Endurfjármögnun, jafnvel fyrir neðansjávar veðlán
The Home Affordable Refinance Program (HARP) er frumkvæði sem ætlað er að hjálpa húseigendur að endurfjármagna heimili sín. HARP 2.0 er seinni tilraunin til að fá forritið af jörðu, eftir takmarkaðan árangur í fyrstu tilrauninni. Húseigendur voru áður aðeins fær um að endurfjármagna með lán til verðmæti 125% eða minna.
Hvað getur HARP 2.0 gert fyrir lántakendur?
HARP er í rauninni að láta húseigendur endurfjármagna á sögulega lágu verði, sem getur hjálpað þeim að spara peninga á húsnæði.
Með húsum djúpt neðansjávar, hafa margir húseigendur ekki getað endurfjármagnað.
Endurfjármögnun þegar vextir eru lágar geta einnig hjálpað húseigendum að komast inn í látlausan vanillulána. Þeir gætu flutt til styttra lána án þess að stórkostlegar breytingar á mánaðarlegum greiðslum þeirra gætu flutt inn lán sem afskrifa eða fá greitt af (í stað þess að vextir eru aðeins lán) eða þeir gætu farið frá lánshæfismati sem mun vera lágt á meðan lánið stendur.
Hvernig gæti þetta hjálpað þér? Hlaupa tölurnar til að finna út fyrir sjálfan þig ef það er einhver ávinningur fyrir endurfjármögnun. Þú gætir endað með lægri greiðslu, getið greitt lánið hraðar eða eytt minna á áhuga á næstu árum. Til að fá svörin skaltu finna út hvernig á að reikna lán eða láta reiknivélina gera það fyrir þig.
Hápunktur HARP 2.0
- Það skiptir ekki máli hversu langt neðansjávar þú ert - ótakmarkað lán til verðmætihlutfalls er heimilt að endurfjármagna fasteignaveðlán
- Í flestum tilfellum eru frávik frátekin (sem heldur lokunarkostnaði lítið)
- Ef þú átt ekki einkafyrirtryggingar (PMI) áður, þá verður það ekki bætt við þegar þú endurfjármagna samkvæmt HARP
- Þú getur verið fær um að fjarlægja nafn einhvers af láni (eins og fyrrverandi maki)
- Slæmt inneign er minna mikilvægt en það væri ef þú sótt um endurfjármögnun án þess að nota HARP
- Fjárfestingareignir og annað heimili - eins og heilbrigður eins og aðalbúsetu þín - má endurfjármagna
- Gjöld og verð geta verið lægri en þeir myndu vera ef þú endurfjármagna á eigin spýtur (ef endurfjármögnun er jafnvel möguleg án HARP)
Skjalfesting tekna og eigna getur verið minna byrðar en ef þú endurfjármagnaðir sjálfkrafa
Ástæðurnar fyrir baki HARP
Af hverju er Obama stjórnsýslan, í gegnum Affordable Program Making Making, að reyna að gera það svo auðvelt að endurfjármagna? Lánin eru nú þegar á bækurnar, þannig að áhættan á vanskilum er þegar með Fannie Mae eða Freddie Mac. Leyfðu þér að endurfjármagna með lægra gengi gerir það líklegra að þú endurgreiðir lánið að fullu. Ef þú ert fastur á heimilum með mikla greiðslur ertu líklegri til að vanræksla lánið eða bara ganga í burtu.
Mundu að ef þú ert hæfur til HARP, þá hefur þú gert greiðslur þínar engu að síður, þannig að hættan á sjálfgefið falli aðeins niður.
Hæfniskröfur
Til að geta tekið þátt í endurfjármögnun samkvæmt HARP verður þú að uppfylla eftirfarandi skilyrði:
Þú veist ekki hvort lánið þitt er hluti af Fannie Mae eða Freddie Mac - ekki ráð fyrir að það sé ekki bara vegna þess að þú greiðir þér "Wells Fargo" eða aðra banka. Þú greiðir lánþjónustuna þína, en eigandi lánsins getur verið annar aðili.
HARP endurfjármögnunarkostnaður
Endurfjármögnun samkvæmt HARP er svipuð endurfjármögnun undir neinum öðrum kringumstæðum; Það eru lokakostnaður sem taka þátt. Þú gætir þurft að rúlla mest af þessum kostnaði í lánið, sem þýðir að þú þarft ekki að greiða úr vasa til að endurfjármagna, en þú munt endilega borga vexti af þeim kostnaði í mörg ár að koma. Annars er kostnaðurinn þinn vextir sem þú greiðir fyrir lánið. Ef forritið virkar fyrir þig, þá ætti þetta hlutfall að vera lægra en það sem þú hefur verið að borga.
Athugaðu að lægri mánaðarleg greiðsla þýðir ekki endilega að þú sparar peninga (þó að það gæti hjálpað þér að vera á floti um þessar mundir). Þú þarft virkilega að keyra tölurnar sjálfur til að vera viss. Ef þú eykir lánsjafnvægið með því að rúlla í lokakostnaði og þú fjölgar fjölda ára sem þú greiðir vexti, gætir þú ekki náð eins mikið og þú heldur.
Flutningur áfram með HARP 2.0
Ef þú vilt nota HARP 2.0 til að endurfjármagna skaltu tala við lánveitanda. Núverandi lánveitandi getur þurft að takast á við það, eða þú gætir þurft að leita annars staðar. HARP hefur eigin reglur, en hver lánveitandi hefur eigin reglur - þau mega ekki vera tilbúin eða geta hjálpað þér að nota forritið. Ef þú heldur að þú sért gjaldgeng en lánveitandinn þinn segir að þú sért ekki, reyndu annar lánveitandi.
Ef þú hefur einhverjar spurningar geturðu alltaf hringt í HOPE Hotline húseiganda á 888-995-HOPE (4673).
Gallar HARP 2.0
The Home Affordable Refinancing Program getur vissulega hjálpað þér að spara peninga á þér mánaðarlegar greiðslur. Hins vegar breytir það ekki sú staðreynd að lánið þitt er á hvolfi, og þú þarft samt að takast á við þessi veruleika. Það getur tekið mörg ár fyrir þig að komast aftur til jafns og þú ættir að meta alla kosti (svo sem stutt sölu og breytingar). Ef þú ætlar að halda heimili þínu til lengri tíma litið, getur HARP 2.0 verið skynsamlegt.
Áður en þú eyðir peningum á lokakostnaði, reikðu út lokunarstefnu þína: hvernig og hvenær heldurðu að þú munt selja heimilið þitt?
- Lánið þitt er í eigu eða tryggt af Fannie Mae eða Freddie Mac
- Það var með Fannie eða Freddie þann 31. maí 2009 eða síðar
- Lán til verðmæti er yfir 80%
- Þú ert núverandi á veð þínum og hefur verið greiddur á síðasta ári
Næst skaltu finna út hvort lánið þitt sé haldið af Fannie Mae eða Freddie Mac.
- Fyrir lán Fannie Mae skaltu leita hér
- Fyrir Freddie Mac lán, leitaðu hér