Hvað er endurnýjun?
Við endurtekningu tekur banka eða leigufyrirtæki bíl frá lántakanda, oft án viðvörunar.
Lánveitendur gætu sent ökumann til að safna bílnum, eða þeir geta tekið það í burtu með dráttarvél. Í sumum tilvikum verður bíllinn þinn gerður óvirkur með fjarstýringu svo þú getir ekki drifið það fyrr en þú hefur hreinsað það.
Hvenær er afturköllun leyfður? Að láni peninga eða leigja bíl, þú verður að samþykkja tiltekin skilmála . Til dæmis samþykkir þú að greiða á réttum tíma og halda fullnægjandi tryggingum á ökutækinu. Ef þú uppfyllir ekki þessar kröfur hefur bankinn (eða leigufyrirtækið) rétt til að taka bílinn .
Leiðandi vandamál: Auk þess að tapa bílnum verður lánsfé þitt þjást, og þú munt líklega skulda verulegan gjöld. Endurgreiðsla, hvort sem þú færð bílinn að lokum eða ekki, birtist á lánshæfismatsskýrslunum í sjö ár og getur leitt til lægri lánshæfismats. Við munum ræða þessi vandamál nánar hér að neðan.
Réttindi þín
Lánveitandi þinn gæti átt rétt á að taka bílinn þinn, en þú hefur einnig réttindi. Upplýsingarnar eru breytilegir frá ríki til lánveitanda og lánveitanda til lánveitanda, svo vertu viss um að lesa samninga þín vandlega og skoðaðu hjá neytenda talsmenn neytenda.
Ef þú eða fjölskyldan þín er í herinn gætu viðbótarreglur átt við.
Einkaeign: Lánveitendur geta repossess ökutæki sem er skráðu á einkaeign, en ástandslög takmarka almennt þá frá "brot á friði" á meðan það gerist. Til dæmis geta umboðsmenn ekki skemmt eign til að komast í ökutækið þitt.
Þeir geta yfirleitt ekki eyðilagt lokka til að komast inn í bílskúrinn þinn, né heldur geta þeir notað eða ógnað því að nota líkamlega afl þegar þeir taka bílinn þinn.
Söluverð: Ef bíllinn þinn er tekinn og seldur, þarf lánveitandi að selja það fyrir "viðskiptatryggilegt" verð. Það þarf ekki að vera besta verðið, en lánveitandi verður að reyna að fá sanngjarna markaðsvirði út úr bílnum. Af hverju? Söluaukningin mun fara í átt að greiða niður skuldir þínar , svo það væri ósanngjarnt að endurheimta ökutækið og "gefa það í burtu" til einhvers annars.
Talaðu við staðbundna lögfræðing ef endurheimtin leiðir til þess að réttindi þín séu brotin. Þú gætir átt rétt til að gera lögaðgerðir gegn lánveitanda þína (til dæmis að greiða fyrir skemmdum eignum) og lánveitandi þinn gæti misst hæfileika til að safna fjármagnssjóðum frá þér.
Annmarkar
Hlutir endar ekki endilega eftir endurtekningu. Ef lánveitandi selur bílinn þinn fer söluaukningin í átt að lánsjöfnuði þínum . Í mörgum tilvikum, bíllinn selur fyrir minna en þú skuldar, svo lánið þitt er enn ekki greitt af. Upphæðin sem þú skuldar eftir að ökutækið selur er kallað skortur .
Viðbótarkostnaður: Auk lánsjafnaðar þíns þarftu einnig að greiða fyrir kostnað vegna endurtekningar. Gjöld geta falið í sér kostnað vegna sendingar umboðsmanns, geymsla ökutækisins, gerð ökutækis til sölu og fleira.
Þessir kostnaður er allur bættur við jafnvægi þitt.
Ef þú getur ekki borgað jafnvægið skaltu búast við að lánveitandi þinn sé að senda reikninginn þinn í safnstofnun . Á þeim tímapunkti geturðu samið um uppgjör, greitt ekkert eða sett upp endurgreiðsluáætlun. Í sumum tilfellum mun skuldir þínar verða fyrirgefinir eða afskráð (hugsanlega leitt til skattskylds vegna fyrirgefinna skulda ).
Hvernig á að halda ökutækinu þínu
Ef þú vilt hætta við endurtekningarferlið og halda bílnum þínum, þá eru nokkrar leiðir í boði (allt eftir ástandi þínu og skilmálum samningsins). Lánveitandi eða leigufyrirtæki þitt ætti að útskýra hvað valkostir þínar eru og kröfur og frestir fyrir hvern valkost.
Reinstate: Viltu lenda á "Endurstilla" hnappinn? Einn kostur er að greiða alla fyrri greiðslur og endurgreiðslu kostnað, sem mun fá lán þitt endurreist.
Þú færð bílinn aftur, og þú munt vera aftur í u.þ.b. sömu stöðu og þú varst í áður en þú hélt áfram (þótt lánsfé þitt birtist samtals sjálfgefið ).
Svo lengi sem þú heldur áfram að uppfylla skilmála samnings þíns áfram, þá er bíllinn þinn.
Innlausn : Til að setja allt á bak við þig gæti innlausn verið aðlaðandi valkostur. Þetta felur í sér að greiða lánið að fullu (öll tímabundin greiðsla ásamt viðbótarlánasjóði) og nær til allra viðbragðsverðlauna. Með öðrum orðum, kaupirðu bara bílinn og greiðir löggjöldin. Þetta er ekki auðvelt fyrir fólkið - ef þú átt peningana sem þú hefðir gert greiðslur-en það gæti verið skynsamlegt ef þú hefur sérsniðið ökutækið eða gert verulega uppfærslu.
Gjaldþrot: Ef þú skráir þig fyrir gjaldþrot gætir þú hætt við endurheimtin - að minnsta kosti tímabundið. Skráningin þín kallar á "sjálfvirka dvöl" sem hættir að safna viðleitni kröfuhafa. Hins vegar er ferlið flókið og endurheimt er ennþá mögulegt með samþykki dómara. Skoðaðu staðbundna lögfræðing áður en þú hættir að greiða eða treysta á vernd gegn gjaldþroti.
Tilboð á uppboði: Lánveitendur gætu selt bílinn þinn með einka sölu eða opinberu uppboði. Lánveitandi ætti að upplýsa þig um hvað gerist við ökutækið eftir endurtekningu. Ef bíllinn fer á uppboð getur þú reynt að mæta og bjóða í bílinn. Ef þú vinnur, tekur þú eignarhald og þú þarft ekki að halda áfram að greiða, en þú gætir samt skuldað jafnvægi.
Persónuleg eign
Þú veist líklega ekki nákvæmlega hvenær umboðsmaður kemur fyrir bílinn þinn. Þú gætir einfaldlega farið út og fundið að ökutækið vantar. Ef tímasetningin er óvart, þá er gott tækifæri til að einhver hluti þín verði í bílnum (td verkfæri í skottinu eða fötunum á baksæti, til dæmis). Þar sem þessi atriði voru ekki hluti af upprunalegu samningnum hefur lánveitandi þinn ekki rétt á að halda þeim. Eftir endurtekningu ættir þú að vera tilkynnt um hvernig á að gera kröfu um eigur þínar. En bregðast hratt - þú gætir aðeins haft 30 daga eða svo.
Hvað um eftirmarkaðshluta og uppfærslur? Djöfullinn er alltaf í smáatriðum (svo lesið fínn prenta og skoðaðu með staðbundnum lögfræðingi), en það er líklega óhætt að gera ráð fyrir að allt sem fylgir ökutækinu verði ekki skilað til þín. Ef þú hefur dýrmætur hjól, fjöðrun og hljóðbúnað, skiptu þeim hlutum með hlutabréfum áður en bíllinn þinn er endurheimtur.