Lesandi spyr: "Ég er í sambandi við niðurgreiðsluna sem við þurfum að kaupa heima. Kærastinn minn og ég hef verið að spara til að kaupa heima. Hingað til höfum við um $ 2.000 í bankanum. Sumir vinir okkar segja að við ættum að setja upp greiðsla sem er að minnsta kosti 3% af söluverði. Fyrir 200.000.000 heimili, það er $ 6.000 fyrir niður greiðslu, og það virðist ekki vera nóg. Hversu mikið eigum við að leggja niður til að kaupa heimili? Lágmarks niðurgreiðsla sem við þurfum til að kaupa heima ? "
Það er ævintýralegt að tveir ykkar eru að sparnaðar upp fyrir niður greiðslu til að kaupa heimili. Sumir pör, sérstaklega í Kaliforníu, fara einfaldlega í akstur á sunnudag, blettu opið hús , hrasa inn og endar með að gera tilboð án þess að gefa heima að kaupa annað hugsun. Setja fjármál þín í röð og ganga úr skugga um að þú hafir nóg af niður greiðslu, auk lokunar kostnaðar er klár.
Er virkilega peningar innborgun það sama og niður greiðslu?
Til að byrja, myndi ég segja að þú sért ruglingslegur niðurfærsla með alvöru innborgun peninga . Niðurfærsla er hlutfall af söluverði sem heimaaðili greiðir úr vasa. Sumir heppnir kaupendur heima geta spurt mömmu og pabba fyrir niður greiðslu . Jafnvægi kaupverðs eftir niðurlagningu er dregið frá er fjárhæð veðsins.
Innborgun í alvöru peninga er fjárhæðin sem greidd er til að tryggja kaupsamning . Það er hluti af niður greiðslu þinni og er almennt ráðist af staðbundnum heima að kaupa siði.
Innlausn peninga innborgun getur verið breytileg frá lítið magn eins og $ 100 eða $ 500 í stærri fjárhæð eins og $ 1.000 til $ 50.000, eftir söluverði.
Aflaverðmæti er yfirleitt 1% í 3% af söluverði. Það er peningar sem geta verið í hættu ef kaupandi vanskilir samninginn, þekktur sem gjaldþrotaskipti .
Það sýnir að þú hefur góða trú áform um að kaupa heimilið.
Í fjölbreyttum aðstæðum fá kaupendur sem leggja niður stærri alvöru peninga innborgun oft ávinning. Jafnvel þó að það sé öll sömu peninga í lok seljandans, sjáu seljendur oft stóra alvöru peninga innborgun sem tákn kaupanda er framið og alvarlegt.
Tegundir lágmarksgreiðslna
Fjárhæð lágmarksgreiðsla sem krafist er fer eftir því hvaða lán þú velur. Hver veðalánstegund fylgir eigin leiðbeiningum. Farin eru dagar 80/20 greiða lán og lygari lán, einnig þekkt sem tilgreindar tekjulán . Í dag eru undirskriftir náið að kanna lántakendur til að endurgreiða lánið. Þeir vilja ekki að lántakendur greiða yfir sig og endar í foreclosure eða stuttum sölu niður á veginum.
- Lágmarkstilgreiðsla fyrir VA lán
A VA lán , búin til af ríkisstjórn árið 1944, er eitt af bestu tilboðin að fara í Ameríku. Það býður upp á samkeppnishæf verð og aðlaðandi kjör til fyrri og núverandi hernaðaraðilum vopnaða þjónustu okkar. Það besta við VA lán? Engin niður greiðslu. Það er rétt. Núll niður til hæfur dýralæknir.
- Lágmarkstilgreiðsla fyrir FHA lán
Annað ríkisstjórn program, FHA lán , hefur verið í kringum jafnvel lengur en VA lán program. FHA lán hafa verið hluti af bandarískum veðkerfi frá árinu 1934. Lágmarkskröfur um greiðslu fyrir FHA lán eru 3,5%. Fyrir $ 100.000 söluverð er lágmarksgreiðslan $ 3.500. Það er líka MI aukagjald sem hægt er að brjóta saman í lánið.
- Lágmarkstilgreiðsla vegna hefðbundinna lána
Flestir hefðbundnar lán eru fasteignaveðlán . Þessar tegundir lána hafa boðið upp á sveigjanlegan niðurhalsáætlun í fortíðinni, en þrýstingurinn í framtíðinni er að hækka lágmarkslán. Þótt 100% lán séu ekki tiltæk, þá er venjulega hægt að finna, með nógu hátt FICO stig , lán fyrir 3% niður greiðslu. Nokkrar sérstakar hefðbundnar lán fyrir ákveðna flokka starfsfólks svo sem kennara, til dæmis, geta krafist núlls niður.
Það eru einnig 10% niður greiðslu og 15% niðurfærslulán. Öll 3 af þessum tegundum lána fela í sér PMI . Þegar tíminn rennur út mun ýta vera í lágmarki 20% niður greiðslu. Með 20% niður er engin PMI.
Hefðbundin visku segir að þú ættir að setja niður eins mikið og þér líður vel út fyrir að kaupa heimili. Almennt er meira betra en minna.
En ekki þurrka út sparisjóðinn þinn til að gera það. Þú þarft samt að hafa fé sett til hliðar fyrir rigningardegi og fyrir hluti sem þú kaupir eftir að kaupa heimili .
Þegar skrifað er, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, er miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.