31. desember kemur aftur og við munum byrja að skoða skattlagningu fyrir árslok 2017. Auðvitað, miðað við óvissu um hvort Congress fer fram skattaafsláttarhúsinu , útgáfu Öldungadeildar, eitthvað á milli, eða ekkert yfirleitt (!), Núverandi árslok verður aðeins meira af því að flytja markmið.
Ég fann þessi skilaboð í pósthólfið mitt í síðustu viku. Það kom, eins og þú gætir búist við, frá traustum endurskoðanda mínum.
En það gæti líka lent í einhverjum pósthólfum þínum. Þó Washington leggur áherslu á hagkerfi landsins, þá ber okkur að hverfa í eigin hagkerfi okkar, með það að markmiði að gera fjárhagslegar aðgerðir fyrir 31. desember, sem lækka skattareikningana okkar í apríl. En fyrst, frá Jill Schlessinger, yfirmannsstjórn CFP, varúðarmál:
"Ég hef alltaf trúað á hjarta mitt að ef þú vilt reyna að verða of sætur gætir þú eftirsjá það ... Við verðum að vera mjög varkár um hvernig við gerum þetta val að halda áfram."
Með það í huga, hér er það sem þú þarft að gera núna:
Byrjaðu í upphafi. Upphafið, útskýrir CPA Ed Slott, er þar sem það hefur alltaf verið með skattframtali frá árinu áður. Þetta er vegakort þitt til frádráttar og einingar sem þú hefur tekið í fortíðinni.
Nýttu þér mest af frádráttum og einingar sem kunna að vera ekki í boði í framtíðinni. Eins og þú horfir á fyrri ávöxtun þína skaltu hafa sérstaka áherslu á að ná árangri sem ekki er hægt að nálgast á komandi árum.
Frádráttur fyrir ríkisfjármálum og staðbundnum sköttum er á hnífapallinum, til dæmis. Getur þú efni á að greiða sumar skatta á næsta ári á þessu ári til að ná jafnri frádrátt? Þú gætir viljað greiða fyrir fasteignaskatt vegna þess að þeir geta ekki verið frádráttarbær á næsta ári, segir Slott. Ef þú ert meðallagsmaður sem gerir $ 50.000 til $ 60.000, ef þú átt heima, þá gæti þú borgað $ 10.000 til $ 15.000 í fasteignaskattum og ástandskattar.
"Ef þú færð ekki frádrátt fyrir það gæti skatta þín aukist um þúsundir," segir hann. Aðrar frádráttar sem hægt er að útiloka eru þau vegna lækniskostnaðar, flutningskostnaðar (jafnvel þegar atvinnutengd) og skattlagning. Spyrðu endurskoðandann þinn ef þú getur greitt þeim fyrir 2017 ávöxtunina núna, segir Elde Di Re, Partner í EY Tax Private Client Services æfingu.
Kíktu á góðgerðaraðgerðaáætlunina þína. Eitt af þeim breytingum sem líklega eru á leiðinni er aukning á staðalfrádrætti einstaklings til $ 12.000 og $ 24.000 fyrir pör. Eins og áður sagði, ef þú tekur venjulega frádráttinn, þá greinirðu ekki (og öfugt). En hækkunin mun líklega þýða að fyrir sumt fólk sem hefur skilgreint í fortíðinni mun það ekki lengur vera vit í framtíðinni. Ef þú grunar að þú sért einn af þeim, gætirðu viljað gefa meira til góðgerðarstarfs á þessu ári og veit að þú ert að fá góðan ávinning. Reyndar, ef þú ert að spola, gætirðu viljað hraða framlögum þínum í mörg ár að koma með peningum inn í einn af þeim gjöfum sem ráðgjafi hefur veitt fjármálastofnunum sem góðgerðarmála. "Segjum að þú gafst venjulega $ 1.000 í alma mater þinn og þú hugsar samkvæmt þessum nýju reglum sem þú gætir hugsanlega tekið venjulega frádrátt á hverju ári," segir Di Re.
Þú skrifar stöðuna fyrir $ 5.000 eða $ 10.000 og þú færð frádrátt fyrir þá upphæð í 2017-þá með tímanum, dreifa peningunum til alma mater þinnar. Og ef þú heldur að þú heldur áfram að greina? Auðvitað viljum við aldrei stinga upp á að þú styður ekki uppáhaldsástæður þínar. En ef þú ert að leita að bættum peningum til að greiða fyrirfram afgreiddum frádráttum sem við höfum tekið fram áður, gætirðu gert fjárhagslegan skilning þegar ýtt er á gjafir í 2018.
Hugsaðu skuldina þína. Ein stærsta hugsanlega breytingin er frádráttur vaxta af húsnæðislánum. Nú eru vextir af lánum allt að $ 1.000.000 frádráttarbær, en það gæti verið helmingur - og frádráttarvextir af öðrum heimalánum og húsnæðislán gæti verið þurrkast burt. Hvernig nálgast þú það? Hlaupa tölurnar. Taktu nýtt útlit á skuldir þínar og sjáðu hvort það er skynsamlegt að borga það núna eða fljótlega.
Spyrðu sjálfan þig: Ef ég nota peninga til að greiða það af, "hvað var þetta reiðufé að gera fyrir mig?" Segir Di Re. Ef það var að sitja á bankareikningi sem fékk grannt 1 prósent, getur þú borgað peninga aftur í vasa þínum. Ef það er fjárfest á markaðnum þar sem þú færð hærri árlega ávöxtun, hugsanlega ekki. Halda sömu aðstæðum á námslán sem geta týnt vexti frádráttar.
Þungt upp á eftirlaun. Að lokum, Schlessinger bendir á, þrátt fyrir að við höfðum "freak-out augnablik" þegar við áhyggjur að það væri takmörk að spara í reikninga eftirlauna, það er nú á borðinu. Þú vilt stærsta bragðið fyrir peninginn þinn í lok áætlunarinnar? Tvöföldun á starfslok er leiðin til að gera það. Fyrir síðustu launagreiðslur þínar, höggðu upp iðgjöld þín. Segðu vinnuveitandanum, til dæmis, þú vilt setja í 15 prósent fyrir síðustu vikur ársins. Ef þú ert að setja peninga inn í IRA-Roth, hefðbundin eða SEP- þú hefur fengið þar til frestur til að leggja inn umsóknarfrest (án viðbótar) til að sokka peninga í burtu. Þú ert að spara meira fyrir starfslok og draga úr skattskyldum þínum á sama tíma, segir hún.
Með Hayden Field