Og síðan, einhvern tíma eftir að heimili og sölu hefur gengið í gegnum, sérðu að nafn lánveitandans er algjörlega öðruvísi en fyrirtækið sem þú valdir.
Eftir allt sem rannsóknir og umræður hefur veðin verið seld.
Það getur verið erfitt og lítið unnerving. Hér er það sem þú getur búist við.
Þrjár hlutar til fasteignaveðlána
Þegar þú sækir um veð , eru þrír þættir við það veð.
- Lánshafandi
- Útlánastofnunin
- Þjónustufyrirtækið
Sá sem þú munt takast á við í eigin persónu er lánshafandi: Þeir gera allt pappírsvinnuna og þeir hjálpa þér að sækja um lánið. Upphafandi sendir umsóknina til útlánafyrirtækisins. Ef þú uppfyllir leiðbeiningar þínar samþykkir þú lánið og þú hefur nú peninga til að kaupa húsið. Útlánastofnunin getur einnig starfað sem þjónustufyrirtæki, en mun líklega selja það til annars fyrirtækis. Þjónustufyrirtækið er hver þú skrifar mánaðarlega athuga þína til að borga húsið.
Hvers vegna lánin þín yrðu seld
Lánshafandi þinn greiðir þóknun fyrir hvert veð sem hann eða hún setur.
Lánveitandi og þjónustufulltrúi þurfa hins vegar að gera peningana sína til baka hægar, yfirleitt í 15 til 30 ár.
Ef útlánafyrirtækið þjónar hverju láni sem þeir fjármagnaðu, þá þyrftu að þurfa að fá margar milljarða dollara til að tryggja að þeir hafi reiðufé í boði til að veita þeim lán.
Flestir bankar og stofnanir myndu fljótlega vera gjörðir fyrir peninga ef þeir þjóna hverjum einasta láni. Í staðinn munu þeir búða þeim saman (venjulega fullt af lánum með svipuð áhættustig) og selja þær til fjárfesta (oft ríkisstofnanir eins og Fannie Mae eða Freddie Mac). Þessir fjárfestingafyrirtæki selja þær sem skuldabréf (þú gætir jafnvel haft nokkrar eignir þínar fjárfestar í þeim). Með því að selja lánið hefur útlánafyrirtækið nú peninga sem þau geta lánað til annars væntanlegs kaupanda.
Hvað á að búast við nýjum þjónustufyrirtækinu þínu
Það er algengt fyrir lánveitanda að selja veðinn og það er algjörlega lagalegt fyrir þá að gera það án þíns samþykkis. Það sem þeir verða að gera er hins vegar að láta þig vita af því að lánið þitt verði veitt af öðru fyrirtæki.
Bæði gamla lánseigandi og nýi lánseigandi verða að senda þér tilkynningu eigi síðar en 15 dögum fyrir flutninginn. Hin nýja lánveitandi verður að veita upplýsingar um tengiliði innan 30 daga frá því að flutningur er lokið svo að þú veist hvar á að senda greiðslu og hvernig á að komast í samband ef þú þarft aðstoð. Og ekki hafa áhyggjur ef þú sendir greiðslu til gamla lánveitanda! Þú færð 60 daga nektardag, þannig að lánið þitt mun ekki vera slæmt ef þú gerir mistök við fyrstu skoðunina að fara í nýja fyrirtækið.
Hvað um upplýsingar um veð? Greiðslan þín mun vera sú sama (nema þú hafir ARM lán , en þá gætirðu áhuga á því). Lánið þitt mun halda áfram að virka eins og það gerði við gamla lánveitanda, þannig að ef þú átt 19 ár eftir að það var greitt af hefur þú enn 19 ár eftir. Eini munurinn er að vera nafn fyrirtækisins sem þú skrifar á stöðva (og heimilisfangið þar sem þú sendir það).
Eitt sem getur haft mikil áhrif á fjármálin þín eru skilmálar lánabreytinga. Það eru forrit í boði sem gera þér kleift að vinna með lánveitanda þína til að breyta skilmálum lánsins svo að auðveldara sé að greiða reikningana þína (hægt er að lækka vexti, lengja lánið, eða lánið má breyta frá breytilegum til fastra vaxta ).
Ef lánið er selt á þeim tíma sem þú ert að fara í gegnum breytinguna verður þú líklega að byrja upp á nýtt.
Hvernig á að forðast að hafa lánið þitt selt
En eftir allt sem vinnur að því að finna nákvæmlega rétt fyrirtæki sem þú vilt eiga viðskipti við, er eitthvað sem þú getur gert? Hvað eru réttindi þín sem lántakandi þegar kemur að því að hafa lánið þitt selt?
Þegar þú skrifar undir samninginn um lánið þitt er það ákvæði flestra þeirra sem segja að þeir hafi rétt til að selja veð til annars þjónustufyrirtækis. Ef þú færð tilkynningu um að lánið sé seld hefur þú í raun tvenns konar valkosti: fara með það eða endurfjármagna með öðru fyrirtæki .
Ef þú hefur ekki enn skráð þig á pappírsvinnuna, þá eru leiðir sem þú getur tryggt að lánið þitt verði í eigu og þjónustu við uppruna fyrirtækisins. Allt sem þú þarft að gera er að spyrja. Oft munu stór lánveitendur, eins og bankar í landinu, ekki gera þetta loforð. En minni og fleiri sveitarfélaga lánveitendur, eins og trúnaður verkalýðsfélag, mun. Ef þú vilt koma í veg fyrir að þú hafir selt veð skaltu hefja leitina hjá staðbundnum bönkum og trúnaður verkalýðsfélagum.
Veðlán eru seld á hverjum degi
Niðurstaðan er sú að veðin þín er líklega seld. Það hjálpar til við að halda vöxtum samkeppnishæf, það spyrir hagkerfið og í raun er það ekki mjög líklegt að sjá neikvæð áhrif á sölu. En hafðu í huga að mistök gerast. Ferlið er yfirleitt óaðfinnanlegt, en villur eiga sér stað. Ef þú tekur eftir því að greiðslan þín hafi breyst, skilmálarnir hafa breyst eða eitthvað virðist ekki rétt skaltu byrja að hringja í nýtt lánþjónustufyrirtæki. Ef það virkar ekki til að fá það beint út, getur þú sent inn kröfu í gegnum neytendastofnunina.