Gera heimavinnuna þína áður en þú byrjar IRA rollover
Hér er það sem þú þarft að vita áður en þú byrjar IRA rollover.
Vita muninn: IRA dreifingu móti IRA rollover
Ef þú tekur eftirlaunapeningana þína í reiðufé dreifingu verður þú að greiða tekjuskatt og ef þú ert ekki enn 59 ½, verður dreifing þín háð 10% snemma afturköllunar refsingu .
Ef þú notar IRA rollover til að færa starfslok peningana þína frá fyrirtækinu þínu 401 (k) beint á IRA reikning verður engin slík skatta metin. Í staðinn eru eftirlaunagreiðslur þínar áfram skattlagðir og þú greiðir ekki skatta fyrr en þú tekur peninga dreifingu.
Lærðu skref sem þarf til að hefja IRA rollover
1. Veldu fjármálastofnun þar sem þú vilt opna IRA reikninginn þinn. Ef þú ert þegar með IRA getur þú rollover fyrirtæki þitt eftirlaun peninga inn í núverandi IRA þinn. Hringdu í fyrirtæki þar sem þú ert með IRA eða hvar þú vilt opna IRA reikninginn þinn og segja þeim hvað þú vilt gera. Þeir munu bjóða upp á leiðbeiningar.
2. Hringdu í símanúmer fyrirtækis þíns eftirlaunaáætlun. Segðu þá að þú sért ekki lengur starfandi og þú vildi eins og til að rollover eftirlaun peningana þína til IRA reikning þinn. Þeir munu líklega senda þér pappírsvöru sem þú þarft að klára. Stundum munu þeir geta aðstoðað þig í gegnum símann.
3. Fáðu aðstoð ef þú veist ekki hvernig á að ljúka pappírsvinnunni. Eftir skatta peninga er hægt að rúlla beint til Roth IRA. Roth 401 (k) peninga ætti að rúlla á Roth IRA reikning. Regluleg skattframlög geta verið velt yfir á venjulegan IRA reikning. Ef þú lýkur pappírsvinnunni eða IRA rollover færslunni rangt getur það valdið stórum vandræðum síðar.
Spyrðu endurskoðanda, fjárhagslega ráðgjafa í gjaldi eða fjármálastofnunin sem er heima hjá IRA reikningnum þínum um hjálp.
Ákveða hvort þú ættir að nota IRA rollover eða yfirgefa peningana þar sem það er
Ef þú ert á aldrinum 55 til 60 ára skaltu hugsa tvisvar áður en þú rollover starfslok peninga til IRA. Þú gætir haft kost á að taka við vítaspyrnuðum uppsögnum ef þú fórst frá vinnu eftir 55 ára aldur .
Fáðu menntun. Ef þú veist ekkert um fjárfestingu ertu í hættu á að gera stór mistök í peningum eða verið talað við að gera rangt hlut af röngum manni. Furða hvað þú ættir að fjárfesta í? Kannski þarftu faglega leiðbeiningar áður en þú byrjar. Ef þú vilt hafa mikla bók um fjárfestingarviðfangið skaltu skoða fjögur stoðir af fjárfestingu .
Vita kosti IRA rollover
1. Meira stjórn á fjárfestingum. Innan 401 (k) áætlunarinnar eða annarra fyrirtækjaáætlunar er sett upp ákveðinn fjöldi fjárfestingarvalkosta og fyrirtækið getur hvenær sem er breytt skipuleggjendum.
2. Mögulega lægri kostnaður. Sjóðirnar í áætlun fyrirtækisins greiða gjöld í formi kostnaðarhlutfalls . Þú getur valið svipaða fjárfestingu gæði með lægri gjöldum með því að nota vísitölusjóði í IRA rollover reikningi.
3. IRA er heimilt að gera hlutina auðveldara við styrkþega.
Ekki eru allir starfslok áætlanir um sömu reglur um hvernig styrkþegi þinn geti afturkallað fé. Í IRA-reikningi mun rétthafi þinn fá möguleika á að taka út útborganir hægt út yfir lífslíkur þeirra. Þeir mega eða mega ekki hafa þennan möguleika ef peningar eru í áætluninni.
4. Geta valið örugga fjárfestingu. Eftirlaunaáætlanir félagsins bjóða venjulega ekki mikið úrval af öruggum fjárfestingum , eins og ríkisskuldabréf, innstæðubréf og fastar lífeyri. Ef þú vilt enga áhættu gætirðu valið meira með því að rúlla peningana þína til IRA.
Forðastu mistök
Eftirlaunagreiðslur þínar eru lánveitendur og er skattfrestur. Þú vilt ekki missa þessa aðlaðandi ávinning. Lærðu allt sem þú getur um hvernig á að forðast að gera dýrmætar mistök. Ef þú færð fastur skaltu leita aðstoðar góða fjárhagslega ráðgjafa .