R Hlutabréfasjóður Skilgreining, Kostir og gallar
Þú ert líklega kunnugur sumum sameiginlegum hlutabréfum í verðbréfasjóðum , svo sem Class A, Class B eða Class C.
En hvað nákvæmlega eru R hlutir og hvenær eru þau betra að fjárfesta en aðrir hlutdeildarskólar?
R Hlutdeild sjóðsins Skilgreining
R hlutdeildarskírteini eru hlutdeild verðbréfasjóða tilnefnd sem starfslok hlutdeildarskírteina, þar af leiðandi stafurinn 'R.' R-hlutabréfasjóðirnir eru aðeins í boði með vinnuveitandi styrktum eftirlaunaáætlun, svo sem 401 (k). R hlutdeild verðbréfasjóða er ekki með álag (þ.e. framlengingu álags, álags eða álags álags) en þeir hafa 12b-1 gjöld sem venjulega eru á bilinu 0,25% í 0,50%.
Sameiginleg R-hlutafjárfundur sem er settur upp í 401 (k) áætlunum er American Funds. Til dæmis gætir þú séð American Funds Growth Fund í Ameríku eða American Funds Fundamental Investors eða American Funds Small Cap World í annaðhvort R1, R2, R3 eða R4 hlutdeildarflokka.
Ætti þú að kaupa R Hlutabréf?
R Hlutabréfasjóðir eru tiltækar í 401 (k) áætlunum vegna þess að verðbréfasjóðir sem greiða mikið eru ekki leyfðir í vinnuveitandi styrktum eftirlaunum.
Af þeim sökum eru verðbréfafyrirtæki sem að mestu bjóða upp á verðbréfasjóði sem ákæra mikið, sem aðallega eru seldar með þóknunarmiðlum, komu upp með R -share bekknum til að komast að því vandamáli.
Þó að R-hlutir geti haft sanngjarnan kostnaðarkostnað og þau geta verið betri en að nota álagssjóði, eins og A-hlutir, B-hlutir eða C-hlutir , eru þau ennþá hærri en vísitölusjóðir.
Til dæmis, American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) hefur kostnaðarsvið 1,44%, sem er aðeins yfir meðaltali fyrir virkan rekstrar vaxtarsjóða.
Hins vegar skal bera saman það við Vanguard Vaxtarvísitölu (VIGRX), sem hefur kostnaðarhlutfall 0,18% og þú hefur mismun á 1,26% í hag VIGRX. Með tímanum mun stærri kostnaðarhlutfall R-hlutabréfsins vera stórt drag á frammistöðu og hægt er að þýða í þúsundir dollara, minna í heildaraukningu til lengri tíma litið.
Bottom Line á fjárfestingu í R Hlutabréfasjóði
Það er skynsamlegt að nýta sér hvaða samsvarandi framlög vinnuveitandinn þinn getur gert þegar þú leggur til þín eigin 401 (k). Hins vegar vertu viss um að borga eftirtekt til útgjalda, sérstaklega ef ekki er um vinnuveitanda að ræða. Þess vegna getur þú valið að opna eigin eftirlaunareikning þinn, svo sem einstaklingsbundin eftirlaunareikning (IRA), hjá einum af bestu fyrirtækjum sem ekki eru álagðir .
En ef þú vilt nýta 401 (k) áætlun vinnuveitanda þinnar og R hlutdeildarskírteini eru eina valið geturðu samt notað þau og fundið það besta sem hentar þínum markmiðum og áhættuþol. Hins vegar, miðað við val á milli R-hlutabréfa og litlum vísitölusjóðs, eru flestir fjárfestar skynsamlegar að velja vísitölusjóð, sérstaklega ef fjárfestir eru í 10 ár eða lengur.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.