Áður en þú notar upphaflega afborgunarstefnu
Ef þú hefur komið inn í suma peninga, eða þú hefur bara vistað stóran skammt af breytingum, þá er það gott: þú hefur möguleika. Nú er mikilvægt að velja besta valkostinn. Hafðu í huga að þú þarft ekki að velja eitt. Þú getur gert nokkra mismunandi hluti með peningunum þínum - það er ekkert svart eða hvítt (þú getur borgað einhverja skuldina, allt það eða ekkert af því).
Val til snemma afborgunar
Ef skuldaskuldir þínar eru viðráðanlegir skaltu hugsa um hvernig annað fé þitt gæti komið sér vel út. Það er ekki skynsamlegt að blása peningana á skammtíma spennu, en það gæti verið klár leið til að fjárfesta peningana.
Neyðarsjóður: Hefurðu næga sparnað á hendi til að gleypa einhverjar óvart sem koma þér í veg fyrir? Halda peningum þriggja til níu mánaða (eða meira ef þú ert varkár tegund) á sparisjóðum eða peningamarkaðsreikningi bara ef eitthvað dýrt gerist. Markmiðið er að forðast að taka á skuldir með miklum vaxtagreiðslum - eins og kreditkortaskuldir - til að greiða fyrir neyðartilvikum. Það væri synd að greiða niður lánshæfiseinkunnina og fara síðan inn í greiðslukortaskuld.
Fjárfestingar í framtíðinni: þarf heimili þitt að bæta úr (sem þú getur nýtt sér síðar)? Viltu vinna sér inn meira ef þú hefur bætt hæfileika þína, fengið háskólagráðu eða fengið faglega vottun?
Ertu tilbúin og fær um að taka áhættuna á að hefja rekstur? Íhugaðu að nota peningana fyrir eitthvað sem mun greiða arð í mörg ár að koma (bara mundu að þú gætir verið í hættu - og að borga skuldir eru nánast tryggðir peningasparar).
Ekki aftur snúið
Afhverju myndirðu hika við að borga skuldir snemma?
Vegna þess að þú hefur valkosti þegar þú hefur peninga og þá valkostir fara í burtu þegar þú borgar skuldina þína. Leyfðu þér að losna við sjóðstreymi vegna þess að mánaðarlegar greiðslur þínar munu fara í burtu (eða skreppa saman - þó að það sé ekki endilega raunin ef þú greiðir eingreiðslu á veð þínum).
Þegar þú hefur greitt, getur þú venjulega ekki fengið peningana til baka. Sérstaklega þegar þú þarft raunverulega peningana (þegar þú hefur misst vinnuna þína, til dæmis) er það erfitt að fá lán. Að fá lán fljótt (til neyðarástands, til dæmis) er ekki auðvelt heldur.
Með nokkrum lánum gætir þú fengið peninga til baka, en engar tryggingar eru til staðar. Til dæmis, ef þú greiðir niður veð þína, munt þú hafa miklu meira fé og þú gætir lántakast á móti því fé með öðru veð . Aðrar tegundir lána eru minna vingjarnlegar.
Gerð lánarmála
Þegar þú metur möguleikana þína skaltu meta hvaða lán þú hefur. Ef þú ert með eitrað kreditkortaskuldir með háum vaxtagreiðslum eða lánveitingum , er það næstum alltaf skynsamlegt að eyða þeim skuldum. Sjáðu hvað gerist ef þú borgar aðeins lágmarkið á kortunum þínum.
Með öðrum lánum eru hlutirnir ekki svo skýrar. Federal lán til nemenda, til dæmis, koma með ákveðin ávinning sem þú munt gefast upp (og aldrei koma aftur) ef þú greiðir lánið snemma: þú gætir haft möguleika á að fresta eða lækka greiðslur þínar miðað við fjárhagsstöðu þína og þú gæti jafnvel fengið lánin þín fyrirgefnar eða borgað eftir ferli þínum.
Ef þú vinnur í opinberri þjónustu (í hagnaðarskyni, menntun, löggæslu eða hernað, til dæmis), komdu að því að finna út hvaða ávinning er í boði áður en þú skrifar stóran athuga.
Að lokum, með nokkrum lánum, muntu ekki raunverulega spara peninga með því að borga snemma. Sumir lánveitendur byggja upp gjöld og vexti í vörum úr lánum (sem er lúmskur og ólöglegt í sumum ríkjum) þannig að þú borgar sömu upphæð sama þegar þú borgar. Ef lánið þitt er fyrirframgreitt lán skaltu finna út hvað gerist ef þú borgar snemma áður en þú skrifar athugun.