Ekki tvöfalda borgarskattar á gjaldeyrissjóði þínum
Hvernig gagnkvæma sjóðir eru skattlagðir
Veltufjármunir eru ekki þau sömu og aðrar fjárfestingarverðbréf, svo sem hlutabréf, vegna þess að þeir eru einstakir eignasöfn, sem kallast sameinaðir fjárfestingar, sem halda tugum eða hundruðum annarra verðbréfa.
Þess vegna er skattskylda starfsemi sem fer fram sem hluti af stjórnun verðbréfasjóðs meðfram skattaábyrgð gagnvart þér, verðbréfasjóði fjárfesta. Til dæmis, ef eignarhlutur í verðbréfasjóði greiðir arðgreiðslur, þá selur sjóðsstjóri síðar hlutabréfið á hærri virði en hann eða hún greiðir fyrir það. Þú átt skuld á tveimur stigum: 1) Arðsskattur, sem almennt skattlagður sem tekjur, og 2) Hagnaðarskattur, sem verður skattlagður á gengishagnaði.
Og jafnvel þótt þú hafir aðeins haldið verðbréfasjóðnum í nokkra mánuði og hefur ekki selt einhverjar hlutir, þá er hugsanlegt að þú getir fengið langtímafjármagnshlutfall (að því gefnu að verðbréfasjóðurinn haldi hlutabréfum í meira en ár) . Þess vegna eru skattar sem eru dreift til þín vegna starfsemi innan verðbréfasjóðs, ekki vegna eigin fjárfestingar
Sjá einnig: Hvernig eru arðgreiðslur af hinu opinbera skattlagðar
The All-Of-Common Mistök af Double-Paying Mutual Fund Skattar
Gerðu ráð fyrir að 5 ár hafi liðið og þú selur verðbréfasjóð þinn.
Og gerum einnig ráð fyrir að upphafleg fjárfesting þín hafi verið $ 10.000 í hlutabréfum í verðbréfasjóði og það hefði greitt 400 Bandaríkjadali í arð á ári í 5 ár. Til að vera skynsamlegur langtímafjárfestir hefur þú kosið að hafa alla arðinn endurfjárfestur í fleiri hlutabréfum í verðbréfasjóði þínum. Þú gerðir nokkuð gott starf að velja verðbréfasjóð þinn og verðhækkun hlutabréfa, þ.mt endurfjárfesting arðs, gefur þér lokaverði $ 15.000 þegar þú ferð að selja verðbréfasjóð þinn.
Þar sem þú keyptir sjóðinn á $ 10.000 og seldi það á $ 15.000, þá greiðir þú skatt af $ 5.000 í hagnaði, ekki satt? Ef þú ert eins og milljónir annarra fjárfesta sem gera sömu mistök, já þú myndir greiða skatt af $ 5.000 í "hagnað". En þú myndir vera rangt og því myndi borga of mikið í sköttum!
Af hverju er þetta, þú spyrð? Mundu að upphafleg fjárfesting þín var $ 10.000 en þú fjárfestir einnig (eða frekar aftur fjárfest) $ 2.000 í arðgreiðslum. Þess vegna er grundvöllur þín $ 12.000 og skattskyld hagnaður þinn er $ 3.000 (ekki $ 5.000)!
Getur þú séð hvernig sameiginleg skattaleg mistök geta svo auðveldlega komið fyrir? Dæmi mitt hér er einfalt og tekur ekki tillit til samsettra vaxta en kennslustundin er sú sama: Flestir fjárfestar telja að fjárhæðin sem þeir fjárfestu í verðbréfasjóði út eigin vasa séu upphafleg fjárfestingarfjárhæð þeirra eða "grundvöllur" fyrir skattaskýrslur. En IRS segir að allar endurfjárfestar arðgreiðslur og gjaldeyrishagnaður teljast einnig "fjárfestingar".
Þú getur forðast að gera sömu mistök með því einfaldlega að halda öllum yfirlýsingunum um gagnkvæma sjóðsins og borga eftirtekt til allra fjárhæða sem fjárfestar eru og, meira um vert, fjárhæðirnar "endurfjárfestar". Þú getur einnig átt við IRS-útgáfu 550.
Jafnvel betra, geyma yfirlýsingar þínar og fara með þær í skattinn þinn faglega meðan þú ferð um líf þitt.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari vefsíðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem skattaráðgjöf eða fjárfestingarráðgjöf . Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.