Skilningur á FICO stigum þínum og hvernig það hefur áhrif á kaup heima
Vitandi hvernig lánshæfiseinkunn þín hefur áhrif á heimkaupaferlið hjá þeim sem eru að leita að veð gerir það mikilvægt að maður finnur út lánshæfismat sitt snemma á undan. FICO skora þín skiptir miklu máli í kaupum heima og við ákvörðun vaxta sem lánveitandi býður upp á.
Hvað er lánsfé?
Lánshæfismat er númer sem lánveitendur nota til að meta áhættu. Reynslan hefur sýnt þeim að lántakendur með hærri lánshæfismat eru líklegri til að vanhæfa lán.
Hvernig eru lánshæfismat reiknaðar út?
Lánshæfismat er myndað með því að tengja gögnin úr lánshæfismatsskýrslunni inn í hugbúnað sem greinir það og veltir út fjölda. Þrjár helstu lánshæfismatsfyrirtækin nota ekki endilega sömu einkunnar hugbúnaðinn, svo vertu ekki hissa ef þú uppgötvar að lánshæfismatin sem þeir mynda fyrir þig eru mismunandi.
Af hverju eru stigatölur stundum kallaðir FICO skorar?
Hugbúnaðurinn sem notaður var til að reikna út mikinn fjölda lánshæfismats var búin til af Fair Isaac Corporation - FICO.
Hvaða hlutar kreditheimildar eru mikilvægustu?
Bakkagreiningin fyrir ofan hægri sýnir sundurliðun á áætluðu gildi sem hver þáttur lánsskýrslunnar bætir við útreikning útlána. Notaðu þessi prósentu sem leiðbeiningar:
- 35% - Greiðsluferillinn þinn
- 30% - Fjárhæðir þú skuldar
- 15% - Lengd lánssögu þinnar
- 10% - Tegundir kredit notuð
- 10% - Nýtt lán
Greiðsluferillinn þinn inniheldur:
- Fjöldi reikninga sem greitt er samkvæmt samkomulagi
- Neikvæðar opinberar skrár eða söfn
- Skyldar reikningar:
- heildarfjölda tímabila
- Hversu lengi hefur þú verið fyrirfram
- hversu lengi hefur það verið frá því að þú átt síðasta greiðslu
Það sem þú skuldar:
- Hversu mikið skuldar þú á reikninga og tegundir reikninga með jafnvægi
- Hversu mikið af snúningsheimildum þínum sem þú hefur notað - að leita að vísbendingar sem þú ert of lengi
- Fjárhæðir sem þú skuldar á afborgun lána reikninga vs upprunalegu jafnvægi þeirra - til að tryggja að þú ert að borga þá niður stöðugt
- Fjöldi núllsreikninga
Lengd lánsheimildar:
- Heildartíminn sem fylgdi lánshæfismati þínum
- Tíminn frá því að reikningar voru opnaðar
- Tíminn sem liðinn hefur verið frá síðustu virkni
- Því lengur sem þinn (góða) saga, því betra skorar þú
Tegundir lána:
- Heildarfjöldi reikninga og gerðir reikninga (afborgun, snúningur, veð osfrv.)
- Blöndu af reikningstegundum býr yfirleitt betri stig en skýrslur með aðeins fjölmargar snúningsreikninga (kreditkort)
Nýtt lán þitt:
- Fjöldi reikninga sem þú hefur nýlega opnað og hlutfall nýrra reikninga í heildareikninga
- Fjöldi nýlegra kreditfyrirmæla
- Tíminn sem liðinn hefur verið frá nýlegum fyrirspurnum eða nýlega opnaðar reikningum
- Ef þú hefur endurvakið jákvæð lánssögu eftir að þú hefur fundið fyrir greiðsluvandamálum
- Almennt skaltu athuga hvort þú ert ekki að reyna að opna fjölmargar nýjar reikningar
Lánshæfismat hugbúnaður fjallar aðeins um atriði í skýrslunni um lánsfé. Lánveitendur líta yfirleitt á aðra þætti sem eru ekki innifalin í skýrslunni, svo sem tekjum, atvinnusögu og gerð kredit sem þú ert að leita að.
Hvað er gott kreditkort?
Lánshæfismat (venjulega) á bilinu 340 til 850. Því hærra sem þú færð, því minni áhætta lánveitandi telur að þú verður. Eins og stig þín klifrar, mun vextir sem þú ert í boði líklega lækka.
Lántakendur með lánshæfiseinkunn yfir 700 eru yfirleitt boðnir fleiri fjármögnunarvalkostir og betri vextir en ekki vera hugfallast ef skora þín er lægri vegna þess að það er veð vöru fyrir næstum alla.
Hér er að skoða lánshæfismat meðal íbúa Bandaríkjanna árið 2003:
- Allt að 499: 1%
- 500 - 549: 5%
- 550 - 599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- Yfir 800: 11%
Samkvæmt Value Penguin er meðaltal lánshæfismat í Ameríku árið 2016 695.
Margfeldi lánshæfismat
Bankinn þinn mun draga lánshæfiseinkunn og skora frá öllum þremur stærstu lánshæfismatsstofnunum : Transunion, Equifax og Experian.
Þeir munu sennilega nota miðjuna til að vinna lán umsókn þína . Spyrðu lánveitandann að útskýra hvaða lánshæfismat verður notaður og hvernig þau hafa áhrif á lánabókina þína.