Þessir "boomerang kaupendur" hafa uppfyllt bíðaþörfin til að tryggja veð eftir gjaldþrot, foreclosure eða stutt sölu . Og eftir því hvenær þeir týnuðu heimili sín, sjást margir að þessi atburður falli af lánshæfismatsskýrslum sínum alveg og gefur þeim hreint ákveða sem á að stunda heimaeign aftur.
Ef þú fellur inn í þennan hóp, hvernig á að ganga úr skugga um að draumur þinn um að eiga heima breytist ekki í martröð - aftur.
Vertu viss um að þú hefur beðið nógu lengi
Biðtími til fjármögnunar fer eftir mörgum þáttum, þar á meðal skilmálunum sem þú misstir heimili þitt, aðstæður sem leiddu til tjóns og tegund láns sem þú vilt tryggja.
Almennt, kaupendur sem misstu heimili sín til foreclosure verða að bíða sjö ár, en þeir sem eru með stutta sölu þurfa aðeins að bíða eftir fjórum. Ef fyrirbyggjandi aðstæður eru fyrir hendi, er biðtími minnkaður í þrjú ár og tvö ár í sömu röð.
Hér fyrir neðan er yfirlit yfir biðtímabil fyrir hefðbundna lán. Hæfni til að kaupa utan þessara marka fer eftir leiðbeiningum lánveitanda þíns. Kröfur um FHA og VA lán eru mismunandi.
Undantekningarviðburður | Biðtíma kröfur | Biðtími með útvíkkandi kringumstæðum |
Gjaldþrot - Kafli 7 eða 11 | 4 ár | 2 ár |
Gjaldþrot - Kafli 13 | 2 ár frá losunardegi 4 ár frá uppsagnardegi | 2 ár frá losunardegi 2 ár frá uppsögnardag |
Foreclosure | 7 ár | 3 ár (með viðbótarkröfur) |
Verklagsreglur í tengslum við foreclosure, Short Sale eða Charge-Off Mortgage Account | 4 ár | 2 ár |
Greiða niður skuldir þínar
Eins og hjá öllum lántakendum skiptir heildarskuldbinding þín veruleg hlutverk í hæfni þína til að tryggja lán. Sem boomerang kaupanda, lánveitendur sérstaklega vilja vita að þú munt ekki vera overextending sjálfur með þetta nýja lán.
Markmiðið er að forgangsraða að borga eins mikið af skuldum og hægt er að vera vel undir lánshlutfalli lánveitandans og forðast að sækja um aðra nýju lánshæfiseinkunnir þegar þú kaupir innkaup.
Hafa heilbrigða niður greiðslu
Sem boomerang kaupanda verður meiri þyngd á greiðslu þinni , sérstaklega ef þú ert að leita að kaup áður en biðtíminn þinn lýkur.
Að lágmarki 5 prósent niður er krafist fyrir hefðbundna lán, en niður greiðsla 20 prósent eða meira mun útrýma þörfinni á einkaeignartryggingu (PMI). Auðvitað, því meira sem þú getur sett niður betur.
FHA lán eru aðlaðandi kostur fyrir kaupendur boomerang þar sem þeir þurfa aðeins 3,5 prósent niður greiðslu. Hins vegar koma þeir með mörgum gjöldum, bæði fyrirfram og um líftíma lánsins, að minnka kaupmátt þinn.
Triple Athugaðu lánin þín
Vitandi hvað er á lánshæfismatsskýrslunni er mikilvægt. Vertu viss um að allar upplýsingar séu réttar og ágreinir eitthvað sem er rangt.
Það fer eftir því hversu miklum tíma hefur liðið, að saga foreclosure þinn, stutt sölu eða gjaldþrot kann að hafa fallið niður lánshæfismatsskýrsluna þína (yfirleitt sjö til tíu ár) og setur þig á jöfnu sviði með kaupendum án neikvæðs atburðar.
Sumar skýrslur munu meta þann dag sem neikvæð merki þín falla niður sem getur verið gagnlegt þegar þú skoðar hvenær á að sækja um fjármögnun. Þú getur nálgast kreditheimildina þína ókeypis frá hverjum þremur stærstu skrifstofum á annualcreditreport.com.
Buck Venjulegur visku
Heimilisstjórnir eru almennt ráðlagt að kaupa eins mikið heimili eins og þeir hafa efni á - sem stundum leiðir til þess að kaupa of mikið hús og ekki fara í nein herbergi fyrir óvæntar. Sem boomerang kaupandi þekkir þú líklega þetta allt of vel.
Í þetta sinn íhuga að fara í hefðbundinn visku og halda veðgreiðslunni verulega lægri en það sem bankarnir vilja leyfa. Þó að veðskilyrði séu íhaldssamari en áratug síðan, þá geta kaupendur enn fundið sig yfir höfuð þeirra en innan lánveitingar bankans.
Notaðu bestu dómgreind þína til að ákvarða hversu mikið þú ert ánægð með lántöku.
Eins og þú gengur niður leiðinni til húseigendahópsins aftur - í þetta sinn meira reyndur og viturari - fylgdu þessum ráðum til að ganga úr skugga um að þetta húsnæðis reynsla sé árangursríkt.