Lokakostnaður er sjóður, auk lánaútborgunar , greiddur á uppgjör. Samkvæmt Zillow eru þessi kostnaður yfirleitt 2 til 5 prósent af kaupverði heimsins. Kostnaður er breytilegur á milli ríkja, en reiðuféviðskipti geta haft minni kostnað en fjármögnuð kaup.
Hvað eru lokakostnaður og hver borgar þau?
Þrátt fyrir að mörg kostnaður tengist fjármögnun eru aðrir óháðir fasteignaveðlánum . Sumir gjöld eru venjulega í tengslum við annaðhvort kaupanda eða seljanda, en allt er samningsatriði. Á markaði kaupanda, þegar eignir eru hægar til að selja, eru krefjandi seljendur oft sammála um að greiða hluta lokakostnaðar kaupanda. Þetta er ólíklegt að gerast á markaði seljanda þegar eignir selja fljótt.
Sumir kostnaður er greinilega á ábyrgð seljanda. Til dæmis, seljandi greiðir venjulega heildar fasteignir þóknun ; Þetta er lokakostnaður til seljanda. Fjárhæðin er dregin frá söluverði og lokunaraðili skrifar athugun á skráningu og sölu fasteignafélögum. Sömuleiðis greiðir seljandi fyrir eigin fasteignasal, ef hann hefur haldið einn. Ef seljandi hefur ekki enn greitt árlegan fasteignaskatt , fær seljandi kaupandann eftir fjölda daga sem seljandi átti heimili þess árs.
Þessi inneign dregur úr því fé sem kaupandi þarf á lokun.
Kaupandi greiðir yfirleitt veðgjöld - umsókn, upphafsstaðir, afsláttarpunktar, veðtryggingar , lánshæfiseinkunn, veðmiðlaragjald. Lánveitendur greiða venjulega ekki allar þessar gjöld fyrir hvert viðskipti. Upphafsstaður bætir lánveitanda eða veðmiðlari við störf sín; afsláttur lækkar vexti .
Hvert lið kostar 1 prósent af lánsfjárhæðinni. Talaðu við lánarmann þinn um möguleikann á að afskrifa - þ.mt í láninu - sum þessara gjalda. Þetta mun auka mánaðarlega veðgreiðsluna þína, en fækka þeim peningum sem þú þarft að koma til lokunarborðsins.
Aðrir lokakostnaður sem innifalinn er í fjárhagsáætlun fyrir heimili
Lokakostnaður nær til fjölda gjalda. Til dæmis verndar titillatrygging gegn fyrri galla í titli, svo sem fölsuð skjöl, óflekkað erfingja eða óskráð lög. Það eru tvær mismunandi stefnur sem venjulega eru gefin út á sama tíma. Einn er stefna lánveitanda sem er skylda ef þú færð veð. Annað er valfrjálst, en mjög mælt með því, stefnu húseiganda. Staðbundin venjur hafa áhrif á hver borgar, en kaupendur og seljendur eiga oft umboð til að greiða titil tryggingar. Stefnan kostar yfirleitt minna en 1 prósent af kaupverði heimsins.
Skjal upptöku gjöld eru innheimt fyrir verkið og veð eða athöfn af trausti . Ríkið getur einnig metið flutningsgjöld á nýjum og gert ráð fyrir húsnæðislánum - venjulega greiddur af lántakanda - og á verki sem seljandi greiðir.
Lánveitendur krefjast áhættuvátryggingar húseiganda. Viðbótarupplýsingar um flóð, vind eða jarðskjálfta getur einnig verið nauðsynlegt, allt eftir staðsetningu eignarinnar.
Þessar árlegu stefnur eru virkar á lokadegi, en húseigandi getur greitt fyrir þau fyrirfram. Kostnaður er mjög mismunandi meðal þjónustuveitenda, svo verslaðu um bestu verðlagningu sem uppfyllir þarfir þínar. Endurgreiðsla fulls ársins er vegna lokunar.
Lánveitendur krefjast eignarákvörðunar sem kaupandi greiðir venjulega þegar skoðunin fer fram. Kostnaður er breytilegur eftir stærð heimilisins, og FHA matið kostar meira en venjulegt mat.
Lánveitendur safna einnig tveggja mánaða greiðslupúði fyrir afhent atriði sem eru innifalin í veðgreiðslunni, svo sem áhættuvátryggingum og fasteignaskattum. Þessar útgjöld myndu einnig eiga sér stað við lokun.
Skilningur á góðri trúargjöf þinni
Hér er nokkuð alhliða listi yfir dæmigerðar lokakostnað, sem ætti að vera lögð áhersla á í góðri trú:
- Upphæðargjald upphæð (1% af lánsfé, eða $ 100 fyrir hverja $ 10.000 láni)
- Lán afsláttargjald
- Lán umsóknargjald ($ 75 til $ 400)
- Stig (að "kaupa niður" vexti: á milli $ 100 og $ 300 fyrir hverja $ 10.000 láni)
- Lánveitanda lánveitanda
- Dómsmálaráðgjafi kaupanda
- Matsgjald
- Credit Report
- Skoðunargjald lánveitanda
- Mortgage miðlari þóknun eða gjald
- Skattur þjónustugjald
- Vinnsluþóknun
- Vátryggingargjald
- Wire Transfer gjald
- Vextir frá dagsetningu uppgjörs til dagsetningar fyrstu veðgreiðslu
- Einka veðtryggingar iðgjöld til að vernda lánveitanda þína ($ 750 til $ 1750)
- Áhættutryggingargjöld
- Eignarskattar frá uppgjörsdegi til loka skattársins
- Uppgjörs- eða lokunar- / úthlutunargjald
- Skjal undirbúningsgjald
- Notary fee
- Titill leit og titill tryggingar til að vernda lánveitanda þína ($ 400 til $ 600)
- Titill tryggingar til að vernda þig
- Upptökugjöld
- Skattmerki
- Skaðvaldskoðun
Löggjafarþingalögin krefjast þess að lánveitendur senda umsækjendum góðan trúnaðarmál (GFE) á væntanlegum lokakostnaði innan þriggja virkra daga frá því að lánssamningurinn er undirritaður. Þessar áætlanir verða mjög nálægt lokagjöldum og koma venjulega um 30 dögum fyrir lokun. Ef þú þarft meiri tíma til að undirbúa skaltu biðja lánarmann til að fá fyrirfram lán áður en þú byrjar að horfa á heimili. Beðið um GFE af áætluðum gjöldum. FHA lán leyfa lokakostnaði að greiða með gjöf peninga, og ríkið þitt eða borgin getur haft First Time Homebuyer forrit í boði sem aðstoða við lokakostnaðarsjóði. Ræddu um möguleika með staðbundnum lánsfé eða fasteignasala.