Horfðu á áætlanir um góða trú, lánshæfismat og meðaltal lokakostnaðar
Hvað er góð trú áætlun?
Þegar það kemur að því að fá veð, þá eru fleiri kostnaður í tengslum við lánið en niður greiðslu og mánaðarlega greiðslu. Svo, "hversu mikið er þetta lán að kosta mig?" þú spurir réttilega. Það er þar sem GFE kemur inn. GFE er í raun áætlun um uppgjörs- eða lokakostnað sem sýnir viðbótarkostnað sem þú verður að búast við að greiða við lokun þína. Sem afleiðing af lögum um fasteignauppgjörsmeðferð (RESPA), sem veitti GFE innan þriggja virkra daga frá veðtryggingu, varð sambandsboð, að mestu leyti í því skyni að tryggja gagnsæi í lánferlinu. Það er þriggja blaðsíðna listi yfir öll gjöld og kostnað sem tengist heimaláninu frá tryggingatryggingum, skatta, heimakönnun, meðal annarra. En eins og nafnið gefur til kynna er það aðeins áætlun um þessi gjöld.
Mismunurinn á milli góðs trúarmats og raunverulegan lokakostnaðar
Þó að góða áætlunin sé ætlað að veita gagnsæi og gefa heima kaupandanum áætlun um viðbótarfé sem þeir þurfa á lokun, þá er GFE bara það, áætlun.
Því miður er oft stór misræmi milli GFE og hvað þú endar í raun að borga eftir lokun. Þar sem flestir homebuyers versla fyrir besta veð tilboðið , GFE veitir enn aðra grundvöll til samanburðar ásamt öðrum mikilvægum lánþáttum eins og vexti og mánaðarlega greiðslu.
En sumir unscrupulous lánveitendur lækka lítillega áætlunina til að fá lánið þitt og vita að þegar þú sérð raunverulegt magn (sem er venjulega daginn áður en þú lokar) verður þú svo djúpt í því ferli sem þú vannst ' T draga út og leita að öðrum lánveitanda. Vegna sumra þessara mála hefur hins vegar nýtt, einfalt skjal sem heitir Lánshæfismatið skipt út fyrir GFE og sannleikann í útlán eða TILA yfirlýsingu frá og með október 2015
Lánshæfiseinkunnin og hvað hún inniheldur
Lánshæfiseinkunnin er nýtt skjal sem hefur verið skipt í stjórnsýslu og hefur skipt út fyrir GFE og TILA yfirlýsingu. Lánshæfiseinkunnin er einfalt samþætt skjal sem miðar að því að draga úr lántakandi með því að veita allar áætlaðar kostnað og yfirlit um skuldbindingar lántakenda á einum stað. Nýja lánshæfiseinkunnin er einnig ætlað að auðvelda samanburðarlánastarfsemi, og að sjálfsögðu að koma í veg fyrir dýrar óvart fyrir heimabæinn við lokun.
Lánshæfismatið veitir veð umsækjanda samantekt á upplýsingum um lánstilboðið, þ.mt, en ekki takmarkað við:
- Lánið varðar lánshlutfall, vexti, mánaðarlega höfuðstól og vaxtagreiðslur og fyrirframgreiðsluskyldu, ef við á
- Áætlaðar mánaðarlegar greiðslur vegna útreikninga
- Áætlaðir skatta, tryggingar og mat
- Loka kostnaðaráætlanir þar með talið áætlað heildarfjárhæð sem þarf til að loka
- Fullur kostnaður og gjöld
- Samanburðar tölur eins árs hlutfallshlutfall (APR) og heildar vaxtatekjur (TIP) ætlað að veita skýran grundvöll til samanburðar við önnur lánartilboð
Þó að sumar tölurnar sem veittar eru séu enn áætlanir, þá er ólöglegt að lánveitendur geti vanmetið metið þau gjöld og kostnað sem lýst er í Lánshæfismatinu. Þar að auki geta sumir kostnaður breyst frá lánshæfiseinkunninni til lokunar við tilteknar aðstæður, þar sem kostnaður er ekki hægt að auka. Þessi kostnaður er afmarkaður á lánshæfismatinu.
Raunveruleg lokunarkostnaður Meðaltal
Venjulega eru lokakostnaður á milli 3% og 5% af heildar lánsfjárhæðinni þinni, þannig að ef þú ert að láni $ 100.000 geturðu búist við lokakostnaði einhvers staðar á milli $ 3.000 og $ 5.000.
Ef þú ert að láni $ 200.000 getur þú búist við lokakostnaði frá $ 6.000 til $ 10.000.
Eignarskattar sem settar eru á vöruskilríki eru ein stærsti kostnaður við lokun. Fjárhæðin fer eftir verðmæti hússins sem þú kaupir og skatthlutfallið í bænum eða sýslunni þar sem húsið er staðsett.
The klár hlutur að gera er að fá lánshæfismat frá tveimur eða þremur lánveitendum og bera saman lánshlutfallið ásamt öllum kostnaði. Þú verður þá tilbúinn að biðja lánveitanda sem þú velur að mæta bestu tilboðsskilmálum. Með því að vernda þig, verndaðu þig frá því að vera nýttur við lokun og fara að loka óundirbúinn.