Skilgreining: DU er skammstöfun sem notuð er til skrifborðsviðskipta og skrifborðsviðskipta. Það er sjálfvirkt forrit sem notað er af upphafsaðilum lána til að fá lánveitanda með Fannie Mae leiðbeiningum fyrir hefðbundið lán. Desktop rithöfundur er einnig notaður fyrir FHA lán .
DU er aðeins eins góður og upplýsingarnar sem fylgja programinu. A DU sýnir útlánshlutfall lántaka og hlutfall skulda til tekna, þ.mt 3 FICO stig.
Lánveitendur kasta út efstu FICO og neðri FICO og halda miðju FICO.
DU sýnir einnig eignir lántaka (uppspretta fjármagns til kaupa) og skuldir eins og greint var frá við lánshafa. Skuldir fela í sér sveiflur í skuldum sem tilkynntar eru til lánshæfismatsfyrirtækja. Niðurstöðurnar endurspegla nafn lántakanda, áætlað ógreidd skuldbinding, þ.mt lágmarks mánaðarleg greiðsla.
Hluti af kröfunni um skrifborðseiganda er ekkert af skuldunum getur verið lántökur til að kaupa eignina. Stundum, ef skuldir birtast ekki í skrifborðsbréfin er það vegna þess að skuldurinn hefur ekki enn 12 mánaða skýrslugerð. Oft umdeildu ógreiddar jafnvægi munu ekki leyfa ákvörðun um skrifborðsbréfaviðvörur án athugunar frá rithöfundarritara.
Eins og þú sérð er það mjög persónulegt að horfa á fjárhagsstöðu kaupanda án sannprófunar. Lánveitendur munu oft ekki sleppa DU við umboðsmanni án þess að hafa tjá leyfi frá lántakanda.
Tekjuskýrslur til skrifborðseiganda
Upphafveitendur lánaveðlána biðja lántakendur að ljúka lánsumsókn, almennt nefndur 1003 (tíu til þriggja). Tekjur sem tilkynnt er um skrifborðsviðvörður er ekki staðfest, og það er mikilvægt mál að íhuga. Seljandi sem vill endurskoða DU kaupanda til að ákvarða hvort lántaki hefur efni á að kaupa heimili sitt, hefur ekki heimild til að staðfesta og lánveitandi er ekki skylt að sannreyna tekjurnar fyrr en lánvinnslan hefst.
Sumir leikmenn munu líta á DU skýrslu og telja að tekjurnar hafi verið staðfestar þegar hvorki tekjur né ráðning hefur enn verið staðfest. Hafðu í huga að allir eyður í atvinnu á síðustu tveimur árum munu þurfa ítarlega skýringu á að fá framhjá sölutryggingu.
FICO Scores Tilkynnt af skrifborðseiganda
Lántakendur fara stundum á netinu og kaupa FICO skorarskýrslur vegna þess að þeir gera sér grein fyrir að lánveitandi muni eignast þau með skrifborði sölumaður. Að auki geta skora lántakandi keypt á netinu oft verið mismunandi en FICO stigin sem greint var frá í skrifborðseiganda, svo það getur verið sóun á peningum á lántakanda til að reyna að safna þessum upplýsingum fyrirfram.
FHA hefur lægra kröfur um FICO stig en venjuleg lán sem eru seld til Fannie Mae. Lántakendur með hærri FICO stig hafa tilhneigingu til að fá lægri vexti og hagstæðari útlán. Lántakendur með lægri FICO stig hafa tilhneigingu til að fá hærri vexti .
Hlutföll endurspeglast af skrifborðseiganda
Hlutföllin eru skráð sem framhlið og bakhlið. Framreikningshlutföll innihalda alla veðgreiðsluna sem hlutfall af brúttó mánaðarlegum tekjum. PITI veðgreiðslan getur einnig falið í sér einkaveðlána- tryggingu eða gagnkvæma veðtryggingu, auk mánaðarlegs HOA gjald ef heimili er háð húseigendasamningi.
Heildarfjöldi húsnæðisgreiðslna er borin saman við brúttóreikninga lántaka og endurspeglast sem hlutfall. Því lægra sem hlutfallið er, því betra lántakandi virðist sem frambjóðandi fyrir lán. Ef hlutfallið er of hátt, mun skrifborðsstjóri ekki samþykkja lántakanda.
Athyglisvert er að það er yfirleitt ekki forsendahlutfallið sem drepur lánaleyfi, það er hlutfall skulda. Endahlutfallið inniheldur ekki aðeins heildarfjölda húsnæðisgreiðslna heldur öll skiptast á skuldastöðu sem tilkynnt hefur verið um lánshæfismatsfyrirtækin. Lántakandi gæti fundið fyrir því að hún geti séð um skuldastöðu sína, en ef það hlutfall er of hátt, mun skrifborðseiganda ekki samþykkja lántakanda.
Það er ekki óvenjulegt að sjá afturhlutfallshlutfall skreppa upp í um það bil 50%. Ef 50% af brúttótekjum þínum er notað til að greiða skuldir og nýtt húsnæðisgreiðsla gæti varfærnis heima kaupandi spurst hvort að kaupa heimili núna er í þágu einstaklingsins.
Það gæti verið klárara að greiða niður nokkuð af þeim skuldum áður en þeir sækja um veð.
Þegar skrifað er, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, er miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.