað þá peninga til að greiða af kreditkortinu áður en vaxtagjöld eru stofnuð.
Ég hef enn ekki alveg að tæma ferðasjóðinn fyrir ferð. Þegar ég byrjaði fyrst ákvað ég styttri, ódýrari ferðir. Ég notaði peningana til að panta tjaldsvæði eða borga fyrir hótel á vegferðartíma með son minni.
Að lokum byggði ég ferðasjóðinn að þeim stað þar sem sonur minn og ég get yfirleitt farið á stærri ferð á hverju sumri.
Skattar og ferðasjóður þinn
Það er einnig mikilvægt að vera tilbúinn fyrir skattalegt afleiðingar af því að nota fjárfestingarreikning fyrir ferðasjóð. Ef þú selur fyrir hagnaði, í lok ársins verður þú skuldsett ávöxtunarkröfu. Ferðasjóður minn hefur verið staðfestur nógu lengi að þegar ég selur er það langtímavinningur, skattlagður á lægra gengi. En vertu undirbúin fyrir skattalegt afleiðingar, þótt í mörgum tilfellum ætti ekki að vera mikið af sköttum.
Ef þú selur með tapi gætir þú séð skattframtal. Á síðasta ári seldi ég lítinn hluta eignar minnar með tapi. Ég hafði ekki lítið fyrir því vegna þess að ég hafði nóg af fjármagni í fjárfestingarreikningi mínum, ég átti það sem ég þurfti að borga fyrir ferðina mína og þökk sé skattafé fyrir fjárfestingaratvik var fjögurra daga helgarhátíðin mín skyndilega skattfrjálst.
Vertu viss um að þú hafir tilfinningalegan áhættuþol
Þegar þú notar skattskyldan fjárfestingarreikning fyrir ferðasjóðinn þinn (eða til skamms tíma) er mikilvægt að hafa sterka maga. Það er alltaf möguleiki að markaðsgeymir rétt áður en þú vilt fara í frí.
Þú getur fengið það með því að borga eftirtekt nokkra mánuði út. Ef markaðurinn gengur vel í þrjá mánuði áður en ferðin fer fram og þú hefur áhyggjur af jafnvægi rétt áður en þú ferð, skaltu íhuga að færa peningana sem þú þarft til frísins í peningum. Afgangurinn er enn í ferðasjóðnum til að ná hugsanlegum vexti og þú hefur hugarró að ferðin sé þakin.
Ferðaáætlunin fyrir skattskyldan fjárfestingarreikning er ekki fyrir alla. En ef þú hefur magann fyrir það, er það leið til að spara þér frí hraðar en að byggja upp fjármagn fyrir minni, skyndilega ferðir á leiðinni.