P2P lán bjóða upp á val á hefðbundnum lánveitendum
Hvað er P2P Útlán?
P2P lán eru lán hjá einstaklingum og fjárfestum - í stað lána sem koma frá bankanum þínum.
Fólk með auka peninga tilboð til að lána þeim peningum til annarra (einstaklinga og fyrirtækja) sem þurfa peninga. P2P þjónusta (eins og vefsíða) passar lánveitendur og lántakendur þannig að ferlið sé tiltölulega auðvelt fyrir alla sem taka þátt.
Kostir þess að lána með P2P
P2P lán eru ekki alltaf betri en lán frá banka eða lánadeildarfélagi, en þeir hafa einstaka eiginleika sem gera þau samkeppnishæf.
Lágur kostnaður: Þú getur oft lánað á tiltölulega lágu verði með P2P lánum. Þú þarft bara að greiða nóg af áhuga til að gera lánveitanda þína hamingjusamur - og flestir vextir sem þú borgar fara beint til að bæta lánveitanda þína. Með bankum og trúnaður verkalýðsfélagi eru hærri kostnaðarkostnaður fyrir útibúanet, önnur fyrirtæki og stórir starfsmenn. P2P lántökur eru yfirleitt betri samningur en að nota kreditkort, en það borgar sig alltaf að bera saman verð.
Til að fá lánið þitt fjármögnuð með P2P lánveitanda, búist við að greiða uppá upphafsgjald af 1% í 5% af lánsfjárhæðinni.
Í samanburði við persónulegt lán í banka geta þessi gjöld verið há. Á hinn bóginn geta þeir komið í lægri samanborið við annað veð (og ferlið er auðveldara). Auðvitað eru viðbótar gjöld fyrir atriði eins og seint greiðslur.
Fljótleg og auðveld: Að versla fyrir lán er sársauki. Og eftir að þú hefur sótt um það gætir þú þurft að bíða í smá stund til að finna út hvort þú ert samþykkt.
Með P2P lánum er einhver af þeim verkum auðveldað. Umsóknarferlið er yfirleitt auðvelt, og þú getur oft fundið út tiltölulega fljótt hvort lánið þitt er líklegt að fá fjármögnuð. Raunveruleg fjármögnun gæti tekið nokkra daga eða lengur (eins og fjárfestar velja hvort eigi að setja peninga í átt að láninu þínu). Sem betur fer, ef þú þarft fljótlegan ákvörðun, geta aðrir lánveitendur, sem ekki eru bankaðir, komist í gegnum fyrir þig.
Lánshæfiseinkunnir, en galli eru í lagi: Í heimi þar sem lánveitendur eru tregir til að lána neinum með neikvæðum hlutum í lánasögu sinni , eru P2P lánveitendur áfram aðlaðandi valkostur. Þú þarft að hafa viðeigandi kredit til að fá samþykki - FICO skorar um miðjan 600 er bestur - en P2P gæti gefið þér fleiri valkosti en þú hefur í boði hjá lánveitendum þar sem þú býrð. The verra lánsfé þitt er, því meira sem þessi lán munu kosta (með hærri vöxtum), en það er raunin hvar sem þú ferð.
Tegundir lána
P2P lán hófst sem persónuleg ótryggð lán - þú gætir lánað fyrir hvaða lagalegan tilgang sem þú vildir og þú þurfti ekki að skuldbinda tryggingar til að fá samþykki fyrir lánið. Þeir eru enn algengustu tegundir lána, og þeir eru sveigjanlegir: þú getur sett peningana í átt að skuldasamstæðu , nýjum bíl, endurbótum á heimili eða byrjað á viðskiptum.
Ef þú vilt taka lán til æðri menntunar skaltu ganga úr skugga um hvort það sé mögulegt með lánveitanda eða ekki.
Með tímanum hafa sérhæfðir P2P lánveitendur byrjað að bjóða upp á lán til sérstakra nota (eins og viðskiptalán) og lán sem eru tryggð með tryggingum.
Vinsælt P2P lánveitendur
Listi yfir P2P lánveitendur er stöðugt vaxandi. Hugmyndin varð vinsæl hjá Prosper.com og Útlánafélaginu, sem báðir eru enn stórir leikmenn í P2P plássinu. Ef þú ert að fara að fá lán er það líklega þess virði að fá tilvitnun frá einum af þessum tveimur heimildum. Hvað sem þú gerir skaltu skoða hvert lánveitandi og lesa dóma frá virtur heimildum áður en þú sækir um lán - þú þarft að veita viðkvæmar upplýsingar, svo sem öryggisnúmer þitt, og þú vilt ekki gefa þeim upplýsingar til þjóðar þjóðar eða látin gömul peningarþjófur).
Það eru fullt af öðrum lánveitendum og nokkrir góðir valkostir koma frá minna "hreinum" P2P lánveitendum: Í stað þess að taka lán frá einstökum lánveitendum, lánarðu þér frá öðrum lántakendum sem ekki eru bankar. Þessir á netinu lán eru fjármögnuð af mismunandi gerðum fjárfesta og peningarnir gætu jafnvel komið frá bönkum (án hefðbundinnar lántöku bankans).
Hvernig það virkar
Til að taka lán með P2P lán skaltu velja lánveitanda og hefja umsóknarferlið. Þú þarft að veita upplýsingar um þig og þú gætir þurft að útskýra hvernig þú ætlar að nota peningana. Lánveitandi þinn mun athuga kreditin þín og ef þú ert gjaldgengur fyrir þjónustuna lánarinn þinn verður skráður fyrir lánveitendur til að fjármagna.
Þú þarft að bíða eftir fjármögnun, sem getur tekið nokkra daga eða nokkrar vikur. Ef lánið er fjármagnað færðu peningana rafrænt og þú munt endurgreiða lánið með sjálfvirkum rafrænum greiðslum. Þú munt yfirleitt endurgreiða í þrjú til fimm ár, en þú getur nánast alltaf fyrirframgreitt án refsingar - sem hjálpar þér að spara peninga af áhuga .
Tilkynning um lánshæfiseinkunn: Þegar þú endurgreiðir lánið þitt verður þú að byggja upp lán (flestir lánveitendur tilkynna starfsemi þína til lánastofnana ), sem ætti að hjálpa þér að fá lán á betri kjörum í framtíðinni. Auðvitað, ef greiðslur koma seint eða þú vanræksla á láninu , mun lánsfé þitt þjást - þannig að það sé forgang og samskipti við lánveitanda þína ef þú fellur á erfiðum tímum.
Er hægt að lána með P2P?
Auðvitað fer það eftir því sem þú átt við með öruggu, en flestir lánveitendur eru tiltölulega neytandi-vingjarnlegur. Þeir halda upplýsingum þínum eins og allir aðrir fjármálastofnanir, og öll samskipti eru gerðar með dulkóðaðri vafraþingi. Persónan þín ætti að vera leyndarmál frá lánveitendum og vextir eru almennt samkeppnishæfir við það sem þú getur fundið annars staðar (þú munt nánast örugglega borga minna en þú vilt borga fyrir launagreiðslulán ).