Fjölbreytni grunnatriði til að byggja upp verðbréfasjóði
Hversu mikið af einum verðbréfasjóði er of mikið? Stutt svarið er, "það veltur." Þættir sem þarf að íhuga eru fjárfestingartegund, fjárfestingarmarkmið fjárfestis og áhættustuðull fjárfesta. En 5 prósent reglan er klár þumalputtaregla að fylgja fyrir ákveðnar fjárfestingargerðir sem geta unnið fyrir flesta fjárfesta.
Áður en þú útskýrir 5 prósent reglan frekar, skulum fyrst skilgreina nokkur fjárfestingarkjör sem þú þarft að vita um að byggja upp eigu verðbréfasjóða .
Skilgreiningar á skilmálum um að byggja upp hlutabréfasjóði
Þegar þú safnar eignasafni verðbréfasjóða þarftu að hafa í huga mismunandi gerðir eigna og mismunandi tegundir verðbréfasjóða. Þetta mun hjálpa við að ákvarða hversu mikið af einni eign eða einum verðbréfasjóði er gerð til að úthluta í eigu þinni.
Hér eru grunnatriði að vita:
- Eignaflokkur : Eign er eitthvað sem er í eigu eða fær um að vera í eigu. Dæmi eru fjárhagslegur gjaldmiðill (peningur), hlutabréf, skuldabréf, gull og fasteignir. Eignatölur, að því er varðar fjárfestingu, eru þrjár helstu tegundir eigna: hlutabréf, skuldabréf og reiðufé.
- Eignastýring: Eignastýring lýsir því hvernig fjárfestingareignir eru skipt í 3 grunnfjárfestingarfyrirtæki, skuldabréf og reiðufé í fjárfestingasafni. Einfalt dæmi gæti fjárfestir í verðbréfasjóði haft 3 mismunandi verðbréfasjóði í eignasafni hennar: Helmingur hennar er fjárfest í hlutabréfasjóði og hinn helmingur er skipt jafnt á milli tveggja annarra sjóða-skuldabréfasjóðs og peningamarkaðs sjóður. Þessi eignarhlutur myndi eignast eignum 50% hlutabréfa, 25% skuldabréf og 25% reiðufé.
- Fjárfestingarverðbréf: Verðbréf eru fjármálagerningar sem venjulega eru viðskipti á fjármálamörkuðum. Þau eru skipt í tvo víðtæka flokka eða gerðir: verðbréf (hlutabréf og hlutabréf) og skuldabréf. Oftast eru hlutabréf hlutabréf. Skuldabréf geta verið skuldabréf, innstæðubréf, valin hlutabréf og flóknari tæki, svo sem tryggð verðbréf.
- Veltufjárflokkar : Veltufjármunir eru skipulögð í flokka eftir eignasafni (hlutabréf, skuldabréf og reiðufé / peningamarkað) og síðan flokkuð eftir stíl, markmiði eða stefnu. Að læra hvernig verðbréfasjóðir eru flokkaðar hjálpar fjárfestar að læra hvernig á að velja bestu fjármuni til eignarúthlutunar og fjölbreytni. Til dæmis eru hlutabréfasjóðir, skuldabréfasjóðir og peningamarkaðssjóðir. Verðbréfasjóðir, sem aðalfjárþættir, hafa heilmikið af undirflokkum sem lýsa frekar fjárfestingarstíl sjóðsins.
- Sjóður sjóðir : Sjóður sjóðir leggja áherslu á tiltekna iðnað, félagsleg markmið eða atvinnugrein, svo sem heilbrigðisþjónustu, fasteignir eða tækni. Fjárfestingarmarkmið þeirra er að veita einbeittar áhyggjur af tilteknum iðnaðarhópum, sem kallast atvinnugreinar . Verðbréfasjóðir fjárfesta nota atvinnulífsfélög til að auka váhrif á tilteknar atvinnugreinar sem þeir telja að standa betur en aðrar atvinnugreinar. Til samanburðar geta fjölbreytt verðbréfasjóðir - þeir sem ekki einbeita sér að einni atvinnugrein - þegar hafa áhrif á flestar atvinnugreinar. S & P 500 Index sjóðsins veitir td váhrif á atvinnugreinar, svo sem heilbrigðisþjónustu, orku, tækni, tól og fjármálafyrirtæki.
- Veltufjárstaða : Eignarhlutur verðbréfasjóðs er verðbréf (hlutabréf eða skuldabréf) sem haldið er í sjóðnum. Öll undirliggjandi eignir sameinast til að mynda eina eigu. Ímyndaðu þér fötu fyllt með steinum. Eymdin er verðbréfasjóðurinn og hver klettur er einn hlutabréfa- eða skuldabréfafjárfesting. Summa allra steina (hlutabréf eða skuldabréf) jafngildir heildarfjölda eignarhluta.
Hvernig á að nota 5 prósent reglan um fjárfestingu
Í einföldu dæmi um 5 prósent reglan byggir fjárfestir eigin eigu einstakra verðbréfa. Fjárfestarinn gæti staðist 5 prósent reglan með því að byggja upp 20 eigna hlutabréfa (í 5 prósent hvor heildar eigu jafngildir 100 prósentum). Margir fjárfestar nota hins vegar verðbréfasjóði, sem búist er við að vera fjölbreytt þegar, en þetta er ekki alltaf raunin.
Eitt af mörgum kostum verðbréfasjóða er einfaldleiki þeirra.
En 5 prósent reglan er hægt að brjóta ef fjárfestirinn er ekki meðvitaður um eignir sjóðsins. Til dæmis getur fjárfestir í verðbréfasjóði auðveldlega farið framhjá 5 prósent reglan með því að fjárfesta í einu af bestu S & P 500 vísitölusjóðum vegna þess að heildarfjöldi eignarhluta er að minnsta kosti 500 hlutir, hver um sig er 1 prósent eða minna af eignasafni sjóðsins. En sum verðbréfasjóðir eru með mikla þéttleika hlutabréfa, skuldabréfa eða annarra eigna, svo sem góðmálma (gull til dæmis), að fjárfestar mega ekki vera meðvitaðir um nema þeir lesi útboðslýsingu sjóðsins eða nota einn af vefsvæðum til rannsókna verðbréfasjóðir .
Fjárfestar ættu einnig að beita 5 prósent reglunni með geiranum. Til dæmis, ef þú vilt auka fjölbreytni með sérgreinum, svo sem heilbrigðisþjónustu, fasteignum, tólum og gulli, heldurðu einfaldlega úthlutun þína í 5% eða minna fyrir hvern.
Dæmi um verðbréfasjóði með 5 prósentu reglubundinni fjárfestingu
Hafðu í huga að úthlutun þín til einnar verðbréfasjóðs getur verið verulega hærri en 5% ef sjóðurinn sjálft brýtur ekki 5% regluna. Til dæmis er gott eignauppbygging að nota kjarna- og gervitunglasafnið , sem er stefna að því að velja "kjarna" sjóð, svo sem S & P 500 Index sjóðsins, með stórum úthlutunarhlutfalli, svo sem 40 prósent, og byggja um það með "gervitungl" fé, hver úthlutað á um 5-20 prósent. Verðvísitalan er góð til að nota bæði fyrir kjarna og gervitungl vegna þess að þau eru fjölbreytt fjölbreytt.
Hér er sýnishorn kjarna og gervitungl eigu, sem fer 5 prósent reglan, nota vísitölur og atvinnugreinar:
65% hlutabréfa
25% Vanguard 500 Index (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI úr US vísitölu (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% Utilities Sektor SPDR (XLU)
5% T. Rowe Price Heilsufræði (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers fasteignasala (ICF)25% Skuldabréf
25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)10% reiðufé
Til reiðufé, finndu góða peningamarkaðssjóði hjá miðlara þínum.
Eins og sjá má fengu atvinnugreinar (veitur, heilsugæsla og fasteignir) 5% úthlutun vegna þess að þessi tiltekna verðbréfasjóður einbeitir sér einum tegund af lager sem getur skapað meiri áhættu. Hærri áhættufjármunir skulu almennt fá lægri úthlutunarhlutfall. Önnur verðbréfasjóður getur fengið hærri úthlutunarhlutfall.
Íhuga einnig 3 prósent reglan.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.