Gerðu höfuðborgartap fyrir þig
Undirstöðuatriði um fjármagnstekjur og tap og skatta
Skilningur á skattalegum afleiðingum (fjármagnstekjur og fjármagnstekjur) af sölu verðbréfasjóða er mikilvægur þáttur í árangursríkum fjárfestingaraðferðum.
Þú hefur ekki raunverulega hagnað eða tap á eignum fyrr en þú selur það. Þangað til þá hefurðu bara eitthvað á pappír (eða á netinu) sem segir þér hversu mikið það er þess virði. Til dæmis, ef þú selur hlutabréfasjóði þinn til hærra verðs en þú keyptir það, þá muntu eiga hagnað. Ef þú selur sjóðinn þinn á lægra verði en þú keyptir það hefur þú tap á fjármagni. Þegar þú hefur fjármagnstekjur, munt þú skulda tekjuskattsskatt. Hins vegar getur tap á fjármagni annaðhvort verið á móti hlutafjárhækkuninni eða, ef ekki var um hagnað á skattárinu, gæti þú notað allt að $ 3.000 til að draga úr reglulegum tekjum. Ef nettó tap er hærra en $ 3.000 getur fjárfestir framselt ónotað tap á komandi skattárum.
Skattskerfi
Þegar þú notar fjármagnstekjur til að vega upp á móti hagnaði eða draga úr reglulegum tekjum, ertu að gera eitthvað sem kallast skattatapskerfi. Stefnt er að því að meta skattatap vegna uppgjörs á hagnaði er að borga eftirtekt til verðs eða eiginfjár (NAV) verðbréfasjóðanna.
Segjum til dæmis að þú fjárfestir $ 1.000 í sjóðnum A og $ 1.000 í sjóðnum B. Tveimur árum seinna er sjóðsins A virði $ 1.500 og sjóðsins B er þess virði $ 500. Ef þú selur bæði fjármuni í dag munt þú gera sér grein fyrir $ 500 fjármagnstekjum á sjóðnum A og $ 500 fjármagns tap á sjóðnum B. Hagnaðurinn og tapið myndi vega á móti hver öðrum og þú skyldir ekki skulda.
Í stuttu máli getur skattatapskerfi verið verðmæt fyrir fjárfesta, annaðhvort sem leið til að draga úr eða útrýma tekjuöflun eða sem leið til að draga úr venjulegum tekjum. Mundu að hagnaður eða tap á ekki við um skattgreiðslur, svo sem 401 (k) eða IRA, þannig að skattatekjur eru ekki mögulegar á þessum reikningum.
Varúðarráðstafanir og ráðleggingar um skattatap í uppskeru
Sumir fjárfestar vilja kaupa aftur síðar sama sjóð sem þeir seldu (uppskera). Áður en þú gerir þetta skaltu vera meðvitaður um reglubundnar reglur um innkaupaskilmála, sem í raun segir að fjárfestir geti ekki keypt verulega jöfn öryggi innan 30 daga (fyrir eða eftir) sölu.
Einnig má ekki rugla saman skattatöfnun með fjármagnstekjum . Vitur fjárfestir getur einnig dregið úr sköttum á reglulegum verðbréfaviðskiptum með því að draga úr tekjum af arðgreiðslumiðlunarsjóðum og skatta af söluhagnaði með eitthvað sem kallast eignarstaða - að setja skattvirka fjárfestingu innan skattskyldra reikninga.
Að lokum er skattaafsláttur oft fjárfestingaráætlun í lok árs en vitur fjárfestir mun hafa í huga öll kaup og sölu sjóðsins á árinu og gera fjárfestingarákvarðanir byggðar á fjárfestingarmarkmiðum, ekki hrifnum markaðarins.
Fyrirvari: Hafðu samband við skattaráðgjafa eða fjárhagsráðgjafa áður en þú tekur ákvarðanir sem tengjast skatta. Hafa skal í huga einstaka aðstæður hvers fjárfestis áður en almennar fjárfestingaraðferðir eru beitt til einkaneyslu. Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.