Hvað þýðir það að lækka lán?
Lán geta verið ruglingslegt. Lántakendur hafa spurningar. Þeir eru tegund lánveitingar sem oftast eru beðnir um að spyrja aðeins einu sinni og eftir að heimili er lokað eru svörin fljótt út úr huga. Að kaupa heimili og fá lán getur verið allt umfangsmikið.
Þegar það kemur að því að læsa vexti á fasteignaveðláni, vill allir tíminn fá það til að fá bestu samninginn. Það er ekkert athugavert við það viðhorf.
Það er eðlilegt. Sumir af the tími þú munt verða heppinn og sumir af the tími þú vilja ekki. Með öðrum orðum, það er rúlla af teningunum. Með læstum vöxtum er hins vegar tryggt að ef vextir hækka þegar þú ert tilbúinn að loka, greiðir þú lægri vexti.
Hver er áhættan ef lánið er ekki læst?
Segjum að þú ákveður að bíða. Þú hefur minnkað þar sem þú munt fá veð og horfði á allar lánveitingar þínar. Kannski hefur þú jafnvel ákveðið á lánavörunni sem þú vilt. En markaðurinn er að færa sig niður. The Fed hefur lækkað verð tvisvar og þú búast við að þeir lækki frekar. Þannig að þú ákveður að læsa ekki.
Það er fjárhættuspil. En ef verð fara upp hefur þú engin vernd. Þú greiðir hærra hlutfall ef þú ert áfram hjá lánveitanda.
Hverjar eru helstu þættirnar til að lána lás?
Þegar þú ákveður að læsa láni eru 3 stig að huga að:
- Vextir
- Stig
- Lengd lokunartímabilsins
Lántakendur greià ° a aukalega fyrir framlengingu lánslás.
Langvarandi læsingar eru yfirleitt ekki ókeypis. Vextirnir verða svolítið hærri eða stigin endurspegla lánargjaldið. Það er vegna þess að lánveitandi tekur á móti því að verð geti farið upp á meðan viðskiptin eru unnin þannig að lánveitandi gæti endað með að tapa peningum ef lánið er fjármögnuð með lægri en markaðsvexti.
En læsa lánið gefur lántakanda hugarró. Fasteignasérfræðingar mæla með almennt að lántakendur læri.
Ertu skuldbundinn til að lán ef þú lækkar?
Læsa í genginu þýðir ekki að lántakandi sé bundinn við lánveitanda. Lántakandi er í raun frjálst að fara annars staðar til láns ef verð lækkar á þeim tíma þegar viðskiptin eru tilbúin til að loka. Flestir lántakendur átta sig ekki á þessu litla þekkta staðreynd. Það er vegna þess að lánveitendur vilja ekki segja neinum. Þeir vilja ekki missa lán með því að hvetja lántaka til að hoppa skip.
En ef vextirnir fara niður og lántakandi hótar að draga lánið til að fara til annars lánveitanda, mun lánveitandi yfirleitt endurfjárfesta vexti. Af hverju myndi lánveitandi gera þetta? Vegna þess að lánveitandi vill halda viðskiptavinum sínum.
Hvernig eru lánshæfiseinkunnir mynduð?
A 30 daga læsa gæti kostað lántakanda hálfan punkt; en 60 daga hámarks læsa gæti kostað eitt fullt lið. Stig eru hlutfall af lánsfjárhæðinni. A .5% lækkun á $ 200.000 lán er $ 1.000. Þessi gjöld eru ekki greidd framan; Þeir eru greiddir við lokun. Svo ef lánið er aldrei lokað vegna þess að lántakandi hefur skipt um skoðun sína eða farið annars staðar, eru greiðslur aldrei greiddar. Ef lántaki vill ekki borga fyrir lánið læst með stigum, getur gjaldið verið reiknað í vexti.
Er einhver hæðir?
Það er sjaldan ástæða til að læsa láni. Vextirnar breytast daglega, stundum á klukkutíma fresti. Til að vernda þig gegn sveiflum markaðsins, þá er það góð hugmynd að lækka hlutfall þitt þegar þú ert ánægður með vexti. Ástæðan fyrir því að sumir kaupendur mislíkar lán lánanna eru vegna þess að þeir vilja grinda hvert dime úr viðskiptum sem er mögulegt. Mundu bara að ef hlutfallið var ásættanlegt þegar það var læst fyrir þremur vikum, þá er dropi af 1/8 punkti eða svo ekki endalok heimsins. Þú þarft ekki að vera svona lántakandi til að fá góðan samning.
Þegar skrifað er, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, er miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.