Ekki bara "lygari lán"
Hins vegar geta sumir ekki framleitt þau skjöl sem krafist er. Fyrir þá er lágt skjalasafn (eða engin skjöl) lán aðlaðandi og þessi lán eru enn tiltæk fyrir suma.
Ástæður fyrir lágt skjalalán
Það eru nokkrar ástæður sem þú gætir ekki (eða viljað) veita upplýsingar til lánveitanda. Til dæmis:
- Sjálfstætt starfandi fólk kýs að sýna lægri tekjur í skattalegum tilgangi, en þetta kemur aftur þegar þú sækir um lán
- Ungir starfsmenn hafa sögu um lág laun, eða engin saga alls
- Nýir eigendur fyrirtækisins geta ekki sýnt fram á tímabundna samfellda tekjur (það er yfirleitt krafist nokkurra ára)
- Retirees með fjárfestingartekjum
- Persónuverndarþörf fyrirmæli um að þú geymir tekjurnar þínar
- Að finna og skipuleggja skjöl er of erfitt
- Tekjur þínar eða eignir eru ekki skjalfestar á nokkurn hátt viðunandi fyrir lánveitanda
Kunnátta án skjals
"Góðu gömlu dagarnir" auðvelda menntun eru yfir. Áður en fjármálakreppan náði hámarki árið 2008 gætiðu einfaldlega sagt lánveitanda þína hversu mikið þú færð og lítið ef einhver sönnun var nauðsynleg. Þessar "tilgreindar tekjur" (einnig þekktar sem "lygari lán") eru ekki lengur lausir.
Neytendaverndarstofnunin (CFPB) krefst nú lánveitenda til að tryggja að þú getir endurgreiðt lán sem eru samþykkt - ef veðin er "hæfilegt" lán. En sumir lánveitendur eru reiðubúnir til að vinna í ekki hæfu veðrými.
Athugaðu að þessi lánveitendur eru ekki að leita að fara aftur til 2006 - þeir hafa ekki áhuga á að gefa út lánshæfismat með því að nota ónákvæmar tölur.
Hins vegar hafa þeir áhuga á að vinna með fólki sem hefur getu til að endurgreiða (en skortir hæfni til að skjalfesta tekjur og eignir í hefðbundnum formum).
Til að taka þátt í þessum lánum þarftu að vera aðlaðandi lántaki og einkennin hér fyrir neðan munu hjálpa þér.
Gott (eða frábært) inneign: Aftur er lágt skjalaviðskipti undirborgunarlán hluti af fortíðinni. Lánveitendur eru aðeins reiðubúnir til að sætta sig við að fá minni upplýsingar ef þú hefur mikla lánshæfismat (yfir 720 er góður staður til að byrja). Það sagði, ef allt annað er í góðu formi, gætu nokkrar dings á lánshæfismatsskýrslunum ekki eyðilagt samninginn.
Tekjur: Tekjur hjálpa þér alltaf að fá samþykki fyrir lán. En ekki hæfur lánveitendur gætu verið léttari um að meta tekjur þínar. Ef þú getur gert mál þitt (þótt þú getir ekki búið til W2) gætir þú fengið samþykki.
Eignir: Að hafa nóg af öryggisgjaldi hjálpar einnig málinu þínu. Stórar banka- og fjárfestingarreikningar gætu þjónað sem "áskilur" sem þú getur dýft inn til að halda áfram að greiða. Lánveitendur geta verið léttari um tekjur ef þú ert sterkur á eignum.
Eigið fé: lánveitendur eins og til að lágmarka áhættu þeirra, og til að sjá að þú hafir fengið húð í leiknum. Ef þú gerir stærri niður greiðslu , hefurðu betri líkur á lágu skjalveitendum.
Fyrir hefðbundin húsnæðislán er 20% nægjanlegt, en 40% eða meira gæti verið krafist hjá óflokkuðu lánveitendum. Þú getur alltaf sett það eigið fé að nota einhvern tíma seinna.
Kostnaðurinn
Það er ekki eins og ókeypis hádegismatur. Þar sem þú ert ekki sannað getu þína til að endurgreiða með venjulegum skjölum eru lánveitendur í meiri hættu. Þessir lánveitendur taka einnig meiri stjórnunaráhættu með því að vinna í gráum (en samt lagalegum) svæðum. Þess vegna er verðið hærra.
Búast við vexti sem er að minnsta kosti einn prósent hærra fyrir lágt skjalalán. Einnig má blása upp önnur vinnslugjöld. Ef þú ert bara að leita að auðveldari leið til að sækja um lán, þá gæti þetta ekki verið besti kosturinn ( grípa upp þær gömlu skattframtöl og greiðslustundir ). En ef þú fellur inn í flokka sem taldir eru upp hér að framan, gæti það verið eini kosturinn þinn og enn verð þess virði.