Bankastarfsemi og lán

Hvernig trúnaður verkalýðsfélag vinna

Trúnaður verkalýðsfélag eru ekki í hagnaðarskyni stofnanir sem veita fjárhagslega þjónustu til félagsmanna sinna. Ef þú þarft að spara peninga, borga reikninga, eða fá lán, er trúnaður verkalýðsfélag valkostur fyrir þá þjónustu.

Hvernig bankar og trúnaður stéttarfélög eru mismunandi

Ef þú þekkir banka eru trúnaður verkalýðsfélagar svipaðar: Þeir bjóða upp á margar af sömu vörum og þjónustu sem bankar og reynsla af notkun þessara þjónustu er u.þ.b. sú sama.

Eignarhald er aðal munurinn milli banka og trúnaður verkalýðsfélag. Trúnaður verkalýðsfélag er meðlimur í eigu (viðskiptavinir í trúnaður verkalýðsfélag eru kallaðir "meðlimir," svo viðskiptavinir eiga lánshæfismál). Bankar eru í eigu fjárfesta, sem kunna ekki að vera reikningsaðilar eða samfélagsaðilar. Þegar þú opnar reikning hjá lánasambandi - sama hversu lítið þú ert - aðili að stofnuninni. Allir meðlimir eiga rétt á atkvæðagreiðslu um forystu stéttarfélags (stjórn).

Skattlagning er annar munur. Eins og ekki-hagnýt stofnun, greiðir lánastofnunar ekki sömu skatta sem bankar greiða. Hins vegar eru trúnaður verkalýðsfélag ekki góðgerðarmála. Þeir verða að gera góðar fjárhagslegar ákvarðanir, safna tekjum, greiða laun og keppa við aðrar stofnanir.

Þegar um öryggi innlána og grunnþjónustu er að ræða eru bankar og trúnaður verkalýðsfélag mjög svipaðar (sjá hér að neðan).

Hápunktur trúfélags

Trúnaður verkalýðsfélag eru vinsæl hjá meðlimum sínum, þar af eru sum hverjir sterkir tryggir stofnunum sínum.

Verð og gjöld eru oft (en ekki alltaf) aðlaðandi hjá stéttarfélögum.

Vegna þess að stofnunin er með hlutdeildarfélag, er það yfirleitt minni þrýstingur til að hámarka hagnað fyrir utan fjárfesta. Það er sagt að sumir trúnaður verkalýðsfélag nota hlutfall og gjald báta svipað (eða dýrari en) stóru banka, svo það er alltaf þess virði að bera saman áður en þú velur stofnun.

Samfélag er jafnan mikilvægur þáttur í trúnaður verkalýðsfélagum. Til að taka þátt í lánaeiningasamningi þarftu að vera hæfur með því að deila sameiginlegu skuldabréfi við aðra lánafélagsfélaga. Aftur, þetta stuðlar að góðu lánum og samkeppnishæfum vöxtum vegna þess að þú ert allt í sömu bát. Trúnaður verkalýðsfélag gegnir einnig mikilvægu hlutverki í staðbundnum hagkerfum.

Samnýtt útibú er þjónusta sem er einstakt fyrir trúnaður verkalýðsfélag. Vegna þess að trúnaður verkalýðsfélag eru oft staðbundin stofnanir, getur þú ekki fundið útibú eða hraðbanka þegar þú ferð í burtu eða ferðast (jafnvel þótt þú ferð yfir borgina). Hins vegar er í mörgum tilvikum mögulegt að nota útibú og hraðbanka annarra lánafyrirtækja - ókeypis. Þú getur gert innlán og úttekt, greitt lán og fleira. Til að nota samnýtt útibú þarftu bæði trúnaðarfélagið þitt og útibúið sem þú ætlar að nota að vera hluti af samnýttu netkerfinu.

Persónuleg þjónusta gæti verið í boði hjá litlum sveitarfélaga trúnaður verkalýðsfélag. Ef þú metur að byggja upp sambönd og tala við sömu rithöfunda og lánardrottna er lánsfé eða samfélagsbanki besti staðurinn til að finna þá reynslu. Þegar þú hefur tækifæri til að tala við ákvarðanir getur þú fundið að það er hægt að fá samþykki fyrir lán og aðra þjónustu sem stóru bankarnir myndu ekki bjóða þér. Það er ekki að trúnaður verkalýðsfélag er kærulaus - þeir hafa bara getu til að kynnast þér og skilja áhættuna í stað þess að einfaldlega hafna þér.

Hvað getur þú gert við lánafyrirtæki?

Trúnaður verkalýðsfélag veita fjármálaþjónustu til neytenda, fyrirtækja og annarra stofnana. Algengustu tilboðin eru lýst hér, en sérhver trúnaðurarsamband er öðruvísi.

Sparisjóðir veita öruggan stað til að halda peningum og vinna sér inn áhuga á sparnaði þínum. Í trúnaðurarsjóði eru sparnaðareikningar kallaðir hlutareikningar vegna þess að þú - eins og allir aðrir viðskiptavinir - eru aðili að lánasamningi. Ákveðnar flutningar úr sparisjóði eru takmörkuð við sex á mánuði .

Með því að skoða reikninga er hægt að eyða peningunum þínum án mánaðarlegra marka á greiðslum. Það eru nokkrar leiðir til að fá aðgang að peningunum þínum:

1. Greiðsluskírteini: Flestir trúnaður verkalýðsfélag bjóða upp á ókeypis debetkort til að kaupa á netinu og persónulega (þú getur líka notað kortið til að taka út peninga í hraðbanka).
2. Greiðsla á netinu: Greiðdu reglulega reikningana þína eða aðra kostnað með því að setja upp greiðslu á netinu . Lánasambandið mun prenta og senda tölvupóst eða senda fé á rafrænan hátt.
3. Skrifa athugun: Athuganir geta verið gamaldags, en þau eru enn gagnleg og ódýr leið til að greiða .

1. Borga reiðufé: Þú getur alltaf fengið peninga frá teller eða hraðbanka og eyða með gjaldeyri á pappír.

Skírteini af innborgun (CDs) eru eins og frábær sparnaður reikningar. Geisladiskar borga meira en venjulega sparnað , en það er grípa: þú þarft að skuldbinda sig til að yfirgefa peningana þína í geisladiskinum fyrir tiltekinn tíma (oft eitt til þrjú ár). Ef þú vilt sveigjanleika bjóða sumar stofnanir peningamarkaðsreikninga sem greiða svipaða vexti og leyfa þér að fá aðgang að fjármunum þínum í gegnum mánuðinn.

Lán eru í boði fyrir margs konar notkun. Trúnaður verkalýðsfélag nota peningana sem aðrir viðskiptavinir leggja inn til að fjármagna lán fyrir lántakendur.

• Heimalán (húsnæðislán) veita fé til að kaupa heimili. Í öðru lagi og húsnæðislánshlutfall (HELOCs) leyfa þér að nota eigið fé í eign sem þú átt nú þegar .
• Auto lán gætu verið einn af vinsælustu lánum frá stéttarfélögum. Verð eru oft samkeppnishæf og trúnaður verkalýðsfélag gæti haft samband við staðbundna bifreiðasala.
• Starfsfólk lán er hægt að nota fyrir næstum allt sem þú vilt . Einnig þekktur sem "undirskriftarlán" hjá trúnaður verkalýðsfélag, eru þessi lán samþykkt með hliðsjón af lánsfé og tekjum.

• Kreditkort eru snúningslínur sem leyfa þér að taka lán og endurgreiða ítrekað - svo lengi sem þú ferð ekki yfir lánsfé þitt.

Önnur þjónusta er einnig fáanleg hjá trúnaður verkalýðsfélagum. Að flestum trúnaður verkalýðsfélag, getur þú fengið eftirfarandi:

• Opinberar athuganir eins og athuganir á gjaldkeri eða staðfestar athuganir. Það er venjulega lítið gjald, en þú ættir aðeins að þurfa þessara atriða fyrir einstaka niður greiðslu eða aðra atburði lífsins.
• Pöntunargjöld eru svipuð eftirliti gjaldþrota og þau eru gagnleg þegar persónuleg eftirlit er ekki viðeigandi (en þú þarft ekki að hafa eftirlit með gjaldkeri).
• Öruggar innborganir eru öruggur staður til að halda mikilvægum skjölum og litlum verðmætum. Þær hlutir eru geymdar á bak við nokkrar læsingar, en þú þarft að sækja allt sem þú þarft á bankatíma.
• Notary þjónustu getur verið gagnlegt þegar þú þarft að sanna að undirskrift sé gild á opinberum skjölum . Lífeyrissjóður starfsmaður (sem verður einnig að vera lögbókanda) getur sett opinberan stimpil á skjölin og skráð tíma og dagsetningu undirskriftar þinnar.

Raunverulegar vörur og þjónustu sem þú hefur aðgang að eru breytileg frá lánaflokki til lánafélags. Stærri trúnaður verkalýðsfélag bjóða venjulega breiðari fjölbreytni, en lítil trúnaður verkalýðsfélag gæti haft tilboð í lágmarki. En þú gætir verið undrandi - jafnvel minnstu trúnaður verkalýðsfélag geta samið við aðrar stofnanir til að mæta kröfum þínum. Hringdu í samband við trúnaðarfélagið þitt og spyrðu um þjónustu, gjöld og tækni valkosti (eins og forrit) þegar þú metur valin.

Hæfi: Að taka þátt í lánasamningi

Til að verða meðlimur í trúnaðarfélagi, þarftu að "hæfa" eða vera hæfur til að taka þátt. Hæfileiki er yfirleitt auðvelt, en það er enn krafist vegna lánasambands uppbyggingarinnar og sambandslög.

Trúnaður verkalýðsfélag eru hönnuð til að þjóna einstaklingum og stofnunum sem eiga sameiginlegt skuldabréf og fólk sem uppfyllir viðmiðin er þekkt sem aðildarsvið. Þú getur valið á ýmsa vegu:

• Starfið þitt: Vinnuveitandi þinn gæti styrkt lánshandbinding eða haft sambönd við trúnaður verkalýðsfélag á þínu svæði, þannig að þú hefur möguleika á að taka þátt í þessum trúnaður verkalýðsfélagum. Sumar starfsgreinar hæfa þér einnig að vera hluti af trúnaðurarsambandsríki (þannig að einstaklingur vinnuveitandi skiptir ekki máli - starf þitt fær þig inn).
• Staðsetning þín: Sumir trúnaður verkalýðsfélag eru opin öllum sem búa eða starfa á landfræðilegu svæði. Til dæmis gæti þú átt rétt á því einfaldlega vegna þess að þú býrð í tiltekinni borg eða fylki. Jafnvel að fara í skóla eða að tilbiðja á svæði sem þú býrð ekki í getur leitt til hæfnis.
• Samfélagsþátttaka: Að vera meðlimur í ákveðnum hópum getur gert þig gjaldgeng fyrir ákveðin trúnaður verkalýðsfélag. Sumir hópar eru opnir fyrir almenning, og þú getur tekið þátt í þessum hópum í þeim tilgangi að verða lánshæfismaður. Aðrar hópar (eins og eigandi húseigenda) krefjast þess að þú uppfyllir aðrar forsendur.
• Fjölskyldan þín: Ef fjölskyldumeðlimur er meðlimur lánafélags getur þú líklega tekið þátt í þessum lánaflokki miðað við hæfi ættingja þíns.

Fyrir skráningu trúnaður verkalýðsfélag á þínu svæði (ásamt lýsingu á hæfi kröfum), reyndu að leita með póstnúmerinu þínu á CULookup.com.

Hvernig á að taka þátt í lánasamningi

Þegar þú hefur fundið stofnun sem þú vilt (og að þú sért hæfur til að taka þátt), verður að vera meðlimur jafn auðvelt og að opna reikning. Ferlið er það sama og að opna sparnaðarreikning hjá einhverjum banka- eða lánafyrirtækinu: þú þarft að veita upplýsingar um sjálfan þig, koma með auðkenni og gera upphaflega innborgun (oft $ 25 eða minna). Lærðu meira um kröfur til að opna sparnað og stöðva reikninga .

Allir viðskiptavinir í viðskiptasambandinu þurfa að opna grunneikning (eða sparnað) reikning. Jafnvel ef þú ert aðeins að taka þátt í Credit Union til að fá lán, þá þarftu að verða meðlimur - sem krefst þess að þú hafir "hlut" lánssambandsins. Í mörgum tilvikum verður þú einfaldlega innborgað eins lítið og fimm dollara í hlutareikning til að taka þátt í láninu og þú munt bara láta peningana sitja á eilífu.

Er peningar þínar öruggar á lánasamningi?

Innlán innlánsstofnana eru tryggðir mjög eins og bankinn þinn. Stofnunin sem verndar peningana þína fer eftir því hvaða stofnun þú notar. Félagslega tryggðir trúnaður verkalýðsfélag nota National Credit Union hlutdeildarskírteini (NCUSIF) , sem er ríkisstjórn-backed sjóðsins. Í bönkum kemur trygging frá Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) . Vátryggingasjóður tryggir tryggingargæði sömu tryggingar og tryggingar tryggingar - það er stutt af fullri trú og lánsfé Bandaríkjanna. Báðar tryggingarþekjur allt að $ 250.000 á hvern reikningshafa á hverja stofnun (það er hægt að tryggja meira en $ 250.000 í einum lánasamningi við ákveðnar aðstæður).

Ef lánssamningurinn þinn er ekki tryggður í bandalaginu gætirðu samt verið tryggður samkvæmt einkarekstri og peningarnir þínar gætu verið öruggar en NCUSIF tryggingar eru best vegna ríkisábyrgðarinnar.

Hver rekur lánssamband?

Ef allir viðskiptavinir eiga lánasamband, hver er ábyrgur?

Trúnaður verkalýðsfélag hafa fjölbreytt starfsfólk, þ.mt útibú og lánardrottna, stjórnunar- og rekstrarhlutverk og stjórnendur. Efri stjórnin samanstendur af stjórn sem tekur ákvarðanir um stefnumörkun, stefnu og fleira. Þetta borð samanstendur af kjörnum sjálfboðaliðum. Þeir gera það ekki til að borga - þau eru lánaflokkar meðlimir sem vilja segja í hvernig staðurinn er keyrður.

Lífeyrissjóðir kjósa í stjórn. Hver meðlimur fær eitt atkvæði, þannig að allir meðlimir hafa jafnan kraft (meðlimir með meiri peninga í lánaflokknum fá ekki fleiri atkvæði en meðlimir sem hafa minna).

Eru trúnaður verkalýðsfélag samkeppnishæf?

Lítil trúnaður verkalýðsfélag gefa stóru banka hlaupa fyrir peningana sína. Vegna þess að trúnaður verkalýðsfélag hefur tilhneigingu til að einbeita sér að þjónustu yfir arðsemi, geta vextirnir verið betra í lánadeild. Ef þú ert gjaldgengari getur þú ekki séð hæstu verðin sem boðin eru í netbanka . Hins vegar getur langtíma samband við góða lánshæfismann virkað vel og ávinningurinn af hærra hlutfalli er aðeins eins mikil og jafnvægi reikningsins þíns.

Sama gildir um samskipti við góða samfélagsbanka.

Stundum finnur þú lánasamband sem býður ekki upp á alheiminn af vörum og þjónustu sem stærri bankar bjóða upp á. Ef þú skyldir vilja þessa tiltekna þjónustu gætir þú verið hamingjusamari með megabanki sem býður upp á ein-stöðva innkaup eða stærri lánshæfiseinkunn.

• Sjá meira umfjöllun: Bankar vs Stéttarfélög

Eins og frjáls eftirlit lenti í burtu frá stórum bönkum, hafa trúnaður verkalýðsfélag náð sér vinsældum. Credit Union National Association (CUNA) skýrslur að 76 prósent trúnaður verkalýðsfélag enn bjóða upp á ókeypis athugun án strengja sem fylgir. Til að vera sanngjarnt getur þú stundum fengið aðgang að ókeypis eftirliti hjá stórum bönkum og þú gætir þurft að gera það sama hjá einhverjum trúnaðurarsamtökum.

Ef þú ert að hugsa um að skipta yfir í trúnaðurarsambandsríki (eða flytja frá banka til banka) skaltu ganga úr skugga um að það sé skynsamlegt að hoppa skipi . Flytja reikninga getur verið sársauki og núverandi trúnaðurarsamfélagið þitt gæti verið að bjóða upp á lausnir sem halda þér hamingjusömum þar sem þú ert. Þegar tíminn er kominn til að taka hreyfingu skaltu nota tékklisti til lokunar reiknings til að tryggja að ekkert falli í gegnum sprungurnar.