Átta sig á kostnaði til að loka á heimilinu
Til að veita frekari upplýsingar til lántakenda krefst ríkisstjórnin nú (gildi 3. október 2015) lánveitendur til að veita væntanlegum lántakendum lánshæfismat.
Lánshæfismat útskýrt
Lánshæfiseinkunn er staðlað eyðublað sem lánveitendur veita tilvonandi lántakendur. Það veitir mjög sérstakar upplýsingar um mánaðarlegar veðgreiðslur. Ólíkt GFE veitir lánshæfismat áætlað PITI og upplýsingar um hvernig greiðslur lántakenda gætu breyst ætti vaxtahækkun í framtíðinni. Lánshæfiseinkar veita einnig upplýsingar sem neytendur ættu að vera meðvitaðir um - en man ekki eftir að spyrja um - eins og fyrirframgreiðsluskilyrði og hvort neikvæð afskrift sé á lánum sínum. Lánshæfismat notar einfaldan tungumál til að útskýra lánskjör. Tilvonandi lántakendur ættu að hafa í huga að lánshæfismat, sama hversu ítarlegt, skuldbindur þá ekki til að sækja um lán með ákveðnum lánveitanda.
Athugaðu að lögin leyfa enn GFEs fyrir öfugt húsnæðislán.
Dæmigert lokunarkostnaður
Sumir húseigendur eru hneykslaðir þegar þeir uppgötva að heimilin kosta oft miklu meira en tilgreint verð. Þegar þú kaupir bíl, til dæmis, sölumenn ekki þakka gjöldum og aukakostnaði. En að kaupa heimili er öðruvísi.
Þó að kaupandi greiði ekki söluskatt af einbýlishúsi eða íbúðarhúsnæði, þá leggur kaupandi í sér viðbótargjöld til að fá lánið og til að vinna úr pappírsvinnu til að kaupa heimili.
Lokakostnaðurinn er um 3 prósent af söluverði þegar heimili er verðlagður yfir $ 200.000 og hærra hlutfall gildir þegar verð á heimili er undir $ 200.000. Dæmigert lokakostnaður nær til:
- Skuldbindingarkostnaður / Escrow reikningur: Lánveitendur geta krafist þess að kaupandi setji upp áskriftareikning hjá lánveitanda til framtíðar greiðslu skatta og trygginga.
- Lögfræðingar og lokakostagjöld: Þeir sem undirbúa lokaskjölin og verkið greiða gjald.
- Titill tryggingar: Titill fyrirtæki skuldbinda sig til að gefa út titil tryggingar sem verndar lántaka og lánveitanda.
Endurteknar lokakostnaður
Gjöld sem greidd eru einu sinni og aldrei aftur er kallað eintekin. Þessi gjöld eru einföld gjöld fyrir slík atriði eins og:
- Titill stefna
- Escrow eða lokun
- Mat
- Credit Report
- Lögbókanda
- Vírgjöld
- Sendiboði og afhendingu
- Lögfræðingur gjöld
- Áritanir
- Upptöku
- Yfirfærsla skv
- Heimilisverndaráætlun
- Upplýsinga um náttúrulega hættu
- Heimakönnun
- Gjöld greidd til lánveitanda í tengslum við lánið.
Endurtekin lokunarkostnaður
Endurteknar gjöld eru þau gjöld sem þú greiðir aftur og aftur. Þeir fela í sér slíkar gjöld eins og:
- Eldtryggingargjald
- Flóð tryggingar (ef þörf er á þínu svæði)
- Eignarskattar
- Vátryggingagjöld til almennra eða einkaaðila
Þegar lánveitandi gefur út fyrirframgreitt bréf mun það innihalda útreikninga til að sýna að þú hafir nóg í áskilur til að greiða fyrir lokakostnað þinn. Til dæmis, heimili sem kostar $ 300.000 gæti raunverulega kostað $ 309.000 ef þú ert með $ 9.000 í lokunar kostnaði að borga. Það er um 3% af söluverði.
Ef þú hefur ekki auka peninga, þá gæti það verið galli. Hins vegar gæti staðsetning þín boðið upp á fyrstu kaupkaup forrita sem gerir þér kleift að fá annað veð, almennt án nokkurs greiðslna, til að ná lokakostnaði þínum. Þú gætir spurt veðmiðlari þinn og fasteignasala um tilmæli við slíka áætlun.
Þessar seinni fasteignaveðlán eru oft nefnt þögul veð þar sem engar greiðslur eru og það þarf ekki að greiða fyrr en þú selur heimilið eða bara ákveður að greiða það af.
Þú getur einnig fengið fé frá fjölskyldumeðlimum með gjafabréf til að greiða fyrir lokakostnað. Bara ekki láta þá staðreynd að þú sért ekki með nóg til að greiða lokunarkostnað stöðva þig frá að kaupa heimili.
Þegar skrifað er, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, er miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.