Gerðu réttu vali hjálpar til við að hámarka sparnað þinn
Ákveðið að vista fyrir háskóla er bara upphafið þó. Þú þarft einnig að ákveða hvaða sparnað og fjárfesting áætlun mun leyfa þér að safna mestum peningum og mest í raun þekja þarfir barnsins og kostnað.
Þú hefur nokkra möguleika, en áætlun sem er sérstaklega hönnuð fyrir sparnaði í háskóla er yfirleitt besta veðmálið, þar sem það mun hafa innbyggða skattalækkun fyrir menntun.
Tveir af vinsælustu leiðunum til að spara í háskóla eru Coverdell áætlunin og 529 College Savings Plan. Þó að bæði muni hjálpa þér að spara fyrir komandi menntun barns þíns, bjóða þeir upp á mismunandi ávinning og það getur passað þarfir þínar miklu betra en hin. Fáðu staðreyndir um Coverdell og 529 College Savings Plans og taka upplýsta ákvörðun fyrir fjölskylduna þína.
Þar sem bæði 529 áætlanir og Coverdell áætlanir eru hannaðar til menntunar og báðir bjóða upp á skatta sparnað, hvers vegna skiptir það máli hver þú velur? Mismunurinn á milli tveggja hefur veruleg áhrif á hversu mikið þú getur sparað og hvar þú getur eytt peningunum, þannig að læra hvernig þeir eru mismunandi er lykillinn að því að velja réttu áætlunina fyrir þig.
Mæla 529 áætlunina
A 529 áætlun er hannað sérstaklega fyrir sparnað háskóla.
Á margan hátt virkar það eins og starfslok reiknings, sem býður upp á skattfrjálsan vexti og skattfrjálsan úttekt þegar það er kominn tími til að greiða fyrir menntun barnsins. Ef peningarnir sem þú ert að taka upp eru fyrir menntunarkostnað, eru engar óvæntar gjafir eða viðurlög við að takast á við. Fyrir flesta fjölskyldur er þetta sveigjanlegasta og hagkvæmasta ökutækið fyrir sparnað þeirra.
Mæta Coverdell
Eins og 529 áætlunin er Coverdell hönnuð fyrir menntunarkostnað og býður upp á skattkostir. Fjárhæðin sem þú getur vistað á hverju ári er takmörkuð þó, og þessi áætlun er hugsanlega ekki nægjanleg til að mæta þörfum þínum. Við sérstakar aðstæður er Coverdell hins vegar frábært sparnaðartæki; að læra um þennan sparnaðartæki tryggir að þú nái öllum grunnum þínum þegar þú skoðar háskóla sparnaður valkosti.
Hversu mikið muntu stuðla?
Árleg framlagsmörk eru mismunandi fyrir Coverdell og 529 áætlunina. The Coverdell hefur árlega loki á framlög; Þú getur aðeins fjárfest $ 2.000 á ári í áætlun þinni. Það kann að virðast eins mikið núna, en ef tekjur þínar fara upp með tímanum og eins og háskóli nær til, munt þú ná þeim mörkum mjög fljótt.
529 áætlun hefur einnig framlagsbreytingar en þau eru mun hærri. Gjafir af $ 14.000 á ári eru leyfðar, þó að magni yfir þeim mörkum gæti verið háð gjafaskatti. Það er einnig takmörk fyrir heildarverðmæti áætlunarinnar, en það er venjulega yfir $ 300.000, eftir því sem um er að ræða 529 áætlunina.
Hvar mun þú eyða peningunum?
529 áætlanir þínar geta verið notaðar í háskólum og háskólum til að fá menntunarkostnað, sem felur í sér kennslu og aðra tengda kostnað, frá leigu (í mörgum tilvikum) til nauðsynlegra bóka og vistfanga.
A Coverdell áætlun er hægt að nota fyrir K-12 eða æðri menntun. Ef barnið þitt er með einkakennslu, miðstöð eða menntaskóla, þá hefur þessi áætlun einhverjir kostir fyrir þig á meðan þau eru í háskólaárunum.
Aðrar takmarkanir
A 529 áætlun er hægt að nota fyrir fyrsta barnið þitt - og þá til næsta í takt þegar þeir fara í háskóla. Þessi sveigjanleiki kemur í veg fyrir að þú sparar "of mikið" eða ekki er hægt að nota alla sparnaðina þína. Þar sem þú, foreldri, eiga áætlunina, eru engin aldursmörk.
Fyrir Coverdell þarf öll sparnaður fyrir tiltekið barn að vera á 18 ára afmælisdegi barnsins, jafnvel þótt þau séu enn í menntaskóla á þeim tíma. Það eru einnig strangar (og síbreytilegir) tekjutilskipunarreglur sem eiga rétt á að spara með því að nota þetta ökutæki.
Geta aðrir stuðlað?
Vinir þínir og fjölskyldur vilja sjá barnið þitt ná árangri, og sumir eru einfaldlega þreyttir á að kaupa plastleikföng sem börnin munu vaxa upp úr eða verða úrelt á aðeins nokkrum stuttum mánuðum.
Notkun þjónustu eins og CollegeBacker gefur þessum mikilvægu fólki tækifæri til að leggja sitt af mörkum á mikilvægan hátt á hverju afmælisdegi eða fríi.
529 áætlanir styðja og jafnvel hvetja gjafir frá vinum og fjölskyldu; gjafir undir $ 13.000 eru undanþegnar gjöldum skatta, svo sparnaður getur aukist enn hraðar. Takmarkanir Coverdell gera það ekki við hæfi til að taka þátt í öðrum, þannig að þú getur ekki auðveldlega samþykkt gjafir eða leyft öðrum að stuðla að menntun barnsins þíns.
Skattar og ávinningur
Bæði 529 áætlunin og Coverdell bjóða skattkostir vegna sparnaðar þínar; Þessar sparisjóðir eru svipaðar og byggðar á heildarhorfum þínum. Mikilvægari munur á tveimur áætlunum er mikilvægara fyrir ákvarðanatöku en skatta.
Aftökur og viðurlög
Þinn 529 skipuleggjandi getur alltaf verið afturkölluð án refsingar og hagnaðurinn sem áunninn er er hægt að nota refsingalaust, að því tilskildu að þú eyðir peningunum á hæfilegum fræðslu fyrir menntun. Ef þú hættir fyrir óhæfur kostnað, þá er 10 prósent refsing á vöxt. Þú getur fengið í kringum þetta með því að draga beitt , en það er mikilvægt að vita áður en þú ákveður.
Þú getur afturkallað Coverdell fé þitt fyrir skóla, annaðhvort háskóla eða einkaskóla, án refsingar. Það þarf að nota fyrir barnið sem tilnefnt er sem styrkþegi, þó og verður að uppfylla hæfniskröfur um hæfi.
Gjöld og kostnaður við að nota hverja áætlun
Bæði 529 áætlanir og Coverdell áætlanir hafa gjöld; Þessi gjöld munu breytileg eftir því hvaða áætlun þú velur. Sjá gjöld fyrir ákveðna áætlun sem þú ert að íhuga áður en þú ákveður.
Aðalatriðið
Þó bæði 529 áætlanir og Coverdell áætlanir hafa sama markmið í huga-sparnaður fyrir menntun-takmarkanir á framlagi fyrir Coverdell gerir það unappealing valkostur fyrir marga fjölskyldur. Veldu Coverdell ef þú þarft að vista fyrir einkaskóla eða í ákveðnum aðstæðum, en 529 er miklu sveigjanlegri og gerir þér kleift að gefa gjöf, sem gerir það tilvalið fyrir flesta fjölskyldur.