Spurningar til að spyrja Mortgage Broker eða lánveitanda

by Elizabeth Weintraub

Hvernig á að viðtal við lánveitanda þína

Áður en þú skuldbindur þig til lánveitanda skaltu spyrja þessa efstu 10 spurningar hugsanlegra fasteignasala þinnar. Ef þér líkar ekki við svörin sem þú færð skaltu halda áfram að versla fyrir lán þar til þú finnur veðmiðlari / lánveitanda sem þér líður vel fyrir.

Til þess að veita þér nákvæmar upplýsingar þarf lánveitandi þinn að finna út meira um þig. Ekki vera hræddur við að deila öllum persónulegum upplýsingum þínum, þ.mt að gefa lánveitanda leyfi til að keyra lánshæfismatsskýrsluna þína. Mundu, því meira sem lánveitandi þinn veit um þig, því betra ráð og aðstoð sem þú munt fá.

01 Hvaða tegund láns er bestur?

Verðmæt lánveitendur vilja finna út meira um þig áður en þú kastar út lán valkosti. Þú myndir ekki búast við að læknir leggi til aðgerðar áður en hún metur heilsu þína, viltu? Veldu lánveitanda sem safnar nægum upplýsingum frá þér áður en hún bendir til ákveðinnar tegundar láns. Ekki vera hræddur við að biðja lánveitanda að útskýra kostir og gallar um:

02 Hvað er vextir og árshlutfall

Árleg hlutfallshlutfall (APR) er unnin með flóknu útreikningi sem felur í sér vexti og alla aðra tengda lánveitendur á grundvelli lánstímans. Hins vegar hafðu í huga að:

Sumir lánveitendur reikna ekki APR rétt.
Það er engin leið til að reikna nákvæmlega APR hlutfall fyrir stillanlegt lán.
APR tekur ekki tillit til snemma afborgana .

Ef vextir þínar eru stillanlegar skaltu spyrja um það:

Stillingartíðni
Hámarks árleg aðlögun
Hæsta hlutfall (Cap)
Index
Framlegð

03 Hvað eru afslætti og upphafsgjöld?

Hver "lið" er jöfn 1 prósent af lánsfjárhæðinni. Þess vegna kosta 2 stig á $ 100.000 lán $ 2.000.

Stundum lána lánveitendur upphafsgjöld auk stigs.
Stig "kaupa niður" vexti, sem þýðir því fleiri stig sem þú borgar, því lægri vextir.
Stig eru einnig skattfrjáls , jafnvel þótt seljandi greiðir sum eða öll stig.

04 Hvað eru öll kostnaðurinn?

Öll kostnaður við lán felur ekki aðeins í sér gjöld sem fara inn í lánveitanda lánveitanda heldur einnig tengda söluaðilum frá þriðja aðila, svo sem:

Áætlun þessara gjalda telst það sem nú er nefnt Lánshæfismatið, sem lánveitandi er skylt samkvæmt sambandslögum til að gefa þér.

05 Hvað er lánshæfismatið?

Lánveitendur þurfa að gefa þér lánshæfismat, nákvæmlega með öllum kostnaði við lánið þitt. Lánveitendur þurfa að skila lánshæfismatinu þegar umsókn er lokið. Eftirfarandi 6 hlutir eru venjulega nauðsynlegar til að taka á móti fyrst:

Nafn lántaka
Kennitala
Eignarheimilisfang
Áætlað verðmæti eigna
Lánsupphæð
Tekjur

06 Býður þú lánshæfiseinkunn?

Vextir sveiflast og breytast daglega. Ef þú hefur ástæðu til að trúa því að vextirnir fljúga upp gætirðu viljað lækka lánið þitt . Lánveitendur ákæra venjulega núll í eitt skipti til að læsa lánshæfiseinkunn og stig. Spyrðu lánveitanda þína:

Uppfærir þú gjald til að lækka vexti mína?
Heldur innlánin öll lánarkostnað?
Hve lengi lækkar þú þetta hlutfall?
Viltu gefa mér lánslásinn skriflega?

Valið er að greiða núverandi vexti og stig á þeim degi sem lánin þín eru.

07 Er fyrirframgreiðsluskylda?

Í sumum ríkjum eru fyrirframgreiðsluskilyrði ekki lengur leyfðar, svo spyrðu. Venjulega, fyrirframgreiðsluskyldu leyfa lánveitanda að safna til viðbótar sex mánaða "ónýttan áhuga" ef þú greiðir lánið snemma með endurfjármögnun sölu á eigninni. Vertu viss um að spyrja:

Hversu mikið er fyrirframgreiðsluskyldu?
Hver eru skilmálar fyrirframgreiðslunnar? Sumir eru aðeins í gildi á fyrstu 2 til 5 ára lánsins.
Vildi fyrirframgreiðsluskyldu gilda ef ég endurfjármagnaði með þér síðar?

08 Ertu búinn að samþykkja lán í húsinu?

Handhafar endurskoða lán og gefa út skilyrði áður en hann samþykkir eða hafnar láni .

Spyrðu hvort lánveitandi geti séð eigin sölutryggingu.
VA og FHA lán fara yfirleitt lengri tíma að vinna en sumir lánveitendur uppfylla kröfur ríkisstjórnarinnar til að samþykkja sjálfkrafa eða hafna láni án þess að senda það til VA eða FHA.

09 Hversu oft þarf þú að fjármagna?

Meðal lánartímabil tímabils falla milli 21 og 45 daga. Til að skrifa skriflega kaupsamning þarftu að innihalda lokadag og þessi dagsetning skal samræmd lánveitanda þínum. Komast að:

Hvað er væntanlegur viðsnúningur þinn tími?
Hvaða hindranir gætu haldið áfram að loka?
Hversu lengi eftir endanlega umsókn samþykki mun lánssjóður?

10 Gætir þú ábyrgð á lokun loka?

Stórt mál er að loka viðskiptum þínum á réttum tíma. Kaupin þín munu innihalda dagsetningu til að loka afhendingu, en þessi dagsetning er yfirleitt háð lánveitanda til að loka á réttum tíma. Ef lánveitandi getur ekki lokað á réttum tíma gæti það þýtt aukakostnað eða vandamál fyrir kaupanda eins og:

Hækkun vaxta ef lánið rennur út
Viðbótarútgjöld til að greiða flutningsmenn til að endurskipuleggja
Tap heima ef leigusamningur kaupanda er lokið.

Farðu á síðu TWO: Svör við fasteignasala

Þegar skrifað er, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, er miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.