Lágmarka skatta og hámarka ávöxtun
Margir fjárfestar hafa tvær tegundir fjárfestingareikninga: 1) Venjulegur miðlari reikningur sem getur verið einstaklingur eða sameiginlegur og 2) Skatttekin reikningur, svo sem IRA eða 401 (k).
Margir þessir sömu fjárfestar hafa aldrei hugsað um hvaða fjárfestingartegundir eru best að setja í þessum reikningum.
Skilningur á skattlagningu á verðbréfasjóðum hjálpar að ákvarða staðsetningu
Mundu að fjárfestingar í verðbréfaeign eru skattlagðar á hagnaði og á vaxtatekjum (arður) . Til dæmis, ef þú selur verðbréfasjóði til verðs ( NAV ) hærra en það verð sem þú keyptir það, þá munt þú hafa fjármagnstekjur sem þú skuldar skatt. Einnig eru allir vaxtatekjur (arður) sem aflað er af fjárfestingum í miðlunareikningi skattlagður sem venjulegir tekjur, eins og þeir eru þegar þeir fá greiðslu frá vinnuveitanda.
Skattlagning er verulega frábrugðin skattgreiðslureikningum en á reikningsskilum. Selja verðbréfasjóði í skattgreiðslureikningi, svo sem IRA eða 401 (k), mun ekki skila tekjuskattsskatti. Reyndar selja sjóðir ekki neitt skatta yfirleitt (þrátt fyrir að aðrir gjaldeyrissjóðir gætu átt við).
Einnig eru tekjur af arði ekki skattlagðar í IRA eða 401 (k) s þar til þau eru afturkölluð síðar, svo sem eftirlaun.
Tegundir sjóða og tegundir reikninga
Vonandi hefur fjárfestar- og skattbókhaldshugmyndir sameinað því að gera rökrétt tengsl: Sjóðir sem mynda litla eða enga skatta eiga að eiga sér stað í verðbréfaviðskiptum og verðbréfasjóðir sem geta skapað skatta eiga að vera haldin í skattframtali.
Til dæmis, á miðlunarkonto, gætir þú hugsað þér með því að nota skattahæfða sjóði, svo sem sveitarfélaga skuldabréfasjóða eða fjármagn sem myndar litla eða enga arðstekjur, svo sem ákveðnar gjaldeyrissjóðir (ETF) , vísitölur eða vextir.
Einnig mundu að verðbréfasjóðir tilgreina markmið sín í útboðslýsingu eða finna það með því að nota Morningstar eða beint frá tilteknu heimasíðu sjóðsins. Ef markmið sjóðsins er "tekjur" eða "verðmæti" eru eignir verðbréfasjóðsins venjulega hlutabréf sem mynda tekjur (arðgreiðslur) og þú færð skattreikning ef sjóðinn er haldinn á verðbréfareikningnum þínum. Hins vegar mun vöxtur sameiginlegur sjóðsins yfirleitt halda hlutabréf með vaxtarmarkmið, sem þýðir að félögin nota hagnað sinn til að endurfjárfesta í félaginu fremur en að greiða arð til fjárfesta.
Forðastu einn af efstu 3 gildra af gagnkvæmum sjóðum
Núna ættir þú að vera að hugsa með því að halda meira af vinnuafli þínum og verðbréfasjóði með því að halda sköttum lágt. Til að halda sköttum lágt á verðbréfasjóði, vertu vel um eignarstöðu - staðurinn (reikningsgerð) þar sem þú geymir verðbréfasjóðir þínar getur skipt miklu máli í sköttum, sem gerist að vera einn stærsti dregur á frammistöðu fjárfesta.
Enn og aftur, halda fé sem framleiða tekjur (flestir skuldabréfasjóðir, flestir hlutabréfasjóðir með tekjamarkmið) í skattgreiddum reikningi, svo sem IRA og 401 (k) s. Halda skattahagkvæmum sjóðum (sjá skattajöfnunarhlutfall ) á skattskyldan reikning, svo sem einstakra og sameiginlega miðlunareikninga. Einnig skaltu horfa á hagnaði í miðlun reikninga. Ef þú gerir ráð fyrir að viðskipti oft (kaupa, selja, skiptast nokkrum sinnum á ári) að reyna að gera þetta meira í IRA eða 401 (k) þínum þar sem engar fjármagnstekjur eru til staðar.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.