Hvað gerist þegar þú ert sjálfgefið?
Ekki kemur á óvart að vanskil á láni koma með afleiðingum.
Sértækið fer eftir ástandinu þínu (eins og tegund lánsins, sem lýst er hér að neðan), en þú getur venjulega treyst á tjóni á lánsfé og aukakostnaði.
Lán og lögfræðileg vandamál: Lánið þitt verður þjást þegar þú tekst ekki að gera nauðsynlegar greiðslur. Fyrir fyrstu 30 dögum eftir að greiðslu er fyrir hendi ertu líklega í hreinu. Eftir það tilkynna lánveitendur um óskað greiðslur til lánastofnana , sem leiðir til lægri lánshæfismats . Lægri stig gera það erfitt að fá lán í framtíðinni, og lánshæfismat getur haft áhrif á nokkra aðra sviðum lífs þíns. Til dæmis gætirðu haft erfiðari tíma í að leigja, fá vinnu, fá tól og farsímaþjónustu og kaupa tryggingar .
Að lokum geta ógreiddar skuldir verið sendar til söfnunarstofnana. Söfn tjóna lánsfé þitt, geta leitt til lagalegra dóma gegn þér og getur verið dýrt. Þegar það gengur, gætu lánveitendur verið að gagni launin þín eða jafnvel taka eignir úr bankareikningum þínum .
Hár kostnaður: Til að gera málið verra mun fjárhagsleg byrði þín líklega vaxa ef þú notar sjálfgefið lán. Hægt er að bæta seint greiðslugjald, viðurlög og lagalegan kostnað við reikninginn þinn og auka heildarvægið sem þú skuldar.
Tegundir lána
Það fer eftir því hvaða lán þú notar sjálfgefið, mismunandi hlutir geta gerst.
- Tryggð lán: Ef lán var tryggt með tryggingum eins og heimili eða bíl, getur lánveitandi hugsanlega tekið þá eign og selt það.
- Persónuleg lán: Fyrir ótryggðar lán (sem eru ekki tengdir tryggingar), geta lánveitendur aðeins skemmt lánshæfiseinkunnina og reynt að safna með því að taka mál.
Heimalán: Ef þú keyptir eða endurfjármagna heimili með láninu þínu (eða láni gegn því með eiginfjárstigi eða annarri veð í heimahúsum ) gæti lánveitandi þinn treyst þér í gegnum foreclosure og selt heimili þitt til að safna lánsjafnvægi . Ef salan nær ekki yfir allt magnið sem þú skuldar getur þú enn skuldað mismuninn eða " skort ", allt eftir lögum ríkisins.
Bílar: Bílalán eru svipuð. Ef þú ert sjálfgefin á bílaláni getur ökutækið verið tekið til baka og selt . Aftur gæti verið að þú skuldir einhverju skorti ef bíllinn selur fyrir minna en þú skuldar (sem getur gerst vegna skjótrar afskriftir eða ef þú hefur einhvern veginn fengið upp á móti láni ). Endurgreiðsla er möguleg fyrir upprunalánið sem þú notaðir til að kaupa ökutækið og hvaða titilslán þú hefur tekið fyrir auka pening.
Námslán: Námslán leyfa þér að endurgreiða með mismunandi valkostum og hugsanlega jafnvel fresta (eða " fresta ") greiðslum þegar þú fellur á erfiðum tímum - en þú tapar venjulega þá valkosti þegar þú notar sjálfgefið námslán.
Einnig eru nemendalán ekki afar erfitt að losna við gjaldþrot. Federal lánveitendur eru tiltölulega lántakandi , en ef þú notar sjálfgefið lán:
- Ríkisendurskoðun getur haldið skattframlagi til að greiða af skuldinni.
- Menntamálaráðuneytið getur greitt launin þín mjög auðveldlega .
- Þú gætir fengið lægri greiðslur vegna almannatrygginga.
Kreditkort: Sannvottun á kreditkortaláni er líklega sársaukalaust sjálfgefið en lánsfé þitt mun örugglega verða fyrir og reikningurinn þinn verður líklega sendur í söfn. Búast við að sjá gjöld bætt við skuldina þína og söfnunarsamtök munu gera endalaus símtöl og aðrar tilraunir til að safna.
Valkostir: Forðastu sjálfgefið
Í ljósi afleiðinga er best að forðast sjálfgefið. Að gerast það heldur möguleikunum þínum opnum - þú getur alltaf sjálfgefið síðar en það er erfitt að þrífa hlutina eftir að þú hefur farið yfir þessi mörk.
Samskipti eru nauðsynleg þegar þú ert í fjárhagsvandræðum. Láttu lánveitandinn vita ef þú átt erfitt með að greiða. Frá sjónarhóli lánveitanda þinnar getur sjálfgefið séð einn af tveimur leiðum:
- Lánveitandi þinn fær höfuð upp og hefur tækifæri til að (hugsanlega) vinna að lausn með þér.
- Lánveitandi sér að þú hefur einfaldlega hætt að borga, svo þeir byrja að gera tilraunir til að safna.
Fyrsta valkosturinn er líklega best fyrir alla sem taka þátt.
Ef þú vinnur einhvers konar "fyrirkomulag", skjalið öll samskipti og gerðu samninga skriflega áður en þú grípur til aðgerða. Þú gætir þurft að veita persónulegar upplýsingar eins og mánaðarlegar tekjur og gjöld, en hvers konar aðstoð er nauðsynleg.
Námslán hafa bestu möguleika til léttir , þar á meðal:
- Frestun
- Þol
- Tekjutengdar greiðslur
- Önnur fyrirkomulag sem auðveldar greiðslum
Eina leiðin til að vita hvað valkostir þínar eru, er að tala við lánveitanda þína. Með námslán er lánið þitt í vanskilum eftir 270 daga. Hafðu lánveitanda þína fljótt þannig að þú getur fengið allt sem er raðað vel fyrirfram hvenær sem er.
Heimilislán geta skapað alger skuldaskuldir og það eru nokkrar leiðir til að takast á við skuldina.
- Lán breytingar geta veitt léttir og leyfa þér að halda núverandi lán í stað.
- Nokkrir ríkisstjórnaráætlanir eru til þess að hjálpa húseigendum í vandræðum.
- Endurfjármögnun getur hjálpað þér að lækka mánaðarlegar greiðslur þínar, en þú þarft að vera hæfur til lánsins (ríkisstjórnaráætlanir geta hjálpað ef þú ert nú þegar í erfiðleikum).
Fyrir skuldir almennt gæti verið gott að tala við leyfisveitandi lánsráðgjafa sem getur hjálpað þér að meta fjárhagsstöðu þína og hver getur jafnvel sett upp skuldastjórnunaráætlun (ef við á í þínum aðstæðum).