Áður en þú kaupir gagnkvæma sjóð, þekkðu kostnaðinn og haldið þeim í lágmarki
Áður en þú kaupir verðbréfasjóði skaltu ganga úr skugga um að þú þekkir kostnaðinn. Hér er grunnur allra gjalda og gjalda sem þú gætir greitt (eða mun vonandi forðast) þegar þú kaupir verðbréfasjóði:
Gjaldeyrissjóður
Hæð eru gjöld sem greitt er af fjárfestum þegar þeir kaupa eða selja ákveðnar tegundir verðbréfasjóða.
Tilgangur álags er að greiða miðlara eða ráðgjafa fyrir þjónustu sína. Þess vegna, ef þú ert ekki að vinna með miðlara eða ráðgjafa, þá ættir þú ekki að borga álag af einhverju tagi!
Það eru þrjár helstu gerðir af álagi:
- Framhliðargjöld : Þetta er gjaldfært fyrir framan (við kaupin) og að meðaltali um 5% en getur verið allt að 8,5%. Til dæmis, ef þú fjárfestir $ 1.000 með 5% framhlið, þá er upphæðin $ 50,00 og því verður upphafleg fjárfesting þín $ 950. Veltufjármunir með framanálag eru venjulega hlutabréf í A-flokki, sem eru venjulega auðkennd með bréfi 'A' í lok sjóðsins.
- Back-end Load s: Einnig kallað gjaldþrota frestaðar sölukostnaður eru backloads aðeins innheimt þegar þú selur sjóðinn. Þessar gjöld geta einnig verið 5% eða meira, en álagsprósentan er venjulega lækkuð í þrepum á nokkrum árum þar til hleðslan nær núlli. Veltufjármunir með afkastagetu munu venjulega vera hluti Class B sjóðir, sem venjulega eru auðkenndar með bókstafnum "B" í lok sjóðsins.
- Álagsvörn : Þessar byrðar eru hvorki innheimtir við kaup né sölu sjóðsins. Í staðinn er áframhaldandi "stig" hlutfall, eins og 1,00%, að fjárfestir greiðir til verðbréfafyrirtækis. Eins og framhliðargjöld og endalokir eru hámarksgjöld ekki gjöld sem greidd eru beint úr vasa fjárfesta, né eru þau "gefnar" til fjárfesta. Í staðinn, með hámarksþyngd, lækkar gjaldið nettó ávöxtun fjárfesta. Til dæmis, ef hámarksfjárhæðargjald 1,00% hefur heildarframboð fyrir gjöld um 10%, mun fjárfestar fá nettó ávöxtunarkröfu 9%. Veltufjármunir með hámarksfyllingar eru yfirleitt hlutabréf í flokki A , sem eru venjulega auðkennd með stafinum "C" í lok sjóðsins.
Ef þú verður að nota álagssjóði, þá er ódýrasti fjárfestingin sem er langtíma fjárfesting, vonandi með eignarhaldstíma 10 ára eða meira, framhliðarsjóður eða A-hlutir. Dýrasta fyrir langtímafjárfesta, en almennt það besta fyrir skammtímaeignartíma, er C-hlutdeildin.
Einnig er kallað slæmar þóknun eða stundum nefndur "falin gjöld, 12b-1 gjöld eru innheimt af sumum verðbréfasjóðum og notuð til að greiða markaðs-, dreifingar- og þjónustukostnað. Gjöldin eru greidd til miðlara og geta verið allt að 1,00% árlega. B-og C-hlutdeild verðbréfasjóða ákæra venjulega hámark 1,00% 12b-1 gjald, en A-hlutafjár og gjaldfrjálsar fjárhæðir greiða venjulega ekki 12b-1 gjald.
Aftur, ef þú ert ekki að nota miðlari eða ráðgjafa, þá ættirðu að nota ekki hlaða fé !
Gjaldeyrisviðskipti
Viðskiptagjöld eru viðskiptakostnaður sem greitt er af fjárfestum þegar þeir kaupa eða selja hlutabréf í hlutabréfum, verðbréfasjóði eða kauphöllum. Þessar gjöld geta verið eins lágir og 7 Bandaríkjadali hjá sumum miðlari á afsláttarmiða, svo sem Scottrade eða Charles Schwab, en þeir geta verið miklu hærri, allt eftir fjárfestingu og / eða miðlaranum.
Þessi gjöld eru einskiptiskostnaður, en þeir eiga sér stað í hvert skipti sem fjárfestir kaupir hlutabréf. Margir fjárfestar kaupa skynsamlega hlutabréf í hlutabréfum sínum, verðbréfasjóði eða kauphallaraðilum með reglulegu millibili, svo sem mánaðarlega.
En ef gjöld eru innheimt fyrir hverja færslu aukast kostnaðurinn með tímanum. Til dæmis, $ 10 viðskiptargjald á viðskiptum myndi bæta allt að $ 120 á ári fyrir mánaðarlega kaup. Ef fjárfestir kaupir $ 100 hlutabréfa á mánuði, lækkar viðskiptargjald $ 10 fjárfestinguna í $ 90, sem er 10% kostnaður. Það er ekkert annað en 10% "tap" í verðmæti vegna markaðs sveiflur.
Í stuttu máli eru viðskiptakostnaður og aðrir kostnaður dreginn af heildarafkomu. Því fyrir flestir fjárfestar er ekki gjaldskyldur sjóðurfundur, eins og Vanguard, Fidelity eða T-Rowe Price, vitur kostur fyrir ódýran fjárfestingu. Með því að fjárfesta beint við sjóðfélagið er oft farið frá viðskiptagjöldum.
Leitaðu að " ekki viðskiptargjald " fé (eða NTF) áður en þú kaupir. Ef þú vilt sérstakan sjóð en milligöngufyrirtækið eða gjaldeyrisfyrirtækið greiðir viðskiptargjald til að kaupa hluti skaltu reyna að kaupa stærri fjárhæðir, með minni tíðni, ef þessi stefna er skynsamleg fyrir sparnaðarmarkmið og fjárfestingarmarkmið.
Kostnaðarhlutfall samstæðunnar
Kostnaðarhlutföll eru prósentur sem tjá fjárhæð gjalda sem greidd eru til verðbréfafyrirtækisins til að stjórna og reka sjóðinn, þ.mt öll stjórnsýsluútgjöld og 12b-1 gjöld. Eins og margir aðrir gjöld og gjöld sem tengjast verðbréfasjóðum, er kostnaðarhlutfallið ekki það sem ákvarðar beint af fjárfestum. Þess í stað eru gjöldin tekin úr eignum samstæðunnar. Fjárfestarinn fær nettó ávöxtunarkröfu. Til dæmis, ef sjóður með 1,00% kostnaðarhlutfall hefur árlega brúttós afborgun 10,00% fyrir gjöld, mun fjárfestir hafa aflað nettó ávöxtunar 9,00% eftir gjöld.
Það eru fullt af góðum verðbréfasjóðum með lægri meðalkostnaðarhlutföll að velja úr í alheiminum. Þess vegna setjast ekki fyrir dýr þegar þú getur fengið ódýran og hágæða! Hér er sundurliðun og samanburður á meðalkostnaðarhlutföllum sem þú getur búist við, byggt á flokkum sjóðsins:
- Stórfé hlutabréfasjóðir: 1,25%
- Verðbréfasjóðir: 1,35%
- Lítil hlutabréfasjóður: 1,40%
- Erlendir hlutabréfasjóðir: 1,50%
- S & P 500 vísitölur: 0,15%
- Skuldabréfasjóðir: 0,90%
Aldrei kaupa verðbréfasjóður sem er hærri en þessi! Kostnaðarhlutföllin eru yfirleitt hærri fyrir virkan stjórnað fé vegna rannsókna og greiningar sem þarf til að viðhalda virku ("slá markaðinum") stefnu. En það er kaldhæðnislegt að meirihluti virkjunarstýringarsjóða sé ekki betri en viðmiðunarvísitölurnar yfir langan tíma, sérstaklega í meira en 10 til 15 ár og víðar.
Af þessum sökum, leitaðu að engum álagi og vísitölum fyrir lágan kostnað og viðmiðunargildi sem samsvara afkomu yfir tíma.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.