Þegar þú getur tekið við peningum frá Roth IRA þínum
Það eru tvær tegundir af IRA: Hefðbundin IRA eða Roth IRA . Hér munum við skoða reglur sem gilda um Roth IRAs.
Hvað er Roth IRA?
Eins og hefðbundnar IRAs, leyfa Roth IRAs þér að spara allt að 5.500 $ á hverju ári (eða $ 6.500 ef þú ert 50 ára eða eldri) inn á eftirlaunakostnaðarreikning, eftir því sem þú hefur breytt leiðréttu brúttó tekjur (sem ákvarðar Roth IRA framlag þitt ). Einnig eins og hefðbundnar IRAs, getur þú stuðlað að Roth IRA jafnvel þótt þú sést þegar með vinnuveitanda sem styrktar áætlun eins og 401 (k). Að hafa IRA mun leyfa þér að setja í veg fyrir fleiri skattahæfða peninga umfram árleg mörk annarra áætlana.
Aðal munurinn á hefðbundnum IRA og Roth IRA er sú að framlög til Roth IRA eru ekki frádráttarskattar á því ári sem þeir eru gerðar, sem þýðir að þú verður að leggja fram með dollara eftir skatta . Þó að þú greiðir skatta af þeim peningum núna, þá er afborgun Roth IRA að bæði upphafleg framlög og tekjur þeirra verða skattfrjálsar þegar þú tekur úttektir á reikningnum í starfslokum eða öðrum skilgreindum aðstæðum.
En hvað ef þú gerir úttekt áður en þú ert á eftirlaun? Þetta er annar staður þar sem Roth IRA er frábrugðið hefðbundnum IRAs.
Sjá Traditional vs. Roth IRA fyrir frekari upplýsingar um muninn á þessum reikningum.
Roth IRA Qualified dreifingar
Roth IRAs hafa nokkrar reglur um skattlagningu úttektar.
Fullkomlega, allar útborganir þínar frá Roth IRA þínum verða hæfir dreifingar , sem er dreifing sem uppfyllir ákveðnar kröfur. Þessi dreifingarviðmið eru meðal annars:
- Þú hefur haldið reikningnum í fimm ár (læra hvernig þessi fimm ára regla reiknað)
- Þú ert 59 ára eða eldri
Aftakanir sem gerðar eru við aðrar aðstæður, svo sem fötlun eða dauða, geta einnig verið skilgreind sem hæfur dreifing. Annar möguleiki hæfur dreifing er sá sem uppfyllir kröfurnar sem eru skráðar í fyrsta sinn til að kaupa heimaútgáfu (allt að 10.000 $ hámarkstímabil).
Mikilvægasta ávinningur af aukinni dreifingu er að það er tekjuskattfrjálst, sem getur verið mjög gagnlegt í starfslokum. En hvað ef þú vilt gera afturköllun sem mun ekki uppfylla kröfur um meðferð sem hæfur dreifing?
Roth IRA Non Qualified Úttektir
Þegar þú ert tilbúinn til að gera afturköllun frá hefðbundnum IRA, hvort sem þú ert á eftirlaunum eða ekki, verður allt dreifingin háð tekjuskatti. En með Roth IRA, það er ekki raunin. Þú getur afturkallað peninga frá Roth IRA þínum hvenær sem er og peninga sem þú hefur lagt fram verður alltaf aðgengileg án þín tekjuskatts eða viðurlög. Ástæðan fyrir þessum munum er sú staðreynd að þú hefur þegar greitt skatta af þeim peningum áður en þú leggur það til Roth IRA þinnar.
Reikningur afturköllun á öllum vexti af upprunalegu framlögum þínum verður hins vegar háð sköttum og hugsanlegum viðurlögum ef þau eru ekki talin hæfur útborgun. Allir óhæfir úttektir fyrirfram upphaflega framlög verða háð tekjuskatti. Og ef þú ert yngri en 59 ½, þá munu þessi úttektir einnig falla undir 10% snemma afturköllunar refsingu nema þú uppfyllir eitt af fáum undantekningum. Ef þú ert aldur 59 1/2 eða eldri og gerir úttekt frá Roth IRA og hefur ekki uppfyllt fimm ára eignarskuldbindingu verða tekjur þínar háð skatti en ekki viðurlögum.
Það er mikilvægt að hafa í huga að þú getur skilið eignir í Roth IRA þínum svo lengi sem þú býrð þar sem þessar reikningar eru ekki háð lágmarksdreifingarreglum .
Ef þú ert að íhuga að taka Roth IRA afturköllun fyrir starfslok, eða afturköllun sem annars væri ekki talin hæfur dreifing, vertu viss um að læra um þá eiginleika sem eru í kringum skattgreiðsluna af óhæfum dreifingum.