A Basic Inngangur að Rollover IRA
Ef þú færð ávinninginn af 401 (k) þínum til að fjárfesta í Rollover IRA er mjög mikilvægt að þú lýkur því innan 60 daga. Ef þú gleymir þessum fresti, verður þú að vera undir verulegum sköttum.
Í fjölskyldu minni, einn af ættingjum mínum, fór bara í vinnu hjá stórt flugfélagi og opnaði Rollover IRA með Charles Schwab. Hún notaði peningana til að fjárfesta í hlutum Berkshire Hathaway. Það hefði ekki verið mögulegt ef hún velti yfir í áætlun nýrrar vinnuveitanda þar sem hún hefði þurft að velja á milli verðbréfasjóða sem nýr styrktaraðili áætlunarinnar býður.
Aðferðin við að opna Rollover IRA er nokkuð einfalt, og það eru mörg fyrirtæki sem hægt er að velja. Ástæðan fyrir því að við notuðum Schwab var vegna þess að þeir höfðu rollover sérfræðing sem annast allar upplýsingar. Önnur verðbréfafyrirtæki bjóða upp á reiðufé hvatningu (í fortíðinni, ég hef séð fyrirtæki bjóða í raun $ 500 reiðufé bónus til að flytja stór 401 (k) til Rollover IRA).
Hverjir eru gallar þess að rúlla IRA samanborið við 401 (k)?
Með Rollover IRA eru tugir þúsunda hugsanlegra fjárfestinga. Fyrir þá sem ekki hafa fjárhagslegan bakgrunn getur þetta verið yfirþyrmandi. Það getur einnig kynnt freistingu á oft viðskipti, sem getur leitt til verulegs frictional kostnaðar og undir par skilar.
Einnig er aðeins hægt að nýta Rollover IRA einu sinni á hverju ári.
Það sem þú getur gert með eftirlaunaáætluninni þinni ef þú hættir eða missir starf þitt
Æviábyrgðin, sem foreldrar okkar hafa gaman einu sinni, eru því miður ekki lengur í samkeppnishæfu alþjóðlegu hagkerfi í dag. Fyrir meirihluta núverandi og framtíðar vinnuafls eru líkurnar góðar að á einhverjum tímapunkti í lífi sínu muni þeir yfirgefa núverandi vinnuveitanda vegna félagsaðgerða, útvistun, uppsögn eða í leit að nýjum tækifærum. Það er jafnvel mögulegt að þeir hætta því að þeir geti ekki horft á möguleika á að fara að vinna lengur.
Ef vinnuveitandi þinn býður upp á starfslok á borð við 401 (k) og þú finnur þig ekki lengur starfandi af ástæðum sem nefnd eru hér að ofan hefur þú nokkra möguleika varðandi eignir sem þú hefur fjárfest í gegnum ráðninguna þína. Þeir eru:
- Kassa út og taka peningana, sem felur í sér stóra skatta viðurlög við IRS. Þetta er venjulega mikla mistök vegna þess að þú missir einnig skattaskjólið frá því að fjárfesta innan verndaðs reiknings (td ef þú átt $ 500 í arð af hlutabréfum sem eru á eftirlaunareikningi , mun þú líklega ekki skulda skatta á þeim peningum í áratugi, ef nokkru sinni, en ef þú hélt lagerinu á venjulegum reikningi án starfslokar myndi þú fá högg með skatta á hverju ári).
- Færa peningana úr áætlun núverandi vinnuveitanda til 401 (k) áætlunarinnar fyrir nýja vinnuveitandann þinn. Annars vegar er flutningurinn tiltölulega auðvelt og það heldur eignum þínum saman. Á hinn bóginn verður þú háð vali nýrrar vinnuveitanda. Þetta getur verið veruleg ókostur fyrir fjárfesta sem vita hvaða hlutabréf þeir vilja eiga eða ef nýir vinnuveitendur þínir bjóða upp á safn af fjárfestingarkostum sem eru ekki alveg eins fullnægjandi og þær sem boðaðir eru af fyrrverandi vinnuveitanda þínum.
- Opnaðu Rollover IRA með verðbréfafyrirtæki og láttu fé frá gömlum 401 (k) þínum afhenda á reikninginn. Ekki aðeins munum við halda áfram að njóta skattlagningar á auknum starfslokareikning en þú verður að vera fær um að fjárfesta í nánast öllum hlutabréfum , skuldabréfum , verðbréfasjóði , fjárfestingarþóknun í fasteignum eða öðru öryggi sem er í boði í gegnum miðlarann þinn .
Fyrir frekari upplýsingar um eftirlaunaáætlanir skaltu lesa Intro á 401 (k) , hefðbundnum IRA og Roth IRA sérsniðnum sem við höfum búið til. Þeir geta útskýrt framlagsgreiðslur , gjöld, sumar skattfellingar sem þú gætir viljað forðast, og margt fleira.