Goðsögn um vexti eingöngu Veðlán
Vilt þú taka út vexti eingöngu veð? Þetta eru húsnæðislán sem aldrei draga úr helstu jafnvægi og á meðan þeir uppfylla ákveðna sess eru þau ekki fyrir hvern kaupanda. Það þýðir að þú munt alltaf skulda sömu upphæð af peningum án tillits til þess hversu mörg greiðslur þú gerir vegna þess að þú greiðir aðeins áhugann.
Vextir eingöngu eru veðlán sem eru tryggð með fasteignum og innihalda oft möguleika á að greiða vexti.
Þú getur borgað meira en flestir gera það ekki. Fólk eins og vextir eingöngu lán vegna þess að það er leið til að draga verulega úr veðgreiðslu þinni. Fréttafyrirsagnir vanhelga oft sannleikann um vexti eingöngu húsnæðislán, sem gerir þeim kleift að vera slæmt eða áhættusamt lán, sem er langt frá sannleikanum. Eins og með hvers konar fjármögnunar tæki eru kostir og gallar. Vextir eingöngu eru ekki í eðli sínu illt í sjálfu sér.
Hvað er vextir af vexti eingöngu?
Vextir sem aðeins eru greiddar innihalda ekki höfuðstól. Margir vextir af vexti sem aðeins eru í boði í dag eru valkostur fyrir vaxtagreiðslur. Hér er dæmi:
- $ 200.000 lán, með vexti í 6,5%. Afborgaðir greiðslur vegna 30 ára lánsins námu $ 1.254 á mánuði og innihalda höfuðstóll og vexti.
- Eingreiðsla er aðeins 1.083 $.
- Munurinn á P & I greiðslu og vaxtagreiðslu er sparnaður á $ 170 á mánuði.
Algengar vextir eingöngu
Vinsælasta vextirnar, sem aðeins eru vextir, leyfa ekki lántakendum að greiða eingöngu eingreiðslu.
Almennt er þessi frestur takmarkaður við fyrstu fimm eða tíu árin af láninu. Eftir það tímabil er lánið afskrifað fyrir það sem eftir er. Þetta þýðir að greiðslur fara upp á afskriftir en lánshlutfallið er ekki aukið. Tvær vinsælar lán eru:
- A 30 ára lán. Möguleikinn á að greiða vaxtagreiðslur er í fyrstu 60 mánuði. Á 200.000 $ lán í 6,5% hefur lántaki kost á að greiða $ 1.083 á mánuði hvenær sem er innan fyrstu fimm ára. Fyrir árin 6 til 30 verður greiðslan $ 1.264.
- 40 ára lán. Möguleiki á að greiða vaxtagreiðslur er í fyrstu 120 mánuði. Á 200.000 $ lán í 6,5% hefur lántaki möguleika á fyrstu tíu árum til að greiða vexti eingreiðslu í hverjum mánuði. Í ár 11 til 40 verður greiðslan $ 1.264.
Hvernig á að reikna út vexti eingreiðslu
Það er einfalt að reikna vexti . Taktu ógreiddan lánsjöfnuð 200.000 $ og fjölgaðu því með vexti . Í þessu tilviki er hlutfallið 6,5%. Þessi tala er $ 13.000 af vöxtum, sem er árleg fjárhæð vaxta. Skiptu $ 13.000 í 12 mánuði, sem jafngildir mánaðarlegan vaxtagreiðslu eða $ 1.083.
Hver myndi taka út vexti eingöngu?
Vextir eingöngu eru veðsettar fyrir kaupendur í fyrsta skipti . Margir nýir eigendur heima eiga í erfiðleikum á fyrsta ári eignarréttar vegna þess að þeir eru ekki vanir að greiða veðgreiðslur, sem eru almennt hærri en leigutekjur.
Vextir eingöngu veð krefst ekki þess að eigandi heimilisins greiði eingreiðslu. Það sem það gerir er að gefa lántaka OPTION að greiða lægri greiðslu á fyrstu árum lánsins. Ef heimili eigandi stendur frammi fyrir óvænta reikningi - segðu að hitari þarf að skipta út - það gæti kostað eigandann $ 500 eða meira.
Með því að nýta þann möguleika þann mánuð að greiða lægri greiðslu getur þessi kostur hjálpað til við að koma á jafnvægi á fjárhagsáætlun eiganda.
Kaupendur, þar sem tekjur sveiflast vegna þóknunartekna, til dæmis, í staðinn fyrir íbúðalaun, njóta einnig góðs af vaxtaberandi veðleið. Þessir lántakendur greiða oft greiðslur til vaxtabóta á slæmum mánuðum og greiða aukalega til höfuðstólsins þegar bónus eða þóknun er móttekin.
Hversu mikið gera vextir eingöngu húsnæðislán?
Vegna þess að lánveitendur sjaldan gera eitthvað ókeypis, getur kostnaður við vexti eingöngu verið meiri en venjulegt lán . Til dæmis, ef 30 ára vextir með fastan vexti eru í boði á 6% vaxtatekjum, getur vextir einingar veð kostnaður aukalega 1/2 prósent eða verið 6,5%.
Lánveitandi gæti einnig greitt hlutfall af punkti til að gera lánið.
Allir lánveitendur eru mismunandi, þannig að það borgar sig að versla.
Hver eru áhættan og goðsögnin tengd við vexti með vexti eingöngu?
Mikilvægur þáttur í vexti eingöngu veð er að muna að lánsjafnvægið muni aldrei aukast. Valkostur ARM lán innihalda ákvæði fyrir neikvæða afskrift . Einungis vextir af vaxtatekjum gera það ekki.
Áhættan sem tengist vexti eingöngu veð er að neyða til að selja eign ef eignin hefur ekki þegið. Ef lántaki greiðir aðeins vexti í hverjum mánuði, í lok fimm ára, mun lántakandi skulda upphaflegu lánvexti vegna þess að það hefur ekki verið lækkað. Lánshlutfallið verður eins mikið og þegar lánið var upprunnið.
Hins vegar mun jafnvel afborgað greiðsluáætlun venjulega ekki borga nægilega 100% fjármagnað lán til að standa straum af kostnaði við sölu ef eignin hefur ekki þegið. Stærri niðurfærsla á kaupdegi dregur úr áhættu sem tengist eingöngu vexti.
Ef eignir lækka, þá getur eigið fé, sem er tekið á eigninni á kaupdegi, hverfist. En flestir eigendur heima, óháð því hvort lán er afskrifuð, standa frammi fyrir þeirri áhættu á fallandi markaði.
Þegar skrifað er, er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.