Lærðu kosti og galla af afslætti
Hversu mikið kostar kostnaður?
Kostnaður við hvert lið er jöfn 1 prósent af lánsfjárhæðinni. Til dæmis, fyrir $ 100.000 lán, er einn afsláttur punktur jafngildir $ 1.000.
Hversu mikið er eitt stig lægra vextir?
Hvert afsláttargengi sem greitt er með 30 ára lán lækkar venjulega vexti um 0,25 prósent frá og með 2016. Að borga fyrir stig lækkar vexti vegna þess að lánveitandi fær tekjurnar í eingreiðslu við lokun frekar en að safna vexti eins og þú gera greiðslur á láni þínu.
Ætti ég að kaupa stig?
Hvort sem þú greiðir stig eða ekki, fer eftir því hversu lengi þú ætlar að halda láninu. Notaðu reiknivél til að hjálpa þér að ákveða.
- Reiknaðu upphæð mánaðarlega greiðslunnar á vexti sem þú verður rukkaður ef þú kaupir ekki stig.
- Reiknaðu upphæð mánaðarlega greiðslunnar á lægra gengi ef þú gerir greiðslur.
- Dragðu lægri greiðslu frá hærri greiðslunni til að finna upphæðin sem vistuð er í hverjum mánuði.
- Skiptu upphæðinni sem greitt er fyrir stig við lokun með mánaðarlegu upphæðinni sem er vistuð. Niðurstaðan er fjöldi mánuði sem þú verður að halda láninu að brjóta jafnvel á greiðslu stigum.
Brotið jafnvel dæmi
$ 100.000 Lán - 30 ára
- 7,5% Vextir, engar stig = $ 699,21 mánaðarlega greiðsla
- Kaup 1 stig fyrir $ 1.000 = mánaðarleg greiðsla $ 690.68
- Mánaðarleg sparnaður = $ 8.53
- $ 1000 / $ 8.53 = 117 mánuðir
Jafnvel punkturinn þinn er 117 mánuðir - eða næstum 10 ár til að endurheimta kostnaðinn við að kaupa afsláttarmarkið, miðað við aðeins einfalda útreikning þessara sjóða í gildi dags.
Á endanum ákveðið hversu lengi þú ætlar að búa á heimilinu. Ef þú ætlar að eiga heima í stuttan tíma gæti afsláttargildi ekki verið kostnaðurinn.
Nokkuð lægri aðalvægi
Ef þú horfir á afborgunartímabil til að bera saman tvö lán, muntu sjá að lægri vextir lánin eru með örlítið lægri höfuðstól í lok 117 mánaða, 87,024 milljónir króna í samanburði við 87,259 krónur fyrir 7,5 prósent lán. Þannig að þú gætir viljað íhuga sparnaðinn til að ákveða hvort þú kaupir stig.
Getur seljandi greitt fyrir afsláttargjaldin mín?
Sennilega. Talaðu við lánveitanda þína um hvað er leyfilegt með lánið þitt. Seljandi mun líklega vilja hærra söluverð ef greiða hluta af gjöldum þínum, en þú getur flutt inn í húsið með minna fé í lokun .
Eru afsláttargjöld skatta frádráttarbær?
Já, stig sem greidd eru fyrir íbúðarhúsnæði eru skattfrjálsar á því ári sem þau eru greidd. Kaupendur geta dregið frá því sem greidd er, jafnvel þótt seljandi greiðir fyrir stigin við lokun.
Er afsláttargjald sama og upphafsgjald?
Upphafsgjald er gjald sem greitt er til að afgreiða lánið þitt. Það kostar venjulega það sama og eitt atriði, en það er annar tegund af gjaldi. Spyrðu lánveitanda þína ef þú verður greitt upphafsgjald.