Fáðu réttan lán fyrir starfið
Starfslán
Fyrir smærri verkefni er persónulegt lán auðveld lausn. Þú getur notað fjármuni fyrir allt sem þú vilt, þ.mt verkefni sem ekki teljast til "nauðsynjar". Ef þú ert að setja upp sprinklers eða gera minniháttar endurbætur á snyrtivörur, getur persónuleg lán verið rétt passa.
Ódýr og auðvelt: Lokakostnaður vegna einkalána er yfirleitt mjög lágt, sérstaklega ef þú heldur lánastærð þínum lítill. Umsóknarferlið er ekki eins fyrirferðarmikið og að sækja um eigið fé í heimi og þú þarft ekki að borga fyrir mat og aðra þjónustu til að fá samþykki. Einnig þurfa persónulegar lán ekki að þú skuldbindur neitt sem tryggingar .
Fljótur endurgreiðsla: Ólíkt húsnæðislánum sem kunna að hafa 15 eða 30 ára endurgreiðslutímabil, eiga einkalán í minna en 10 ár. Þó að það þýðir að þú munt hafa tiltölulega miklar greiðslur, þá muntu ekki vera fastur með lánveitingar næstu áratugi. Auk þess að teygja út greiðslur leiðir til mikillar líftíma vaxtakostnaðar.
Vextir: Persónuleg lán koma oft með hærri vexti en húsnæðislán, þannig að þú þarft að meta möguleika þína vandlega. Ef þú hefur mikla inneign og nægar tekjur til að endurgreiða gætirðu búist við að hlutfall verði vel undir 10 prósentum.
En kreditkort eru líka persónuleg lán. Verð á kreditkortum er breytilegt frá núll prósent kynningar til meira en 20 prósent APR fyrir lántakendur með slæmt lánsfé.
Home Equity Loans
Víðtækari verkefni gætu krafist þess að þú láni á móti eigið fé á heimili þínu. Annað veð getur verið gagnlegt á nokkra vegu.
Lægri vextir: Með því að veðsetja heimili þitt sem tryggingar áttu að eiga rétt á lægri vöxtum en þú vilt fá með einkalán. Afgangurinn er sá að afleiðingar sjálfgefiðar eru alvarlegar. Ef þú getur ekki greitt af einhverjum ástæðum hættir þú að útiloka .
Stór lán: Tryggð lán bæta líkurnar á því að fá samþykki fyrir stórum lánum. Ef þú hefur umtalsvert eigið fé sem geymt er á heimilinu getur annað veð verið eini leiðin til að fá aðgang að þessum sjóðum.
Lokakostnaður: Lántökur gegn heimili þínu eru sjaldan ódýrir, en önnur húsnæðislán hafa tilhneigingu til að vera ódýrari en kaup lán (eða endurfjármögnun).
Útfjármögnun
Endurfjármögnun getur einnig veitt fjármögnunina sem þú þarft til að bæta úr húsnæði. Nýtt lán getur skipt út fyrir núverandi heimalán, og þú getur fengið lán til að greiða fyrir umbætur. Þú átt kannski ekki eignar fé - en fé er hægt að greiða fyrir verktaka og efni.
Lán til virðisauka: Ef þú ert freistast til að greiða út fyrir umbætur verkefni, kynnast lánshlutfall þitt (LTV) . Þú þarft nægilegt eigið fé til þess að stefnan verði skilvirk. Ef þú ert með lágmarks eigið fé getur ríkisstjórnaráætlanirnar hér að neðan hjálpað þér að fá samþykki.
Endurfjármögnunarkostnaður: Vegna þess að þú færð nýtt heimalán getur lokakostnaður gert endurfjármögnun dýrt.
Einnig ertu að lengja líf lánsins þíns, þannig að nýju mánaðarlegar greiðslur munu að mestu fara í átt að vexti í stað þess að draga úr lánsjöfnuði þínum. En þú getur alltaf greitt aukalega og útrýma skuldum þínum snemma .
Heimilisbætur forrit: Sumir lán forrit eru hönnuð til að hjálpa þér að koma upp með auka pening fyrir uppfærslu. Til dæmis, Fannie Mae HomeStyle Endurnýjun veð gerir þér kleift að kaupa eða endurfjármagna með því að nota "eins og lokið" verðmæti heimilisins til að reikna út lausafjárstöðu þína.
Ríkisstjórnaráætlanir
Ef þú hefur lánstraust eða takmarkaða eigið fé getur ríkisstjórnalánskrá hjálpað þér að fá samþykki. Spyrðu bankann þinn, lánasamband eða lánardrottinn ef þeir vinna með þessum forritum.
- FHA Title I lán leyfa þér að taka lán allt að $ 25.000, jafnvel þótt þú hafir ekki eigið fé á þínu heimili. Ef þú ert með framleidd heimili sem er talið persónulegt eign geturðu fengið allt að $ 7.500. Sjóðir verða að fara í átt að varanlegum endurbótum og lúxus uppfærsla er ekki leyfileg.
- FHA útfrá endurfjármögnun veitir peninga sem þú getur notað fyrir allt sem þú vilt, þ.mt "lúxus" eða ómissandi uppfærsla. Með hámarksflugi á 85 prósentum (sem er lægra en önnur FHA lán ) þarftu nægilegt eigið fé til að nota þetta forrit.
- FHA 203k er annar valkostur fyrir endurfjármögnun og fjármögnun, og þú getur farið yfir 85 prósent LTV. Hins vegar takmarkar FHA hvernig þú notar fé og hver getur gert verkið.
- VA endurfjármögnun útlána leyfir lánshlutföll 100 prósent án veðtryggingar.
Hvar á að lána
Versla meðal nokkurra mismunandi gerðir lánveitenda. Sumir lánveitendur bjóða upp á einstaka forrit sem gætu verið fullkomin að þörfum þínum - en aðrir lánveitendur geta ekki hjálpað þér. Góð fjármögnun er meðal annars:
- Bankar, þ.mt staðbundin trúnaður verkalýðsfélag og samfélag stofnanir. Lítil stofnanir með uppreisnarmarkmið eru líklegastir til að bjóða upp á samkeppnishæf verð og eru yfirleitt meira tilbúnir til að vinna með viðskiptavinum sem hafa minna en fullkomið lán.
- Online lánveitendur . Markaðsaðilar lánveitendur, þar með talin klassísk verðbréfamiðlun (P2P) útlánasíður , geta einnig verið frábær uppspretta fyrir húsnæðislán. Þeir gera samþykkisákvörðanir fljótt og lítill kostnaður og ákafur fjárfestar hjálpa til við að halda vexti lágt.
- Sérhæfðir lánveitendur. Sumir fjármálafyrirtæki leggja áherslu á tilteknar tegundir af umbótum í heimahúsum, og það kann að vera skynsamlegt að nota þessar heimildir. Til dæmis gæti orkusparandi uppfærsla verið tiltæk með staðbundnum eignaráætlunum fyrir hreint orku (PACE) , eða verktaki getur fengið fjármögnunarvalkosti. Hins vegar er mikilvægt að bera saman þessi lán við aðra kosti.
- Veðlánveitendur. Ef þú lánar á móti eignum þínum þarftu lánveitanda sem getur hjálpað þér að endurfjármagna eða fá annað veð. Fáðu að minnsta kosti þrjá vitna og bera saman upphafsgjöld og vexti til að finna bestu samninginn. Skoðaðu með veðmiðlari, staðbundnum bönkum og trúnaður verkalýðsfélagi og lánveitendur á netinu fyrir verðlagningu.