Bestu fjárfestingaraðferðir til að draga úr skattlagningu
Að draga úr sköttum er ein besta leiðin til að auka nettó fjárfestingarávöxtun þína. Þess vegna er góð skattlagning óaðskiljanlegur hluti af góðri fjárfestingarstefnu.
Hér eru nokkrar af bestu leiðir til að draga úr sköttum á verðbréfasjóðum:
Forðastu greiðsluskuldbindingar
Ef verðbréfasjóðir þínar eru haldnar í skattgreiðslureikningi, svo sem IRA, 401 (k) eða Skattaljónuðu lífeyri, geturðu forðast stóran skattareikning með því að gera rollover eða með því að taka dreifingu þína í smærri magni, dreift yfir meira en eitt almanaksár.
Ef þú ert með 401 (k) og þarft ekki peningana núna, þá ertu vitur að forðast að skatta að öllu leyti með því að flytja 401 (k) peningana þína yfir á aðra hæfa áætlun, svo sem IRA. Ef þú þarft að taka peninga af einhverri ástæðu, þá getur þú bara tekið það sem þú þarft frá IRA þinn, frekar en að vera skattlagður á öllu jafnvægi, eins og um er að ræða eingreiðslu frá 401 (k).
Íhuga þetta dæmi. Þegar þú tekur peninga úr skattgreiðslumáti skuldar þú yfirleitt tekjuskatt (auk 10% snemma frádráttar refsingar í sumum tilfellum) og þú ert skattlagður á hámarks sambandsskatthlutfalli þínu. Segjum að launatekjur þínar (frá starfi þínu) setur þig í 15% sambandsskattahópinn. Segjum einnig að þú munir fara upp í 25% skatthlutfall ef tekjur þínar aukast um meira en $ 10.000. Ef þú ert með 401 (k) jafnvægi á $ 20.000 og tekur eingreiðslu á einu almanaksári, þá mun þú ekki aðeins eiga tekjuskatt á öllu upphæðinni en þú greiðir hærra 25% hlutfall, frekar en 15% hlutfallið .
En ef þú tekur $ 10.000 á yfirstandandi ári og bíður að taka út viðbótar $ 10.000 á næsta ári, þá er aðeins skattlagður í hvert sinn á 15% (miðað við að tekjutekjur þínar frá vinnu þinni séu þau sömu). Svo tekjuskattar á $ 20.000 í 25% eru $ 5.000. En sambandsskattur á tveimur $ 10.000 úthlutun á mismunandi árum í 15% væri heildarskattur á $ 3.000 (sparnaður á $ 2.000)!
Ekki að rugla saman við eignarúthlutun , eignarstaða er stefna um að velja viðeigandi reikningsgerðir (finna bestu staðsetningu) fyrir fjárfestingar þínar. Skattlagning er verulega frábrugðin skattgreiðslureikningum en á reikningsskilum. Selja verðbréfasjóði í skattgreiðslureikningi, svo sem IRA eða 401 (k), mun ekki skila tekjuskattsskatti. Reyndar selja sjóðir ekki neitt skatta yfirleitt (þrátt fyrir að aðrir gjaldeyrissjóðir gætu átt við). Einnig eru tekjur af arði ekki skattlagðar í IRA eða 401 (k) s þar til þau eru afturkölluð síðar, svo sem eftirlaun.
Sjóðir sem búa til litla eða enga skatta eiga að vera haldnar í verðbréfaviðskiptum og verðbréfasjóðir sem geta skapað skatta eiga að vera haldin í skattgreiðslum. Til dæmis gætir þú í matsreikningi verið að nota skattahæfða fjármuni, ss sveitarfélaga skuldabréfasjóði eða sjóðir sem mynda lítið eða enga arðstekjur, svo sem ákveðnar gjaldeyrissjóðir (ETF) , Index-sjóðir eða vextir.
Áfram fyrir höfuðborgina þínaFjármunir eru nauðsynlegar til að dreifa 95% af hreinni hagnaði sem myndast í eignasöfnum sínum til hluthafa. Til að hjálpa hluthöfum að undirbúa sig á fjármagnstekjuskiptingu, eru hlutdeildarskírteini fyrirtækjafyrirtækja almennt færðar á fjármagnshæfiseinkunn sem hefjast í október
Þessar fjármagnshæfismatsáætlanir geta hjálpað fjárfestum fjárfesta (sem eiga eigið fé í skattskyldum reikningum) að skipuleggja fyrir skattadegi.
Vita hvernig og hvenær á að nýta sér skattalækkun
Ef þú selur hlutabréfasjóði þinn til hærra verðs en þú keyptir það, þá muntu eiga hagnað. Ef þú selur sjóðinn þinn á lægra verði en þú keyptir það hefur þú tap á fjármagni. Þegar þú notar fjármagnstekjur til að vega upp á móti hagnaði eða draga úr reglulegum tekjum, ertu að gera eitthvað sem kallast skattatapskerfi. Þegar þú myndar fjármagnstekjur getur þú skuldað tekjuskattsskatti (nema fjárfestingin sé haldin á skattframtali, svo sem IRA eða 401 (k)). Hins vegar getur tap á fjármagni annaðhvort hækkað á móti hagnaði eða ef þú átt ekki hagnað á skattaári gæti þú notað allt að $ 3.000 til að draga úr reglulegum tekjum þínum.
Ef nettó tap er hærra en $ 3.000 getur fjárfestir framselt ónotað tap á komandi skattárum.
Skattatapskerfi er oft fjárfestingaráætlun í lok árs en vitur fjárfestir mun hafa í huga allar kaupir og sölu sjóðsins allt árið og gera fjárfestingarákvarðanir byggðar á fjárfestingarmarkmiðum, en ekki hroka markaðarins.
Lærðu hvernig arðgreiðslur á arðgreiðslum eru skattlagðar
Mikilvægt er að hafa í huga fyrst að hluthafar hluthafafundar geti verið skattlagðir á arði sjóðsins, jafnvel þó að þessi útborgun sé móttekin í reiðufé eða endurfjárfest í viðbótarhlutum sjóðsins. Einnig er um að ræða ákveðnar skattgreiðslur og skattgreiddar reikningar, svo sem IRA, 401 (k) eða lífeyrisgreiðslur, ekki arðgreiðslur til fjárfestis meðan á reikningnum stendur. Í staðinn mun fjárfestir greiða tekjuskatt af úttektum á gjaldfelldu ári dreifingu (afturköllun) er gerður. Sumir verðbréfasjóðir, svo sem sveitarfélaga skuldabréfasjóður, geta greitt tekjur til hluthafa sem undanþegin eru sambandsskatti.
Í skattskyldum reikningum, svo sem einstakra og sameiginlega miðlunareikninga, eru almennar tekjur af verðbréfasjóðum almennt skattlagðir annaðhvort sem venjulegar tekjur (skattlagðar á einstaklinga tekjuskatthlutfalli) eða sem hæfur arður (skattskyldur allt að hámarki 15%). Venjuleg og hæfur arðsemi er tilkynnt til fjárfesta í verðbréfasjóði á skattaformi 1099-DIV . Til skattlagningarkenndar, mun gagnkvæmur fjárfestir (skattgreiðandi) tilkynna arð á Form 1040, Stundaskrá B og Form 1040, línur 9a og 9b.
Aftur að því er varðar skattlagningu eru arðgreiðslur aðeins áhyggjuefni vegna skattskyldra reikninga, svo sem einstakra og sameiginlegra miðlunareikninga (ekki skattgreiðslureikninga, ss IRA, 401 (k) s eða Skattalífeyrisskuldabréf). Ef þú ákveður að bæta við verðbréfasjóði í fjárfestingarfé þínum, sérstaklega í lok almanaksársins, getur þú endað að fá arðgreiðslu. Þetta getur verið velkomið uppörvun í eigendaskiptum þínum en ef þú ert ekki að fjárfesta sérstaklega fyrir tekjur gætirðu ekki viljað auka skattinn. Á sama hátt, ef þú ert að hugsa um að selja hlutabréf verðbréfasjóðs gætirðu viljað selja það fyrir dagsetningu arðs til að koma í veg fyrir skattinn.
Til að koma í veg fyrir skatt á arði í lok árs, skal gæta þess að útborgadagur , sem er fyrsta daginn þar sem nýir kaupendur hlutabréfa fá ekki arðinn. Þessi dagur er yfirleitt tveir viðskiptadagar fyrir uppgjörsdag arðsins vegna þess að hlutabréf eru sett upp þremur dögum eftir viðskiptadagsetningu (nefndur "T + 3" uppgjörstími fyrir "viðskiptadagur plús þrír").
Til að öðlast meiri skilning, munu allir eigendur hlutabréfsins á daginn fyrir útdráttardaginn fá arðinn. Þessi dagur fyrir úthlutun er vísað til sem arðsdagur . Til dæmis ef úthlutunardagurinn var í dag og þú keyptir eða seldi hlutabréf þín í dag, þá myndi þú fá arðinn jafnvel þótt þú seldi það á morgun. Ath: Hlutabréfaverð hlutabréfa lækkar yfirleitt á gjalddaga með fjárhæð sem er u.þ.b. jafnt við arðgreiðsluna vegna þess að arðsemi er lækkun eigna félagsins og leiðrétt hlutabréfaverð mun endurspegla þetta.
Skattvirkar sjóðir mynda lítinn eða enga arð eða hagnaði. Þess vegna viltu finna sams konar tegundir sjóðsins sem passa við þennan stíl ef þú vilt lágmarka skatta á venjulegum verðbréfareikningi (og ef fjárfestingarmarkmið þitt er vöxtur - ekki tekjur). Í fyrsta lagi getur þú útrýma þeim fjármunum sem eru venjulega amk duglegur (mynda flestar skatta).
Veltufé, sem fjárfestir í stórum fyrirtækjum, svo sem stórum hlutabréfum, sérstaklega í stórvirðisflokknum, framleiða yfirleitt hærra hlutfallslega arð vegna þess að stór fyrirtæki standast oft nokkuð af hagnaði sínu með fjárfestum í formi arðs. Skuldabréfasjóðir framleiða náttúrulega tekjur af vöxtum sem berast frá undirliggjandi skuldabréfaeign, þannig að þau eru ekki skattahagkvæm heldur. Þú þarft einnig að gæta varúðar við virkan stjórnað verðbréfasjóði vegna þess að þeir eru að reyna að "slá markaðinn" með því að kaupa og selja hlutabréf eða skuldabréf. Þannig geta þeir skapað óhóflega hagnaðarhlutfall í samanburði við passively-stjórnað fé .
Eitt atriði skattahagkvæmni er lítið veltahlutfall, sem er gefið upp sem hlutfall af eignum tiltekins sjóðs sem hefur verið skipt út (umfram) á síðasta ári. Lágt veltahlutfall gefur til kynna kaup- og haldaáætlun fyrir virkjaðar verðbréfasjóðir en það er náttúrulega í eigu passively stjórnaðra sjóða , svo sem vísitölusjóða og gjaldeyrisviðskiptasjóðs . Almennt og jafnframt mun sjóður með hærri hlutfallslegan veltu hafa hærri viðskiptakostnað ( kostnaðarhlutfall ) og hærri skattkostnað en sjóður með minni veltu. Í stuttu máli þýðir minni veltu yfirleitt hærra nettó ávöxtun .
Greindu skattkostnaðarhlutfall
Rétt eins og það hljómar, er skattkostnaðarhlutfallin mælikvarði á hvernig skattar hafa áhrif á arðsemi fjárfestingarinnar. Til dæmis, ef verðbréfasjóðurinn fær 10% ávöxtun fyrir skatta en skattkostnaður vegna sjóðsins dregur úr heildarávöxtun í 9% er kostnaðarhlutfallið 1%. Fjárfestar geta fundið skattframtal, skattahagnað ávöxtun og skattkostnaðarhlutfall fyrir verðbréfasjóði á Morningstar .
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari vefsíðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem skattaráðgjöf eða fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.