Úrgangur gjaldþrotaskipta er dómsúrskurður gefið út í lok kafla 7 eða 13. kafla sem lætur þig undan skuldbindingunni þinni. Þú verður að ljúka öllum kröfum um gjaldþrotaskipta þína til að fá útskrift. Þegar skuldir hafa verið tæmdar er kröfuhafi bannað að taka söfnun aðgerða á þeim skuldum aftur. Það felur í sér að hringja, senda bréf eða suing yfir skuldina.
Kröfuhafar og lánveitendur geta hins vegar framfylgt kröfu sem fylgir tryggð skuldum. Þeir geta samt tekið til baka og selt eign sem er tengd lien, jafnvel eftir að skuldirnir hafa verið losaðir.
Hvaða skuldir eru losaðir í gjaldþrot?
Hvað er hægt að hlaða út og magn útskriftarinnar fer eftir því hvort þú skráir 7. eða 13. kafla gjaldþrot. Í 7. kafla gjaldþrot skiptir skiptastjóri þínum óskráðum eignum á milli kröfuhafa og allir skuldir sem eftir eru verða sleppt. Í 13. kafla gjaldþrotar færðu inn endurgreiðsluáætlun sem endurgreiðir allt eða mest af skuldum þínum. Í lok endurgreiðsluáætlunar þinnar verður afgangur skuldanna.
Skuldir sem eru líklegar til að vera gjaldþrota í gjaldþroti eru meðal annars greiðslukortaskuldir, læknisskýrslur, málsskjöl, persónuleg lán, skuldbindingar samkvæmt leigusamningi eða öðrum samningum og öðrum ótryggðum skuldum. Það eru þó nokkrar gerðir af skuldum sem ekki er hægt að tæma í báðum tegundum gjaldþrotaskipta.
Skuldir sem ekki er hægt að losna í kafla 7 Gjaldþrot
Kafli 523 (a) gjaldþrotaskiptsins lýsir þeim tegundum skulda sem ekki má sleppa. Skuldir sem ekki er hægt að tæma í 7. kafla gjaldþrot fela í sér:
- Innlendar skuldbindingar eins og stuðningur barns, friðþægingar og annarra skulda sem eiga sér stað samkvæmt samkomulagi um hjónaband
- Ákveðnar sektir, viðurlög og endurgreiðsla vegna glæpastarfsemi
- Ákveðnar skattar, þ.mt sviksamir tekjuskattar, fasteignaskattar sem urðu gjaldgengir á síðasta ári og rekstrarskattar
- Dómstóll kostnaður
- Skuldir frá DUI
- Íbúðalán eða önnur húsnæðisfélagsgjöld sem eru innheimt eftir að þú skráir gjaldþrot
- Starfslok lán
- Skuldir ekki tæmd í fyrri gjaldþroti
- Skuldir þú skráðir ekki á gjaldþroti þínu
Það er afar erfitt og nánast ómögulegt að losa námslán í gjaldþrot.
Kröfuhafar geta beðið um að tilteknar skuldir verði ekki tæmdir, þ.mt skuldir sem stofnað er til með svikum, hvaða lúxus sem þú hefur greitt fyrir á mánuði fyrir gjaldþroti þínu eða skuldir sem stafa af vísvitandi og illgjarnum gerðum eins og brandgun, mannránum, vandalismi, hörmungum eða sökum.
Í 13. kafla er hægt að losna við nokkrar skuldir sem ekki er hægt að tæma í 7. kafla. Þetta felur í sér: hjúskaparskuldbindingar sem eru til í skilnaðarsamningi (þar með talið stuðningur við hjónaband eða vottorð), dómsgjöld, ákveðnar skattalegar skuldir, félagsgjöld, skuldir fyrir eftirlaunalán og skuldir sem ekki gætu verið tæmdir í fyrri gjaldþroti.
Skuldir sem ekki er hægt að losna í 13. kafla Gjaldþrot
Samkvæmt 13. kafla getur þú fengið útskrift fyrir afganginn af ótryggðum skuldum eftir að þú hefur lokið við endurgreiðsluáætlunina.
Sumar skuldir geta ekki losað undir 13. kafla gjaldþrotaskipta, þar á meðal:
- Barnastuðningur og afsal
- Ákveðnar sektir, viðurlög og endurgreiðsla vegna glæpastarfsemi
- Ákveðnar skattar, þ.mt sviksamir tekjuskattar, fasteignaskattar sem urðu gjaldskyldir undanfarin þrjú ár og rekstrarskattar
- Skuldir sem stafa af vísvitandi eða skaðlegum aðgerðum (sjálfkrafa nondischargeable)
- Skuldir þú skráðir ekki á gjaldþroti þínu
- Skuldir sem stofnað er til vegna slysa eða dauða af völdum ölvunar akstursins
- Skuldir sem stafa af svikum eða nýlegum kaupum á lúxus má ekki sleppa í gjaldþroti
- Námslán skulda er nánast ómögulegt að losa í gjaldþroti
Hversu lengi tekur það til að fá gjaldþrotaskipta?
Samkvæmt Bandaríkjunum dómstóla, útskrift fyrir 7. kafla gjaldþrot kemur yfirleitt um fjóra mánuði eftir þann dag sem þú skráir gjaldþrotaskipti þinn.
Fyrir 13. kafla er útskriftin gerð eftir að allar greiðslur samkvæmt gjaldþrotaskipulaginu hafa verið gerðar, sem er á bilinu þrjú og fimm ár. Ef þú tekur ekki nauðsynlegan fjármálastjórnunarnámskeið getur dómstóllinn hafnað gjaldþrotaskipti.
Þegar skuldir þínar hafa verið tæmdir verða afrit af pöntuninni send til allra kröfuhafa og einnig til bandarísks fjárvörsluaðilans, vörsluaðilans í gjaldþrotaskipti þínu og lögmanni sjóðsins. Í þessari röð felur í sér tilkynningu um að kröfuhafar ættu ekki að reyna að safna skuldum eða annað hvort þeir standa frammi fyrir refsingu fyrir fyrirlitningu. Gakktu úr skugga um að þú geymir afrit af röð útskriftar ásamt öllum öðrum gjaldþrotaskriftir, svo þú þarft ekki að borga til að fá afrit síðar. Þú getur notað afrit af þessum skjölum til að leiðrétta skýrslur um lánshæfismat eða takast á við kröfuhafa sem reyna að safna frá þér eftir gjaldþrotaskipti.
Ef einhver lánveitandi reynir að safna losaðri skulda frá þér geturðu sent til dómstóls og tekið málið upp aftur. Kröfuhafi er heimilt að sekta með dómi að lánardrottinn broti útskriftarboðið. Áður en þú ferð á leiðina skaltu reyna að senda afrit af pöntuninni þinni til að hætta að safna starfsemi og ef það virkar ekki skaltu ræða við gjaldþrotaskiptaaðila um að gera lögaðgerðir.
Hvernig gjaldþrot þitt hefur áhrif á Cosigners
Því miður, gjaldþrot þitt mun hafa áhrif á sameiginlega reikningshafa eða cosigners. Þó að skuldbinding þín sé fjarlægð við gjaldþrotaskipti er cosigner á króknum fyrir alla skuldahlutfallið. Þrotavörn þín nær ekki til sameiginlegra umsækjenda eða cosigners. Kröfuhafa er enn leyft að safna frá eða jafnvel lögsækja cosigner fyrir skuldina. Þú getur hins vegar sjálfviljugur gert greiðslur á skuldinni til að tryggja að það sé greitt að fullu, sérstaklega ef þú fékkst ávinning af skuldinni.
Gjaldþrotaskipti og lánshæfismatsskýrsla
Gjaldþrotaskipti hafa ekki áhrif á tímabundin lánshæfismat vegna gjaldþrotaskipta , sem er sjö ár frá umsóknardegi fyrir 13. kafla gjaldþrotaskipta og 10 ár frá umsóknardegi gjaldþrotaskipta 7. kafla. Reikningar sem tengjast gjaldþroti geta verið eytt úr lánshæfismatsskýrslunni fyrir gjaldþrotið, einkum ef dagsetningin var brotin á undan gjaldþrotaskipti þinni. Gjaldþrotið mun hins vegar halda áfram að vera skráð á lánshæfismatsskýrsluna í opinberum gögnum kafla fyrir leyfilegan frest.