Því miður, stundum er vandamál: bankinn þinn setur peningana og þú getur ekki tekið á móti peningum eða eytt þegar þú þarft. Fjárhagsáætlun bankans um framboð bankans, ásamt reglugerðum bandalagsins, útskýrir nákvæmlega hversu lengi allt er ætlað að taka.
Sjóður framboð
Aðgengi stefnu í peningum útskýrir hversu lengi þú þarft að bíða eftir að eyða eða taka út fé eftir að þú hefur gert innborgun. Bankar þurfa að veita þessar upplýsingar svo að þú sért ekki á óvart, þótt flestir vita aldrei um þessa stefnu þar til þau eru fastur og bíða eftir að fjármagn verði hreinsað.
Upplýsingar um stefnu bankans ættu að vera hluti af reikningsskilmálum þínum eða innifalinn í öðrum upplýsingum sem bankinn þinn veitir.
Eignarhald
Þegar þú setur inn peninga á reikninginn þinn setur bankinn oft á þessar innstæður, sem þýðir að þú þarft að bíða að minnsta kosti einum viðskiptadag áður en þú getur notað peningana. Sérstaklega með eftirliti og pöntunum getur bankarnir ekki verið viss um að greiðsla sé lögmæt, auk þess að peningarnir koma ekki í raun í bankann í nokkra virka daga (eða meira) eftir að þú hefur gert innborgun þína. Varan er ætlað að vernda bankann gegn því að tapa peningum.
Þetta heldur einnig að vernda þig að einhverju leyti en þú ert að lokum ábyrgur fyrir innborgun sem þú gerir á reikningnum þínum. Ef bankinn þinn gerir þér kleift að greiða fyrir peningum sem eru að bíða (sem getur gerst nokkrum vikum eftir að þú hefur afhent innborgunina ) þarftu að greiða gjöld og þú verður að endurgreiða bankann fyrir peningana sem þeir gáfu þér - jafnvel þó ekkert af því var að kenna þér.
Þess vegna greiðir það að staðfesta fé á grunsamlegar athuganir og forðast að taka greiðslur frá einhverjum sem þú treystir ekki.
Holding Times
Federal reglugerðir takmarka hvernig bankar geta sett upp fjármögnunarstefnu sína. Bankar eru heimilt að vera minna strangar ef þeir vilja - þeir geta látið sjóða í té strax og þeir gera það oft - en þeir geta ekki haldið fé að eilífu.
Ef þú ert með afhendingu á innborguninni ætti bankinn að gefa þér útgefandann á kvittun. Í sumum tilfellum bætast þeir við síðar (og sendi þér tilkynningu), svo það er góð hugmynd að athuga reikninginn þinn áður en þú eyðir því ef þú ert í lágmarki á fjármunum.
Næsta viðskiptadagur: flestir bankar segja að þeir "almennt" gera fé í boði á viðskiptadaginn eftir að þú setur inn innborgun, en það eru undantekningar. Innstæður innlánsstofnana til bankamanna verða að vera tiltækar innan eins virkra daga (og þær innstæður eru oft í boði strax). Ákveðnar gerðir af eftirliti verða einnig að vera á einum virkum degi:
- Opinber bankareftirlit eins og eftirlit bankamanna
- Athuganir útgefin af ríkissjóði Bandaríkjanna (svo sem endurgreiðsla eða almannatrygging)
- Athuganir fyrir $ 200 eða minna
- Athuganir teknar á sama banka sem þú ert að leggja inn á
- USPS peningapantanir
Ef heildarfjárhæð innstæðna með því að athuga á einum degi er meira en $ 5.000, eða ef ávísun er staðfest af einhverjum öðrum en þeim sem greitt hefur verið út , geta bankarnir bætt við bið.
Rafræn innlán eins og millifærslur og bein innborgun eru einnig almennt í boði innan eins dags.
Viðskiptadagar eru á virkum dögum sem eru ekki frídagar.
Lengri biðtími
Lög um gjaldgenga sjóðsstöðu (reglugerð CC), sem setur reglur um hversu hratt bankar þurfa að gefa út fé þitt, leyfir lengur að halda tímum við ákveðnar kringumstæður. Þetta eru oft kallaðir undantekningar .
Þegar undantekning gildir getur bankinn haldið fé í "sanngjarnan" tíma. Sá tími er ekki sérstaklega skilgreindur, en 5 virkir dagar eða svo er um svo lengi sem þú ættir að þurfa að bíða.
Meira en 5.000 $: Ef þú leggur inn meira en $ 5.000 í eftirliti, jafnvel opinberum eftirliti eða ríkisstjórnareftirliti, verður bankinn að gera fyrstu $ 5.000 fyrir hendi innan eins virkra daga, en hægt er að halda áfram að halda áfram með það sem eftir er.
Endurskoðaðar athuganir: Ef athugun er endurútgáfuð (vegna þess að hún hoppaði þegar hún var fyrst afhent) getur bankinn bætt við lengri bið.
Þú ættir einnig að hafa áhyggjur af þessum athugunum.
Afturkölluð reikningur: Afturköllun reiknings þíns (eða að eyða meiri peningum en þú hefur aðgang að á reikningnum) veldur ekki bara miklum bankakostnaði. Það getur líka leitt til innstæðna á þínum innstæðum, sem gerir það enn líklegt að þú farir í neikvæð.
Reasonable doubt: Ef bankinn grunar að ekki sé heiðraður á eftirlitinu, þá geta þeir bætt við aukatíma. Algengar ástæður eru eftirávísanir og eftirlit sem eru yfir 60 daga gamall.
Nýjar reikningar: Glænýjar reikningar eru sérstaklega áhættusöm fyrir banka. Ef reikningurinn er yngri en 30 daga, búast við að hafa eftirlit í allt að níu daga. Hins vegar skulu rafrænar greiðslur og opinberar eftirlit eiga að minnsta kosti að hluta til í næsta dag.
Athugaðu að þessi reglur gilda einnig um tryggingafélög sem eru tryggðir með sambandsríki.
Mundu að virkir dagar eru venjulegir virkir dagar. Helgar og sambandsfrídagar sem falla á virka daga munu hægja á hreinsunartíma .
Horfa á Cut-Off Time
Það er alltaf mikilvægt að skilgreina skilmálana. Þegar þú leggur inn athuga, held þú sennilega að þú gerðir það "í dag." Hins vegar setur bankar upptökutíma sem gætu verið eins snemma og miðjan síðdegis þar sem þú býrð. Fyrir banka Ameríku er það kl. 14:00. Á Chase Bank er það þegar útibúið lokar. Þegar þú gerir mikilvægan innborgun skaltu spyrja tellerina hvað á að búast við hvað varðar nokkurn stað (aftur, kvittun þín ætti einnig að segja þér frá því).
Ef það er seint í dag gæti verið betra að þú setjir inn í hraðbanka eða í gegnum farsímaforrit bankans (með því að sleppa mynd af eftirlitsins ) Hins vegar getur þessi stefna afturáfall: vegna þess að þú gerir ekki innborgun í persónu til bankamanna getur önnur fylgikvilla komið fram - sérstaklega í hraðbanka sem ekki fá mynd af eftirliti þínu. Þessar aðferðir eru best þegar þú þarft ekki alla peningana og reikningurinn þinn er í góðri stöðu. Spyrðu þjónustu við viðskiptavini hvað er best í þínu tilviki.