Hvernig á að koma í veg fyrir og stöðva vinnuveitendur frá að greiða þér
Sambandslýðveldið (og einka lánveitendur) geta og mun garnast laun. Fyrir sambands námslán eins og Stafford og PLUS lán, þá er engin þörf á dómsúrskurði gegn þér. - Gjöf er heimilt "stjórnsýslulega" (en einka lánveitendur þurfa að taka þig til dómstóla.)
Það eru ekki aðeins nemendur sem eru í hættu: foreldrar sem hafa tekið út lán fyrir börn sín - og einhver sem hefur cosigned námslán fyrir einhvern - gæti líka séð laun launuð.
Því miður eru flestir lánþjónustur (félagið sem þú sendir greiðslur til) ekki nægar upplýsingar um hvernig á að stöðva launakostnað vegna námslána. Þeir kunna ekki að vita hvað allir möguleikarnir eru, og þeir hafa yfirleitt ekki hvatning til að eyða tíma til að hjálpa þér að reikna út allt.
Auk þess að taka tekjur þínar hefur deildin frekari leiðir til að safna á skuldum nemenda, þ.mt endurgreiðslu endurgreiðslu, draga úr ávinningi eins og almannatryggingum og taka eignir úr bankareikningum þínum .
Hvernig á að stöðva gjafir fyrir námslán
Lánveitendur lána yfirleitt aðeins laun eftir að þeir hafa reynt að safna með öðrum aðferðum. Þú færð nóg af pósti (rafrænt og gamaldags) sem gefur þér upplýsingar um að þú þurfir að greiða.
Það er alltaf best að vera í samskiptum við lánveitendur, jafnvel þótt þú getir ekki sent peninga. Að minnsta kosti munt þú vita hvað ég á að búast við og hvað valkostir þínar eru.
Þessi síða fjallar fyrst og fremst um íbúðalán. Ef þú hefur fengið einkafyrirtæki gætu valkostir þínar verið mismunandi.
Við munum ná til eftirfarandi atriða, en fyrir fljótlegt yfirlit eru að minnsta kosti fjórar leiðir til að koma í veg fyrir eða stöðva garnishment:
- Vinna heyrn
- Styrkðu námslánunum þínum í nýtt lán
- Lán endurhæfingu
- Borga skuldina (eða að minnsta kosti fá í endurgreiðslu samning)
Ef þú gerir ekkert, getur sambandsríkið einfaldlega byrjað að taka 15% af greiðslunni hverju greiðslutímabili þar til lánið er greitt með því að nota Administrative Wage Garnishment (AWG).
Bréfið
Áður en byrjun byrjar byrjar deild menntamálaráðuneytisins að tilkynna þér um áform um að safna launum þínum. Þú færð bréf að minnsta kosti 30 dögum fyrirfram sem gefur mikilvægar upplýsingar. Ef þú færð fyrirmæli:
- Lesið bréfið eins fljótt og auðið er - þú þarft að bregðast fljótt til að koma í veg fyrir að byrjunin byrji
- Lesið upplýsingarnar vandlega - það útskýrir réttindi þín
- Staðfestu að skuldin sé lögmæt og að upphæðin sé rétt
- Hafðu samband við lánveitanda þína til að ræða hvaða valkosti sem er í boði fyrir þig
- Meta möguleika þína (þ.mt samstæðu í nýtt lán, en vertu varkár um að flytja frá lýðneskum lánum til einkaaðila lánveitanda)
- Fáðu hjálp ef þú þarfnast hennar - hafðu samband við ráðgjafa eða lögfræðing
Bréf þitt mun útskýra nákvæmlega hvenær byrjunin hefst, hvaða frestir til að taka áfrýjun og hvernig þú getur fundið meira um skuldina þína. Ef þú svarar ekki fyrir frestinn (venjulega 30 dagar) mun garnishættin halda áfram.
Hins vegar getur þú áfrýjað síðar, eftir að byrjunin hefur byrjað - ef þú vinnur að heyrninni þá hættir garnishing.
Leggðu fram mál þitt
Til að koma í veg fyrir að laun þín verði safnað skaltu biðja um heyrn hjá kennaradeildinni. Þetta gefur þér tækifæri til að útskýra hliðina á hlutunum og fresta upphafstíma vörunnar. Það eru nokkrar leiðir til að komast út úr garnishment (listinn hér að neðan inniheldur nokkrar af valkostunum þínum og það kann að vera aðrir).
Erfiðleikar: Fyrirhuguð garnishringur myndi skapa "mikla fjárhagslegan erfiðleika" fyrir þig eða ástvini þína. Þú þarft að leggja fram gögn, með upplýsingum um fjármál þín, til að sanna að þú sért með erfiðleikum.
Atvinna: þú hefur verið í núverandi starfi í minna en 12 mánuði, og þú varst óviljandi hætt frá fyrri starfi þínu (rekinn eða látið af störfum, til dæmis).
Gjaldþrot: þú skráðir nýlega fyrir gjaldþrot, eða lánið var beint við gjaldþrot þegar.
Engin sjálfgefið: þú endurgreiddir lánið, þú ert núverandi á láni eða þú ert nú þegar í endurgreiðsluáætlun með lánþjónustunni þinni (og þú ert núverandi á þeim greiðslum). Lánið þitt gæti líka verið gjaldgeng til að fyrirgefa ef þú hefur unnið í opinberri þjónustu í meira en 10 ár. Í sumum tilfellum hefur þú verið ruglað saman við einhvern annan vegna villu.
ID þjófnaður: þú tókst ekki út lánið - einhver annar notaði nafnið þitt og almannatryggingarnúmerið sviksamlega.
Samstæðu lán
Ef þú getur ekki unnið heyrn er samstilla námslán þín önnur leið til að stöðva launagreiðslur (eða koma í veg fyrir að það gerist í fyrsta lagi). Samstæða gerist þegar þú færð eitt stórt lán til að greiða af mörgum minni lánum . Þá gerir þú bara eina mánaðarlega greiðslu þar til skuldurinn er farinn. Auðvitað lækkar þú ekki raunverulega skuldirnar - þú breytir því bara í kringum þig.
Hvernig hjálpar samstæðu? Þú gætir þurft að fá lægri (hagkvæmari) mánaðarlega greiðslu - ótrúlega lágt í sumum tilvikum. Það sem meira er, þú munt fá nýtt lán í góðri stöðu í staðinn fyrir gömlu vanskiluðu lánin þín. Til þess að styrkja lán sem er þegar í vanskilum þarf menntamálaráðuneytið að nota samstæðu lán með tekjufyrirt endurgreiðsluleið (eða fá samkomulag frá núverandi lánveitanda), svo sem:
- Borga eins og þú færð endurgreiðsluáætlun (greiðsla)
- Tekjutengdar endurgreiðsluáætlun (IBR)
- Tekjutengdu endurgreiðsluáætlun (ICR)
Að fá lán með góðu greiðslu hjálpar þér að fá út úr garnishment, og það setur þig einnig á veginum til betri kredit skorar . Lánin þín batna með hverjum árangursríkum greiðslu, þannig að þú endurheimtir lánsfé þitt smám saman. Vertu viss um að gera allar greiðslur þínar á réttum tíma og hafðu samband við lánveitanda þína ef þú átt í vandræðum með að greiða. Þeir gætu þurft að stilla greiðslurnar þínar, eða þú gætir tekið þátt í frestun eða ofbeldi .
Ef þú ákveður að styrkja, vertu varkár um að skipta út úr sambandslánum og í einkalán. Federal lán hafa ákveðin ávinning sem verður farin til góðs ef þú færð út úr sambands kerfinu - og það er sjaldan góð hugmynd að gefa upp þá kosti. Hins vegar bjóða sumir einka lánveitendur aðlaðandi kjör , svo þú verður að meta áhættu og ávinning af báðum lánum.
Endurhæfing lána
Með endurhæfingu lána, heldurðu lánunum þínum - en þú munt fá þá út frá vanrækslu eftir að þú komst aftur á braut með greiðslum. Lánið þitt fer í vanrækslu eftir að þú ferð 270 daga án þess að greiða og þú missir rétt á tilteknum ávinningi (eins og frestun, umburðarlyndi og fyrirgefningu) meðan á vanskilum stendur.
Almennt verður þú að gera 10 vel mánaðarlegar greiðslur til að fjarlægja sjálfgefið stöðu. Hins vegar getur þú hætt að láta laun greiða eftir fimm velgengnar greiðslur (lánið verður enn í vanskilum þar til þú lýkur endurhæfingaráætluninni, en að minnsta kosti mun vinnuveitandi þinn hætta að taka peninga úr launum þínum).
Þessi valkostur getur verið erfitt þegar peningurinn er þéttur. Þú verður í raun að greiða tveggja mánaða greiðslur á námsláninu þínu: greiðslugjöldin tekin úr greiðslunni og greiðslan sem þarf af þér samkvæmt endurhæfingaráætluninni - greiðslan telst sérstaklega. Á björtu hliðinni er mögulegt að endurhæfingargreiðsla þín verði tiltölulega lítil (eins og lágmarki $ 5, eftir tekjum þínum).
Talaðu við lánþjónustuna þína til að hefja endurhæfingu. Eins og þú gerir það, skoðaðu hvað gerist eftir endurhæfingu - hversu mikið eru greiðslur þínar og eru aðrar greiðsluáætlanir í boði?
Borga skuldina
Endanleg valkostur er einfaldlega að borga lánið - eða að minnsta kosti komast í endurgreiðsluáætlun sem uppfyllir lánveitanda þína, lánþjónustuna eða innheimtuyfirvöld. Auðvitað, ef þú átt peninga í boði þá væritu ekki í vanrækslu, en það er alltaf mögulegt að aðstæður þínar hafi breyst eða lánveitandi þinn er tilbúinn að vinna með þér.
Atvinnurekandi Hegðun
Hlutur getur verið svolítið óþægilega í vinnunni (stuttlega), en það ætti ekki að vera stórt mál.
Ef vinnuveitandi þinn fær pöntun frá Menntamálaráðuneytinu til að bæta launin og greiða niður námslán þín, þarf vinnuveitandi þinn einfaldlega að fara eftir því. Hins vegar getur vinnuveitandi þinn ekki slökkt á þér vegna þess að þú hefur einn greiðslur úr launum þínum (ef þú skuldar mörgum skuldum eða skuldbindingum, getur þú sagt upp, en lög eru breytileg frá ríki til ríkis).
Garnandi launin þín skapar smá vinnu fyrir vinnuveitendur, en verkið er ekki leið utan umfangs eðlilegra starfa sinna. Vinnuveitendur gætu þurft að greiða lítið gjald fyrir hverja greiðslu, en þeir geta ekki mismuna og þeir geta ekki deilt upplýsingum um garnishornið þitt með öðru starfsfólki (þetta er einkamál og atvinnurekendur standa frammi fyrir sterkum afleiðingum fyrir brot á lögum).
Í ljósi þessarar, ekki búast við því að vinnuveitandi þinn sé ánægður með að launin verði launuð eða að vera sérstaklega gagnleg þegar þú hefur spurningar. Ekki taka það persónulega - það er gott tækifæri að launaskrá tengiliðir þínar hafi ekki svörin sem þú ert að leita að (vegna þess að þeir einfaldlega ekki vita) og vinnuveitandi þinn er ákafur um að segja rangt og fá lagaleg vandamál .