Fyrir fólk undir 18 ára aldri er erfitt að opna bankareikning. Vandamálið er að þú þarft að skrifa undir samning til að opna reikning og samningar undirritaðir af ólögráða manna eru flóknar.
Í mörgum tilfellum væri minniháttar í betri stöðu en bankinn (ef það væri ágreiningur). Þess vegna eru bankar ekki að opna reikninga fyrir neinn undir 18 nema það sé líka fullorðinn á reikningnum.
Reynsla og sjálfstæði: Minors þurfa ekki að vera til alls utan bankakerfisins. Það eru nokkrar leiðir til að opna reikning fyrir einhvern undir 18 ára aldri og börn geta jafnvel notað bankareikninga í sumum tilfellum. Getting þægilegt með peninga er mikilvægt kunnátta sem getur borgað í gegnum lífið og það veitir sjálfstæði til ábyrgra barna.
Vistun í framtíðinni: Ef foreldrar vilja opna og stjórna reikningum til að sjá um framtíðarútgjöld er auðvelt að gera það. Þú getur jafnvel opnað reikninga fyrir nýfædda.
Upplýsingarnar á þessum reikningum eru breytileg frá ríki til ríkis og frá banka til banka (svo spyrðu þjónustudeild bankans fyrir upplýsingar), en algengustu lausnirnar eru útskýrðar hér að neðan.
Sameiginleg reikningur
Ef markmiðið er að minniháttar að nota reikninginn (gera innlán, úttektir og kaup með debetkorti , til dæmis) mun sameiginleg reikningur gera bragðið. Einfaldlega opnaðu reikning með að minnsta kosti einum fullorðnum sem reikningshafa. Þessi reikningur getur verið látlaus vanillufélagsreikningur eða reikningur hannaður fyrir undir 18 mannfjöldann.
Flestir reikningar sem markaðssettar eru sem "bankareikningar fyrir börn" koma í formi sameiginlegra reikninga, þótt þeir fara eftir mismunandi nöfnum:
- Teen Checking reikninga
- Unglingasparnaðarreikningur
- Looney Toons reikninga
- Sparisjóður
- Námsmat
Í sumum tilfellum þarf fullorðinna að vera fjölskyldumeðlimur eða lögráðamaður, en sumir bankar leyfa hver öðrum að vera sameiginlegur eigandi ( Capital One 360 , til dæmis).
Sameiginleg reikningsáhætta: Með venjulegum sameiginlegum reikningi hefur hver reikningshafi 100% aðgang að fjármunum, svo að fullorðinn eða barnið geti tæmt reikninginn og reist upp gjaldþrotaskipta (nema bankinn takmarki það sem barnið getur gert). Hafðu það í huga áður en þú setur barnið þitt lausan með stórum tiltækum jafnvægi. Ef þú ert minniháttar, það er mikilvægt að deila aðeins reikningi með fullorðnum sem þú getur sannarlega treyst - þú vilt ekki að peningarnir þínar sem eiga erfitt að hverfa.
Haltu upplýstum (eða í stjórn): Til að fá betra eða verra getur þessi reikningur haft aðgerðir sem halda fólki upplýst um starfsemi á reikningnum. Foreldrar geta sett upp texta- eða tölvupóstviðvörun og þau geta jafnvel sett útgjöld takmörk á debetkort ef umframboð er áhyggjuefni.
Aldur 18? Vertu viss um að spyrja bankann hvað gerist þegar lítill hópur er 18 ára. Ef takmarkanir voru á því sem minniháttar gæti gert (ef þeir gætu ekki gert úttektir, til dæmis) gætu hlutirnir breyst - og þú vilt vita það fyrirfram.
Sömuleiðis er líklegt að einhverjar gjaldheimildir hverfa (en þú gætir fengið þau ef þú ert fullorðinn nemandi). Ef minniháttarinn þarf eigin reikning, getur þú reynt að fjarlægja "gamla fullorðinn" af reikningnum eða opna nýjan reikning þegar minniháttarinn breytist 18.
Vörslu reikninga
Vátryggingareikningur er annar valkostur. Einnig þekktur sem UGMA eða UTMA reikningar eru þessar reikningar gagnlegar þegar minniháttarinn mun ekki taka þátt í peningastýringu. Þeir eru ekki fyrir börn að nota , en þau eru notuð til hagsbóta fyrir börn.
Til bóta barnsins: Sjóðirnar í vörslureikningi eru löglega til barnsins og allir innborganir sem gerðar eru á reikningnum eru óafturkallanlegar gjafir. Fullorðinn maður verður að taka ákvarðanir (hvort sem um er að kaupa geisladisk) eða meðhöndla flutninga (gera innlán og úttekt), en aðeins er hægt að eyða peningunum til bóta barnsins.
Með öðrum orðum, fullorðinn getur ekki keypt sér lúxus atriði, því að það myndi stela frá barninu. Að borga fyrir menntun minniháttar eða kaupa hana bíl, hins vegar eru líklega viðunandi kostnaður.
Aldur 18? Hvað gerist þegar minniháttarinn nær yfir meirihluta (18 í flestum ríkjum, en það eru nokkur undantekningar)? Allir peningar í vörslureikningi eru "minniháttar". Þegar hún er fullorðinn getur hún gert allt sem hún vill með það - allt frá því að fjárfesta í menntun til að greiða út og blása henni um helgina.
Hvar á að opna reikning
Næstum allir banka- eða lánafyrirtæki munu bjóða upp á reikningana sem lýst er hér að ofan, svo þú þarft bara að versla fyrir þá eiginleika sem eru mikilvægustu fyrir þig. Leitaðu að lágu (eða engir) gjöldum , samkeppnisvöxtum og stofnun sem auðvelt er að vinna með. Ef þú finnur ekki neitt á staðnum, eru netbankar góð kostur .
Menntun reikninga
Til viðbótar við bankareikninga eru nokkrir reikningar í boði sérstaklega fyrir menntunarkostnað. Þessar reikningar kunna að hafa skattalegan ávinning (skoðaðu skattaráðgjafa þína áður en þú tekur ákvarðanir), svo að þeir geti auðveldað byrðina að borga fyrir skóla.
529 Áætlun: Sparisjóður í skólum gerir þér kleift að leggja fram reikning og ef þú fylgir öllum viðeigandi skattalögum skaltu eyða peningunum án skattar á háskólakostnaði. "Háskólanám" getur falið í sér viðskipti skóla, erlendis stofnanir, herbergi og borð og önnur kostnaður fyrir háskóla eða framhaldsskóla. Þú getur gert verulega framlag á þessum reikningum , svo þau eru öflug leið til að spara til framtíðar.
Coverdell menntunarsparisjóður (ESA): Fyrir aðra menntunarkostnað, svo sem grunnskóla, getur ESA hjálpað þér að byggja upp fjármuni sem þú þarft. Þessar reikningar geta einnig verið notaðir í háskóla. Hins vegar er ekki öllum heimilt að leggja sitt af mörkum til ESA og hámarks árlega framlag er tiltölulega lágt - þannig að þú þarft að byrja snemma.
Fyrirframgreidd kort?
Ef aðalmarkmiðið er einfaldlega fyrir unglinga að borga með plasti eru fyrirframgreiddar kort annar valkostur . Hins vegar eru fyrirframgreiddar kort óvenjulega dýrir og þeir bjóða ekki mikið sem eftirlitsreikningur getur ekki boðið. Bankareikningar fyrir unglinga og börn koma venjulega með lægri gjöld (eða gjaldfrjálsar heimildir sem auðveldara er að eiga rétt á), þannig að líkurnar á því að fá betri samning við fyrirframgreitt kort eru grannur.
Mikilvægt skatta og lagaleg mál
Hvort sem þú notar sameiginlega reikning eða vörslu reikning er mikilvægt að hafa í huga skattaleg og lagaleg áhrif. Talaðu við staðbundna skattaráðgjafa til að finna út hvað ég á að búast við með hvers konar reikningi; þú gætir þurft að takast á við gjafaskatt, búnaðarmál, skatta og aðrar fylgikvillar. Að auki getur staðbundin lögfræðingur hjálpað þér við að skilja hvaða lagalegan gildru. Sérstaklega þegar stórar fjárhæðir taka þátt er tíminn þinn góður þegar þú talar við faglega ráðgjafa. Þú getur jafnvel fundið að traust (og tengd reikningur) mun virka betur.
Nemandi aðstoð: Handan skattar og lagalegra mála getur notkun þessara reikninga einnig haft áhrif á hæfni barns til að taka þátt í nemanda. Ef þú hefur áhyggjur af menntunarkostnaði skaltu tala við sérfræðing um fjármögnun menntunar.