Fleiri lántakendur styrkja umsókn
Af hverju sækja um sameiginlega?
Fleiri tekjur: Hækkun tekna til endurgreiðslu lána er oft aðalástæðan fyrir því að sækja um lán í sameiningu.
Lánveitendur bera saman hversu mikið lántakendur vinna sér inn í hverjum mánuði til nauðsynlegra mánaðarlegra greiðslna á láni. Helst mun greiðslan aðeins borða lítið af mánaðarlegum tekjum þínum (lánveitendur reikna skuldir við tekjuflutninga til að ákveða ). Þegar greiðslur eru of stórir, getur bætt við aðra tekjutekjur lántaka hjálpað þér að fá samþykki.
Betri lánsfé: viðbótar lántaki getur einnig hjálpað ef hún hefur sterkan lánsfé . Lánveitendur kjósa að lána lántakendum með langa sögu um lántöku og endurgreiðslu (á réttum tíma). Ef þú getur bætt við sterkum lánshæfismati við lán umsókn þína, hefurðu betri möguleika á að fá samþykki.
Fleiri eignir: sameiginlegir lántakendur geta einnig fært eignir í borðið. Þeir gætu veitt viðbótargjald fyrir stærri niðurfærslu (og lánveitendur gætu dregið úr "gjafir" frá öðrum lántakendum, sérstaklega fyrir húsnæðislán) eða þeir gætu skuldbundið sig til trygginga sem þeir eiga til að tryggja lán.
Sameiginlegt eignarhald: Í sumum tilvikum er aðeins skynsamlegt að lántakendur sækja um sameiginlega.
Til dæmis gæti giftingarmaður skoðað allar eignir (og skuldir) sem sameiginlegir hlutir. Þeir eru í það saman, fyrir betra eða verra.
Sameiginlegt lán gegn samskráningu
Með bæði sameiginlegum lánum og cosigned lánum, hjálpar annar einstaklingur þér að hæfa lánið. Þeir eru ábyrgir (eins og þú) fyrir endurgreiðslu og bankarnir líða betur ef einhver annar er á króknum fyrir lánið.
Þetta er helsta líkan: bæði cosigners og samhliða lántakendur eru 100 prósent ábyrgir fyrir láninu. Hins vegar eru sameiginleg lán frábrugðin samtryggðum lánum .
Cosigner réttindi: cosigner hefur ábyrgð , en hefur yfirleitt ekki rétt á eignum sem þú kaupir með lánsfé. Með sameiginlegu láni er hverjum lántaki líklegast (en ekki alltaf) eigandi hvað sem þú kaupir með lánið. Cosigners tekur einfaldlega alla áhættuna án þess að njóta góðs af eignarhaldi. Cosigners hefur ekki rétt til að nota eignina, njóta góðs af því eða taka ákvarðanir varðandi eignina.
Sambandsmál
Sambandið milli lántakenda getur verið mikilvægt þegar sótt er um sameiginlegt lán. Sumir lánveitendur gefa aðeins út sameiginleg lán til fólks sem tengjast hver öðrum með blóði eða hjónabandi. Ef þú vilt taka lán með einhverjum öðrum, vertu reiðubúinn að veiða smá meira fyrir hinn viðunandi lánveitanda. Sumir lánveitendur krefjast þess að hver ótengd lántaki skuli beita fyrir sig - sem gerir það erfiðara að hæfa stórum lánum.
Ef þú ert ekki giftur með lántakanda þína skaltu vera viss um að setja samninga skriflega áður en þú kaupir dýran eign. Þegar fólk skilur sig skilar réttarreglur að gera ítarlega vinnu við að deila eignum og ábyrgðum (þó það sé ekki alltaf raunin).
Jafnvel enn er erfitt að fá einhver nafn á veð . Óformlegar aðgreiningar geta dregið lengur og verið erfiðara ef þú ert ekki með skýrar samninga á sínum stað.
Er sameiginlegt lán nauðsynlegt?
Mundu að helsta ávinningurinn af sameiginlegu láni er að auðveldara er að taka á móti lánum þegar með því að sameina tekjur og bæta við sterkum lánsfé . Þú gætir þurft ekki að sækja um sameiginlega ef einn lántaki getur fengið hæfi fyrir sig. Bæði ykkar (eða allir, ef fleiri en tveir eru) geta kasta inn á greiðslur, jafnvel þótt einn maður sé nefndur á láninu. Þú gætir jafnvel verið fær um að setja nafn allra á eignarhaldi - jafnvel þótt einhver eigandi leggi fram lán.
Auðvitað getur það verið ómögulegt fyrir einn mann að taka þátt í stóru láni. Heimalán , til dæmis, hafa tilhneigingu til að vera svo stór að tekjur einstaklingsins muni ekki fullnægja óskum lánveitanda til teknahlutfalls.
Lánveitendur gætu einnig átt í erfiðleikum með lántakendur sem leggja fram framlag til greiðslu. En stærri niðurfærsla getur sparað peninga á ýmsa vegu, þannig að það gæti verið þess virði að bæta við sameiginlega lántakanda:
- Þú munt lána minna, þannig að þú borgar minna af áhuga
- Þú munt hafa betra lán til virðishlutfalls (eða minna áhættusamt lán) þannig að þú gætir fengið betri verð
- Þú gætir þurft að forðast að greiða einkafyrirtryggingar (PMI)
Ábyrgð og eignarhald
Áður en þú ákveður að nota sameiginlegt lán (eða ekki) skaltu ganga úr skugga um að þú skiljir hvað réttindi þín og skyldur eru. Fáðu svör við eftirfarandi spurningum:
- Hver ber ábyrgð á greiðslum?
- Hver á eigninni?
- Hvernig get ég fengið lánið?
- Hvað ef ég vil selja hlutinn minn?
- Hvað verður um eign ef einn af okkur deyr?
Það er aldrei gaman að íhuga allt sem getur farið úrskeiðis, en það er betra en að vera á óvart. Til dæmis er sam eignarhald meðhöndlað öðruvísi eftir því ríki sem þú býrð í og hvernig þú átt eignina. Ef þú kaupir hús með rómantískum samstarfsaðila, getur þú bæði viljað fá hinn heima við andlát þitt - en eigendaskipti geta sagt að eignin fari í búð decedents (og án gildra skjala til að segja annað, fjölskyldan af hinn látni getur orðið meðeigandi þinn).
Að fá út lán getur líka verið erfitt (ef sambandið þitt lýkur, til dæmis). Þú getur ekki bara fjarlægt þig frá láni - jafnvel þó að lántakandi þinn vill fá nafnið þitt fjarlægt. Lánveitandinn gerði lánið byggt á sameiginlegri umsókn og þú ert 100 prósent ábyrgur fyrir endurgreiðslu lánsins. Í flestum tilfellum þarftu að endurfjármagna lán eða borga það til að setja það á bak við þig. Skilnaðarsamningur sem segir að einn einstaklingur sé ábyrgur fyrir endurgreiðslu mun ekki leiða til þess að lán verði skipt (eða fá nafn einhvers niðri).