Þú þarft eigið fé á heimili þínu til að taka út SecondMortgage
Spurning: Hvernig og hvar fáum við annað veð?
Lesandi spyr: "Konan mín og ég var upphaflega að hugsa um að kaupa stærra heimili. Svör tengdafólks okkar lagði til að við fengum annað veð og bættu annarri hæð við núverandi heimili okkar. En ég hef heyrt að bankar gera ekki Annað húsnæðislán lengur. Hvernig fáum við annað veð? Hvað færðu annað veð í för með sér? "
Svar: Áður en boon árin seint 1990 og snemma 2000s, næstum allir gætu fengið annað veð.
Margir húsmóðir fengu annað húsnæðislán til að hjálpa þeim að kaupa heimili. Venjulega voru þetta piggyback lán , sem samanstóð af 80 prósent fyrstu veð og 20 prósent seinni veð. Sem þýðir 100% fjármögnun.
Þessar tegundir lána eru fáir og langt á milli í dag. En það þýðir ekki að húseigandi geti ekki fengið annað veð . Hins vegar vilja flestir lánveitendur að sjá að heimili hafi eigið fé áður en þeir vilja íhuga að samþykkja húseigandi fyrir annað veð. Áður en húsnæðismarkaður hrunið árið 2008 gæti lántaki fengið annað veð allt að 100 prósent af markaðsvirði heimilisins og stundum meira en það. Í dag, bankar vilja áþreifanlegt öryggi, metin og stutt af solidum eigin fé , fyrir slík lán.
Hvað er annað húsnæðislán?
Annað veð er yngri í stöðu til núverandi fyrstu veð. Í stað þess að endurfjármagna fyrsta veð með því að skipta um það með hærra veð , gæti lántaki kjósa að taka út minni annað veð.
Þegar kostnaður þinn til að fá annað veð byggist á upphæð lánsins eru kostnaður vegna lánsins minni.
Athugaðu að annað veð gæti líka verið stærra veð en núverandi fyrsta veð. Ekki er krafist að ný önnur lánshlutfall sé minni en sú fyrsta.
Margir neytendur byggja upp stærð seinni veðsins á vaxta- og greiðsluupphæð. Smærri veð þýðir einnig lægri lokakostnað, sem er alltaf velkomið.
Til að skýra betur, skulum líta á dæmi um annað veð.
Segðu að heimili þitt sé virði $ 200.000. Þú skuldar $ 120.000 á fyrsta veð. Banki gæti notað 80% regluna til að fjármagna 80% af $ 200.000, eða $ 160.000, ef lánshæfismatið þitt er nógu gott.
Eftir að þú hefur dregið frá fyrstu veðinu þínu á $ 120.000 geturðu lánað $ 40.000 á annarri veð en þú heldur áfram að halda öryggispúði með 20% eigin fé. Annað veð er síðan skráð í opinberum skrám og verður lien gegn heimili þínu. Ef þú gerir ekki greiðslurnar veitir lien bankanum lagalegan rétt til að grípa heimili þitt í foreclosure.
Ástæður til að fá nýtt veð
Vextir og endurgreiðsluáætlanir geta verið hagstæðari á annarri veð en endurfjármögnun núverandi fyrstu veðs í stærri lán . Til dæmis, ef $ 120.000 lán þín er greidd með 6,5 prósentum vexti gæti annað veð verið tiltækt á lægra gengi , kannski 5 prósent eða minna, allt eftir markaðs sveiflum.
Þar að auki getur kostnaðurinn við að fá $ 40.000 lán verið mjög lítill miðað við kostnaðinn til að fá 160.000 $ lán.
Sumir önnur húsnæðislán kosta ekki lántakendur neinar framangreindar peninga á öllum - það kann ekki að vera lokunarkostnaður . Til dæmis eru flestar lokakostnaður um 3% af veðinu. Þrír prósent af $ 40.000 eru aðeins $ 1.200, samanborið við þrjú prósent af $ 160.000, sem er $ 4.800.
Hvað getur þú gert með peningunum úr öðru veði?
Lánveitandi mun spyrja hvers vegna þú vilt annað veð á lánsumsókn þinni . Þú gætir held að það sé ekkert af lánveitandanum, en lánveitendur eru ekki sammála þér. Hér eru ástæður lánveitandi gæti íhuga:
- Heimilisbætur eða viðbætur
- Heimilisbætur
- Menntun
- Neyðarsjúkdómur
- Áreiðanlegar fjárfestingar
- Varist aðstandendur
- Skuldasamsetning, ef það er skynsamlegt
- Samgöngur
- Öryggisskuldabréf
Lánveitendur kjósa ekki að framlengja lán vegna lækkunar eigna. Spyrðu lánveitanda þína um sérstakar kröfur um að eyða ágóðahlutanum áður en þú sækir um annað veð.
Hafðu einnig í huga að skattalækkanir og starfslög frá 2017 gera enn ráð fyrir vexti frádráttar á annarri veð enda hafi lánsféin verið notuð til að kaupa, byggja eða bæta heimili.
Þegar skrifað er, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, er miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.