FHA 203k grunnatriði
Sumir eignir eru næstum fullkomnar - staðsetningin er góð og eignin hefur möguleika, en veruleg úrbætur verða að vera gerðar.
Án þessara viðgerða gæti heimilin ekki verið hæft til að lifa, og lánveitendur gætu ekki viljað fjármagna lán á eignum með vandamál.
FHA 203k gerir þér kleift að snúa þessari eign inn á heimili (og fá það eign af markaði og gera það dýrmætt hluti samfélagsins aftur).
Sjóður viðgerðir og kaup: Þú getur lánað nóg til að gera kaupin þín aukalega nóg til að gera nauðsynlegar úrbætur. Vegna þess að Federal Housing Authority (FHA) tekur þátt, eru lánveitendur tilbúnir til að halda áfram með eign sem þeir ættu annars ekki að snerta.
Tímabundið húsnæði: Nema þú viljir lifa í byggðarsvæðinu þarftu fé til annarra húsnæðisráðstafana. Í sumum tilfellum getur þú lánað aukalega til að hylja leigu eða núverandi veð í allt að sex mánuði.
Verkefnisyfirlit: Verkefnið þitt verður að vera lokið innan sex mánaða. Sjóðir eru settir á vöruskilríki og greiddur út til verktaka þegar verkið er lokið.
Það er nauðsynlegt að vinna með virtur verktaka sem ekki undirbýr og sem þekkja 203k ferlið.
Hæfi: Eigendur / farþegar og vinnumiðlanir geta notað FHA 203k, en ekki fjárfesta. Forritið er hannað fyrir einni til fjórum einingareiginleikum, en íbúðarhúsnæðis og bæjarbúar geta notað forritið til innri verkefna.
Þú þarft ekki fullkomin lánstraust - því FHA verndar lánveitendur ef þú sjálfgefið er auðveldara að hæfa. Þú þarft samt nægar tekjur til að standa straum af greiðslum. Það er best að hafa skuld á tekjuhlutfall betra en 31/43, en þú gætir verið fær um að fara hærra.
Það fer eftir því hvers konar úrbætur þú hefur skipulagt, annars konar lán gætu verið betur passandi. Fyrir umhverfisvæn sjálfbær verkefni (eins og uppfærsla á fleiri orkusparandi hitunar- og kælikerfi) getur PACE lán veitt fjármögnun . PACE er einnig í boði fyrir atvinnuhúsnæði.
Upplýsingar um lán
Þú verður að lána að minnsta kosti $ 5.000 og hámarksmörk eru sett af FHA sem eru mismunandi eftir staðsetningu. Fyrir flest fólk sem kaupir einbýlishús sem er ekki eyðslusamur, muntu falla undir þessi mörk. Fyrir smærri verkefni leyfir takmarkaður FHA 203k (áður undir nafninu Streamline 203k) að þú láni minna með auðveldari ferli.
Þú getur lánað nóg til að fjármagna 110 prósent af áætluðu verðmæti heimilisins eftir bata. Matsaðilar munu endurskoða áætlanir þínar og taka tillit til framtíðarverðs heimilis þíns.
Vextir: Vextirnir eru breytilegar eftir því hvaða vextir eru almennt og lánsfé þitt. Búast við að greiða hlutfall sem er 1 prósent eða hærra en þú vilt borga á venjulegu láni.
Hugsaðu um þetta sem kostnað við auðveldara samþykki (eða samlagning bæði kaup og endurbætur lán í einn). Auk þess þurfa lánveitendur að gera aukna vinnu til að fylgjast með framvindu verkefnisins og meðhöndla útborganir. Á sama tíma er lánið tryggt af FHA, þannig að lánveitendur gætu boðið lægra hlutfall en þú vilt fá annars staðar. Bera saman tilboð og fá lánið sem virkar best fyrir þig. 203k lán geta verið annaðhvort fastir vextir eða breytilegar vextir með endurgreiðslu allt að 30 árum.
Niðurfærsla: Með 203k láninu, eins og önnur FHA lán, getur þú borgað allt að 3,5 prósent fyrir framan. En það eru góðar ástæður fyrir því að gera stærri greiðslur þegar þú getur.
Verktakar og DIY
203k lán gefa þér tækifæri til að gera verulega úrbætur á heimili þínu. Þú færð líka að gera það sem skiptir mestu máli fyrir þig: Ef þú vilt nota græna eða orkusparandi tæki og efni ertu frjálst að gera það.
Þú getur ekki fjármagnað lúxus atriði í gegnum 203k, en þú getur gert stórkostlegar úrbætur.
Því miður ertu yfirleitt ekki leyft að vinna verkið sjálfur. Jafnvel ef þú ert þjálfaður, leyfður verktaki, ekki búast við að takast á við öll verkið.
Þú verður að nota leyfi verktaka fyrir öll störf, og það er mikilvægt að þeir vita að þú notar 203k. Þetta gæti útilokað tiltekna handverk sem þú hefur notað áður og hefur þróað samband við. 203k ferlið snýst allt um pappírsvinnu og fylgir ákveðnum reglum, svo hrista þig fyrir minni frelsi en þú gætir hafa ímyndað þér þegar þú ert að gera upp húsið þitt.
Ef þú ert fjárfestir sem vonast til að selja hús, þá eru betri valkostir, þar á meðal peninga frá einka lánveitendum .
Kostir og gallar
203k lán eru frábær til að bæta eign sem þú vonast til að lifa í. Hins vegar koma bætur aldrei fyrir frjáls.
Kostnaður: FHA 203k lán gætu eða gæti ekki verið hagkvæmasta kosturinn þinn. Þú greiðir fyrirframgreiðslugjald (MIP) og þú greiðir einnig lítið áframhaldandi gjald fyrir hvern mánaðarlegan greiðslu. Lánveitandi þinn getur einnig gjaldfært viðbótarupphæðargjald (hærra 1,5 prósent eða 350 $). Aðrar lánveitendur sem ekki eru 203k munu örugglega rukka gjöld, þannig að þú þarft að fá tilvitnanir úr nokkrum heimildum (að skoða nokkrar mismunandi lánategundir) áður en þú tekur ákvörðun.
Pappírsvinnu: Þessi lán eru alræmd fyrir pappírsvinnuna. Þú fyllir út fjölmargar formanir og verktakar þínir eru einnig undir einhverjum af þessum sársauka. Ef þú hefur ekki þolinmæði til að fylgja í gegnum allt, skaltu íhuga aðra valkosti.
Tími: Auk þess tíma sem þarf til að takast á við pappírsvinnu þarftu að bíða eftir svörum frá FHA og lánveitanda þínum. Þeir hafa fengið eins mikið (eða meira) pappírsvinnu til að gera á endanum. Sérstaklega ef þú ert að reyna að kaupa eign á samkeppnismarkaði getur þetta verið samningur.
Nauðsynlegar staðlar: Þú gætir haft ákveðnar umbætur í huga, en FHA krefst þess einnig að þú þurfir að takast á við heilsu- og öryggismál og uppfylla allar byggingarreglur. Leiða mála, rafmagns vandamál og önnur atriði má bæta óvænt við verkefnalistann. Takast á við þessi mál er líklega góð hugmynd samt, en þú hefur minna val á hvenær og hvernig á að laga þessi vandamál.